Ok, la oss gjøre dette. Dette er del 2 av 2006 års finansielle overgang (se trinn 1), hvor du tar kontroll over pengene dine. Når vi er ferdige, har dere 2 ting:

1. En infrastruktur for budsjettering og lagring. Dette vil la deg ta bevisste beslutninger om pengene dine, i stedet for å åpne uttalelsene dine i slutten av måneden og shrugging, "Vel, jeg antar jeg gjorde bruke så mye. " 2. Bedre personlig økonomi kunnskap enn 99% av jevnaldrende, som du kan disparagingly scoff på som du sitter i din gyldne trone. Jeg gjør dette daglig.

Nå, etter å ha dømt emails og kommentarer jeg fikk i forrige uke, hadde mange mennesker en flott tid å diskutere ~ 0,5% forskjellene mellom ING vs HSBC vs Emigrant Direct sparekonto. Morsomt, hei! Imidlertid færre mennesker som, færre enn 5, skrev for å stille bestemte budsjetteringsspørsmål.

Som jeg sa før, er dette en personlig finans-ass-sparking, ikke en Willy Wonka lovefest. Vi går tilbake til grunnleggende. For de av dere som gjorde alt forrige uke, vær ikke bekymret: Jeg har nye ting for deg å gjøre i dag. For de 82395923 personer som vil vite hvor de skal investere, vær tålmodig. Det ville være uansvarlig for meg å begynne å snakke om å investere uten å legge grunnlag for å støtte det.

Fullfør budsjettet ditt I trinn 1 i denne overføringen skrev jeg om å lage et budsjett for å spore de siste 4-6 ukene av inntekt / utgifter. Det er 2 måter å gjøre budsjett på: Top-down (hvor du skriver ned hva du bør bruke) og bottom-up (hvor du skriver ned hva du gjorde bruke). Et topp-ned budsjett er bedre: Det er forutsigbart og lar deg sette mål for å oppnå. Men for å komme dit, må du begynne med et budsjett på bunnen og legge merke til nøyaktig hva du spiser penger på.

Så la oss fortsette med det.

Takk til alle som sendte meg, prøve Excel-regneark forrige uke. Her er de beste 2: Budsjett regneark 1 og Budsjett regneark 2. (Takk til Wayne og Kiran; FYI det første regnearket er fra MS Office-malingssiden).

Du vil legge merke til at jeg ikke gjør et utvalgsbudsjett eller forfylling av verdier. Det er forsettlig. Budsjetter er (1) vanskelig og (2) individuell for hver situasjon. Og når noen tilbringer tiden å lage en, er de mye mer forpliktet til å faktisk bruke den.

Nå er det det jeg vil ha:

1. Lag et budsjett. Hvis du ikke gjorde dette i forrige uke, gjør det nå. Husk, ikke begrenset av kategoriene. Legg til / fjern etter behov. 2. Faktor i uregelmessige hendelser. Budsjett i utgifter til julegaver, venner / familiemedlemmers fødselsdager, ferie (flybillett, hotell, utgifter osv.), Kjøretøyregistrering etc.

To notater her: For det første representerer disse uregelmessige hendelsene mye penger. Tilbring litt tid og skriv ned nøyaktige tall, fordi du skal bruke dette budsjettet som en veiledning for alle fremtidige utgifter. For det andre, hvis du ikke kan sette et eksakt tall ned, vær sjenerøs med dine estimater. Hvis du budsjetterer $ 10 for foreldrenes 25-års jubileumsgave, så er du en moron og budsjettet ditt kommer ikke til å fungere. Bedre å overvurdere enn å undervurdere.

Begynn å tenke på hvor mye du skal spare I siste kvartal 2005 lagret amerikanerne nøyaktig null for hver dollar opptjent. Enda mer forbausende, de brukte mer enn de gjorde. (For kontekst er Kinas besparelseshastighet ca 40%.)

Ikke vær den fyren. De fleste personlige økonomibøker anbefaler å spare minst 10% av inntektene dine. Jeg er enig i det er et minimum. Uten ekstraordinære omstendigheter, hvis du er singel og har en inntekt, oppfordrer jeg deg til å spare 20-30% på et minimum.

Her er hvorfor du bør spare mer akkurat nå: I vår alder er hver dollar vi legger bort nå verdt mer enn en dollar vi sparer ved 35 år. Ja, vi kunne kjøpe noen nye jeans akkurat nå, men ved å spare mer akkurat nå, vi gir oss selv mer penger senere - mye mer.

Sekund, det blir aldri enklere enn akkurat nå. Du er singel og tjener, si $ 50.000. Du har ikke noen barn eller et boliglån. Alt du trenger å bruke på er deg selv. Tenk bare om dette for et sekund. Prøv å tenke deg selv 10 år fra nå: Hvor mye er den årlige ferien du ha å gå videre? Hvor mye er bleier til barna dine hver uke? Hva med leker? Eller bilforsikring for din 16 år gamle sønn?

Det kan virke som om jeg hater barn, men det gjør jeg ikke. La oss holde det ekte: De er dyre, og så er de flere bilene du har, hjemmeforsikringen, og alt annet. Derfor starter nå, gir deg en stor pute for å opprettholde din livsstil når kostnadene stiger.

Det blir aldri enklere enn akkurat nå. Hvilken prosent av inntektene skal du spare? Jeg kan ikke gi deg et nummer, men jeg kan fortelle deg dette: Finn ut hva du komfortabelt kan lagre, og spar så mye mer enn det.

Alle pengene mine er på ett sted. Hva nå? Ok, her er avtalen. Du må gjøre 2 ting:

1. Lag et system for å administrere alle fremtidige inntekter / utgifter 2. Finn ut hvordan du fordeler pengene dine

Først, la oss gjøre systemet. Les hvordan jeg opprettet mine finansielle kontoer. Du vil legge merke til at jeg bruker sjekkkontoen min som e-postboks: Alt går der først, så betaler jeg det til rett sted.

En annen måte er å fortelle at arbeidsgiveren automatisk trekker en viss sum penger fra hver lønnsslipp og sender den til en bestemt konto. (Spør din HR-avdeling.) For eksempel kan du trekke ut $ 300 fra hver lønnsslipp, sende det til ING, og få ING automatisk å sende $ 500 / måned til din ETrade-konto. Automatisk fradrag er en annen flott måte å konsekvent lagre.

For det andre vil du skille mellom penger du vil investere (langsiktig) og penger du vil lagre for en kort til midtveis horisont; besparelsene dine vil bli brukt til ting som å kjøpe bil, gå på ferie, kjøpe et hus, etc.

En siste tanke: Her er en av de beste simulasjonene for hvorfor begynner å spare tidligere, lønner seg utrolig bra.

Neste uke: Systemet er på plass og vi starter med å investere. Vi går over ulike aktivaklasser (aksjer, obligasjoner osv.), Og du åpner en investeringskonto.

Kommentarer På Nettstedet: