En uke etter min 'Gen X og Gen Y pensjonsordning' post, lanserte en av de store kredittforetakene (Experian) en infografisk omkreditt for hver generasjon.

Din kredittverdighet og kreditt score er ekstremt viktig i dagens økonomi. De vil påvirke hva slags rente du får på boliglån, studielån og andre former for kreditt, som muligens koster / sparer deg for titusenvis av dollar over hele livet ditt.

Ikke overraskende, Gen X og Gen Y har forferdelig kreditt sammenlignet med de eldre generasjonene, i gjennomsnitt.

Hvor forferdelig?

Vel, la oss se på dette fancy infographic for et sekund og deretter dykke inn i noen av tallene. Og jeg vil selv sammenligne meg med gjennomsnittene.

Hvordan min kreditt stabler opp til gjennomsnittet:

Jeg er offisielt Gen X, men nær nok til Gen Y og har mange Gen Y lesere her, så vi ser på begge. Før jeg kom inn i kredittresultater og personlige sammenligninger, sammenlignet med gjennomsnittet, trodde jeg det ville være interessant å først sammenligne kredittforbruket mitt til gjennomsnittet.

  • Antall kredittkort: Akkurat nå har jeg 6 kredittkort (bare falt 7). Dette sammenligner med et gjennomsnittlig antall kredittkort på 2,13 (Gen X) og 1,57 (Gen Y). Hvorfor har jeg så mange kort? Sier ikke den allmektige Dave Ramsey at det er en dårlig ting? Han gjør. Men jeg tror han har feil. Jeg bruker kredittkort for alle mine levekostnader og har en for hver hovedutgiftskategori, noe som gjør at jeg får et gjennomsnitt på rundt 4% kontant tilbake (inkludert 6% kontant tilbake på dagligvarer).
  • Kredittgrense: Jeg har en total kredittgrense på $ 75 500 på kredittkortene mine (og det gikk bare med $ 10 000 fordi jeg avbrutt et nyere kort jeg aldri bruker). Rapporten angav ikke denne metriske, men hvis du ser på de neste to beregningene, kan du beregne den ut til å være omtrent $ 14.440 for Gen X og $ 7.248 for Gen Y.
  • Gjennomsnittlig månedlig balanse: Jeg betaler min balanse i sin helhet hver måned (i forhold til Gen X og Gen Y gjennomsnittsbalansen på henholdsvis $ 5 343 og $ 2 682).
  • Kredittutnyttelsesforhold: Jeg bruker omtrent gjennomsnittlig $ 1600 per måned for en kredittutnyttelsesgrad på 2,1%. Dette tilsvarer i gjennomsnitt 37% for både Gen X og Gen Y. Tydeligvis en stor forskjell.

Kredittpoeng Gjennomsnitt:

Deretter skal jeg sammenligne kredittpoengsummen min til gjennomsnittet.

  • Transunion: Du kan få denne poengsummen gratis, gjennom Credit Karma. Jeg er på 769. Alt over 750 betraktes som "utmerket".

Her er et diagram over transUnion-poeng gjennomsnitt fra et skjermbilde i min Credit Karma-konto:

  • VantageScore: Vantagescore er en annen vanlig kreditt score som du kan få gratis gjennom Credit Karma. Jeg sjekker inn på 901, betraktet som "utmerket". Den gjennomsnittlige Gen X'er er på 653 og Gen Y'er er på 628.

Her er et diagram over Vantagescore-gjennomsnitt, fra et skjermbilde av min Credit Karma-konto:

Hvordan beregnes kredittpoeng:

Hvert byrå har sin egen måte å beregne kreditt score på. Her er en oversikt over hvordan TransUnion, Equifax og Experian gjør det for VantageScore. VantageScore påvirker følgende i din poengsum:

  • Betalingshistorikk: Har du konsekvent betalt kontoene dine i tide?
  • Bruk: Hvor mye av den totale kreditt tilgjengelig for deg, bruker du for øyeblikket?
  • Saldoer: Hva er summen av din nåværende og misligholdte kontosaldoer?
  • Kredittdybde: Hvor lenge er kreditthistorikken din og er det en variert blanding av kreditttyper?
  • Nylig kreditt: Hvor mange nylig åpnede kredittkontoer og kredittforespørsler har du?
  • Tilgjengelig kreditt: Hva er det totale beløpet du har tilgang til?

Slik forbedrer du kredittpoengene dine

Hva kan vi lære av dette og noen av de beregningene du så tidligere?

  • Betalingshistorikk: Jeg har aldri hatt sen betaling. Viktig, da det utgjør 28% av poengsummen din.
  • Kredittutnyttelsesgraden er vesentlig lavere enn gjennomsnittet, noe som er bra - spesielt siden det utgjør 23% av poengsummen.
  • Saldoer: betales i sin helhet hver måned og ikke krenkende. Kan ikke gjøre det bedre enn det.
  • Dybde på kreditt: ingen nåværende auto lån eller studielån. Bare kredittkort og et boliglån historie. Jeg blir potensielt straffet litt for ikke å ha mye gjeld.
  • Nylig Kreditt: Her er et sted du tror jeg kan bli straffet. Jeg har seks kredittkort, og halvparten av dem ble åpnet de siste 16 månedene. Men som nevnt tidligere har åpning av nye kredittkort og lukking av gamle ikke påvirket min kredittpoeng negativt. Dette kan skyldes den høyere tilgjengelige kredittgrensen som har redusert min utnyttelsesgrad.
  • Tilgjengelig kreditt: Et annet område som jeg langt overskrider gjennomsnittet.

Jeg kommer ikke til å begynne å late som om jeg har alle svarene på hvordan du kan forbedre kredittpoengene dine, men min strategi om å bruke et stort antall kort som er betalt i sin helhet hver måned, holdt åpent og med lav kreditt Utnyttelsesgraden har virket å ha fungert ganske bra.

Credit Score Diskusjon:

  • Hvordan stabler du opp til disse kreditt score gjennomsnitt og beregninger?
  • Hva tilordner du kreditt suksess / mangel på?
  • Hvor overvåker du kreditten din?

Kommentarer På Nettstedet: