Vedta en Yin Yang Investor tenkemåte for å øke din rikdom

Innholdsfortegnelse:

Vedta en Yin Yang Investor tenkemåte for å øke din rikdom
Vedta en Yin Yang Investor tenkemåte for å øke din rikdom

Video: Vedta en Yin Yang Investor tenkemåte for å øke din rikdom

Video: Vedta en Yin Yang Investor tenkemåte for å øke din rikdom
Video: Hvordan få kjæreste i voksen alder? 3 tips fra Anne Buran Øyen 2024, Mars
Anonim
Som investor må du vedta en Yin Yang Investors tankegang. Med andre ord, gjenkjenne alltid at når en aktivaklasse blomstrer, kan en annen aktivaklass lide. Hvis du føler at du savnet båten med en investering, bare vet at det er en annen båt et sted i verden som venter.
Som investor må du vedta en Yin Yang Investors tankegang. Med andre ord, gjenkjenne alltid at når en aktivaklasse blomstrer, kan en annen aktivaklass lide. Hvis du føler at du savnet båten med en investering, bare vet at det er en annen båt et sted i verden som venter.

Min investeringsinnsats som pensjonist siden 2012 har alltid vært å beskytte rektor først. Å miste hovedstol når du ikke lenger har en dagjobb, er en forferdelig ting. Men samtidig følte jeg at vi var midt i et potensielt sterkt utvinning, så jeg måtte investere i aksjer.

Løsningen: Jeg investerte i vanille S & P 500 og Dow Jones strukturerte notater med nedadgående beskyttelse. Til gjengjeld ville jeg gå av med noe eller hele det årlige utbyttet.

I motsetning til noen pensjonister var jeg ikke fokusert på å generere inntekter fra mine investeringer fordi jeg hadde nok til å leve i stor grad gjennom leieinntekter og en voksende nettbasert virksomhet. I et oksemarked vil du investere i hovedvekst for å maksimere avkastningen. Men nå har jeg redusert mine ekstrakapitalinvesteringer og er nå fokusert på obligasjoner fordi de endelig selger seg.

Hvorfor stiger renten?

Ta en titt på dette diagrammet av den 10-årige avkastningen etter Donalds seier. Prisøkningen ser ut som en internettbeholdning fra 2000!

Hvorfor hoppet 10-årsobligasjonsavkastningen over 20 basispoeng på en dag? Årsakene er at Donald planlegger å kutte skatter, øke infrastrukturutgifter og kaste opp 35% -45% takster for importerte varer, noe som vil øke forbruksbudsjettunderskuddet og øke inflasjonen.
Hvorfor hoppet 10-årsobligasjonsavkastningen over 20 basispoeng på en dag? Årsakene er at Donald planlegger å kutte skatter, øke infrastrukturutgifter og kaste opp 35% -45% takster for importerte varer, noe som vil øke forbruksbudsjettunderskuddet og øke inflasjonen.

Når det er høyere forventet inflasjon, går prisene opp for å motvirke økt pengepolitisk etterspørsel. Videre har investorene en tendens til å selge eksisterende lavere avkastningsinvesteringer til fordel for høyere yielding investeringer til det er markedsvekt.

Hvem blir skadet når renten går opp:

* Obligasjonseierne

* REIT holdere

* Potensielle homebuyers på grunn av høyere lånekostnader

* Hjem selgere under den første renten rampen

* Lånere med variabel rente lån

* Fremtidige låntakere

Her er som fordeler:

* Kontantrike investorer på jakt etter inntektsgenererende eiendeler

* Pensjonister som er avhengige av inntektsgenererende eiendeler

* Huseiere på lengre sikt som ser deres eiendomsverdier oppblåses med inflasjon

* Egenkapitalinvestorer dersom høyere inflasjonsforventninger er en harbinger for høyere inntjening

* Långivere - bare se på bankaksjer

Det er alltid en justeringsperiode det skjer under et stort rentespor. Investeringene beveger seg raskt, men konsekvenser av slike trekk tar tid å spille ut.

Ta en titt på California Municipal Bond (CMF) nedenfor. Dette er en sikkerhet jeg har øye på da rentene begynte å sakte krype høyere forvalg. Jeg har sett på dobbelt skattefrie verdipapirer siden jeg har gått tom for legitime forretningskostnader for å senke min skattepliktig inntekt. Jeg trodde også at Hillary skulle vinne, og dermed holde status quo av høyere skatter.

Image
Image

CMF har falt om lag 5,8% fra den siste toppen til nå $ 116,83 etter at renter rammet etter valg. Ved $ 116,83 gir CMF et ~ 2,6% dobbelt skattefritt utbytte for innbyggere i California. Som jeg sa i et tidligere innlegg, er utløserpunktet for aggressivt å kjøpe obligasjoner når 10-årsavkastningen treffer 2%. Nå som vi slo over 2%, har jeg startet prosessen med å aggressivt bygge min obligasjonsportefølje og har implementert omtrent 60% av min planlagte tildeling.

Jeg har tenkt å sakte distribuere den gjenværende tildelingen jo høyere 10-årig obligasjonsavkastningen går. Jeg tror at den kortsiktige 10-årige renten på rentenett er 2,5%. Hvis vi kommer til 2,5%, da vil jeg tildele 100% av midlene mine og deretter jobbe for å gjenoppbygge min kontantskudd igjen.

Alle trenger å komme opp med sin egen investeringsspill for å bli disiplinert. Strukturere et investeringsutsikt som gir mening for deg. Eller, du kan bare ha en digital rikdom rådgiver administrere pengene dine.

Merk: Andre attraktive investeringsmuligheter Jeg ser på det som har solgt etter valgene inkluderer MUB, AGG og OHI.

Fokus på positive

Du kan fokusere på negativene av høyere rente, eller du kan være opportunistisk. Den opportunistiske i meg ser et scenario der jeg kan endelig bygge en betydelig obligasjonsportefølje slik at jeg kan fortsette å nyte fruktene av tidlig pensjonering. Fokus på positive vil ikke bare gjøre deg lykkeligere, det bør også gjøre deg rikere også.

Min opprinnelige plan var å prøve å jobbe så mye som mulig for å dra nytte av et potensielt treårig eller lengre vindu med lavere skatt. Men ærlig talt var det litt deprimerende å tenke på å måtte pendle i rushtidstrafikk igjen. Og for hva? Å delta på et møte for å høre en usikker kollega fluff hans fjær? Det er fryktelig.

Men nå har prisene gått høyere, jeg kommer til det faktum at kanskje heltidsarbeid ikke lenger er nødvendig. Hva et goldilocks scenario hvor aksjer og avkastninger beveger seg høyere. Jeg har vært litt fryktelig for utløpet av mine 3% - 4% avkastende CDer som begynner i 2017. Men hvis jeg nå kan tjene en relativt lav risiko med 2,5% dobbeltbeskattningsfritt utbytte, svarer det til en 3,7% - 5,3% -avkastning, avhengig av type investering og skattesats. Fordelingsfordelingsløsning oppnådd.

Nøkkelen til å bygge passiv inntekt har alltid vært å samle nok kapital til å generere en lønnsom inntektsstrøm for aldri å måtte jobbe igjen. Det er vanskelig å gjøre i et super lavt rentemiljø. Nå som renten har flyttet høyere, er det ikke nødvendig å spare så mye for å produsere samme inntekt.
Nøkkelen til å bygge passiv inntekt har alltid vært å samle nok kapital til å generere en lønnsom inntektsstrøm for aldri å måtte jobbe igjen. Det er vanskelig å gjøre i et super lavt rentemiljø. Nå som renten har flyttet høyere, er det ikke nødvendig å spare så mye for å produsere samme inntekt.

I stedet for $ 3.625.000 av kapital som kreves for å generere $ 50.000 i året fra en 10-årig obligasjon tidligere i år, trenger du bare $ 2,358,000 i dag. For en fantastisk ting! Det er positivt å tenke på vennene mine.

Lesere, har du Yin Yang Investor tenkemåte? Hva er noen andre Yin Yang investor tankegang eksempler du kan tenke på? Ser du på den storslåtte siden av høyere rente ved å utnytte obligasjonsmarkedet og selge seg og bli utlåner i instrumenter som P2P, eiendomsmegling og hardt utlån? Jeg ser seriøst på å gjøre alle disse tingene mer aggressivt nå.

Yin Yang-definisjon: I kinesisk filosofi og religion, to prinsipper, en negativ, mørk og feminin (yin) og en positiv, lys og mannlig (yang) hvis samspill påvirker skjebnenes skapninger og ting.

Anbefalt: