Book Review & Giveaway: "Dine pengerforhold"

Innholdsfortegnelse:

Book Review & Giveaway: "Dine pengerforhold"
Book Review & Giveaway: "Dine pengerforhold"

Video: Book Review & Giveaway: "Dine pengerforhold"

Video: Book Review & Giveaway: "Dine pengerforhold"
Video: Playaz Circle - Duffle Bag Boy ft. Lil Wayne 2024, Mars
Anonim
Image
Image

Forlegger: The Penguin Group. Innbundet. 257-sider. Pris: $ 26.

Forfatter: Charles Farrell, JD., LL.M., investeringsrådgiver med Northstar Investment Advisors, i Denver. Han skriver "Retirement Roadmap" kolonnen for CBS Moneywatch.

Anmeldelse: "Dine pengerforhold" synger til meg! For noen som elsker å bruke forhold som 1/10-regelen for bilkjøp, og 30/30/3 regel for hjemmekjøp, elsker jeg absolutt denne boken. Charles 'stil er svært balansert og lett å forstå. Når det gjelder matte, sovner mange mennesker, inkludert meg selv. Men hvis du bare kan gjøre enkel oppdeling og multiplisering, vil denne boken holde deg på den rette veien mot økonomisk sikkerhet.

Charles’ " Unifying Theory of Personal Finance" er hans kjernefilosofi at alle avgjørelser du gjør, bør bidra til å bevege deg fra å være en arbeider til å være kapitalist. Med andre ord tjene penger for deg, og ikke omvendt. Det er viktig at med hver eneste monetære avgjørelse du gjør, spør du deg selv, vil dette hjelpe deg til å bli kapitalist eller ikke.

Kapital til inntektsforhold

Det første forholdet Charles introduserer er Capital to Income Ratio (CIR). Kapital defineres som besparelsene i 401K, IRA, livrenter, CDer, kontantverdi av livsforsikring, besparelser, egenkapital i næringseiendom og utleieeiendom, og rettferdig markedsverdi av eventuelle forretningsinteresser. Capital gjør ikke inkludere egenkapitalen i din primære bolig fordi det ikke genererer inntekt. Den virkelige avkastningen på ditt hjem er leiefri bruk av eiendommen når du betaler av boliglånet ditt.

Den underliggende mål er for alle å ha a CIR på 12 etter 65 år dvs. $ 1,2 millioner i kapital hvis du gjennomsnittlig $ 100.000. Med en CIR på 12, bør man være i stand til å pensjonere økonomisk trygg mens han lever av 80% av førtidspensjonen din på grunn av avkastningen fra kapital og trygd. Mens du jobber, lever vi sannsynligvis ca 60% av din faktiske inntekt på grunn av utgifter som et boliglån, som ikke lenger vil være der når vi går på pensjon.

Din økonomi slo en tipping point når din kapital til inntektsforhold treffer 2. Ved en CIR på 2 inntekter fra deg, vil kapital generelt legge til mer enn din mengde enn beløpet du sparer hvert år. Over en 40 års besparingssyklus, du bidrar 30% 70% er fra inntekter.

Sparingskvoten

For å komme seg til en kapitalinntekterandel på 12, fremhever Charles høydepunktene to besparelser: Spar 12% av årsinntektene dine årlig fra 25-40 år, og spar 15% hvert år etter avdelinger. Matematikkverkene, og selvfølgelig fungerer matematikken enda bedre hvis du kan spare mer av din årlige inntekt.

For å avklare, Charles ' 12% og 15% besparelsesforhold inkluderer ditt 401K bidrag.. Charles mener at din 401K er nøkkelen til økonomisk uavhengighet på grunn av arbeidsgivermatcher og skattefrie bidrag.

Jeg utfordrer leserne til å maksimere 401K og spare ytterligere 12-15% av bruttoinntektene sine. Mentalt skriv av 401K-beløpet ditt, og be det er det i en alder av 59,5. Min sterke tro er at din nettoverdi er en illusjon, bortsett fra kontanter og mest likvide midler.

Dine gjeldsforhold

Man må skille mellom inntektsgivende gjeld og inntektsreduserende gjeld Når du tar på gjeld, må du forlate nok for at du skal kunne møte besparingsgraden Å eie et hjem og betale av gjeld øker din pensjonsinntekt og hjelper deg med å bevege deg fra arbeideren til kapitalistiske. " Fornøyd inntekt" er investeringsinntektene du får for å holde deg i pensjon fordi du ikke trenger å bruke den inntekten til å betale boliglån eller leie.

Utdanningsgjeld, er god gjeld, men tar sikte på å holde den til 75% eller mindre av gjennomsnittlig 10 års bruttoinntekt. Økonomisk er det bedre for barna å ta på seg gjelden enn du oppgav at de holder fast på utdanningsgjeldene.

Charles, som andre mener det er en utdanning boble. Undervisningskostnader er latterlige og vil etter hvert falle fordi inntektsveksten ikke støtter kostnaden. Charles anbefaler ikke å lagre for barna dine før du sparer for deg selv! Hvis du ikke sparer nok for deg selv, dine barn arver din økonomiske byrde og må ta vare på deg. Din økonomiske uavhengighet er en flott gave til barna dine.

Investeringsforholdet ditt

Det handler om å spille lovbrudd (aksjer) og forsvar (obligasjoner) for å komme framover. Charles anbefaler permanent 50% / 50% allokering hele arbeidslivet. Jeg finner dette for konservativt. Jeg liker å følge din alder som en prosentandel for å tildele til obligasjoner, det vil si hvis du er 35, er rundt 35% av investeringene i rentepapirer.

Charles er super risiko skadelig fordi han vil unngå store tap. Som investeringsrådgiver, og gitt hans alder, har jeg en følelse av at han har sett tonnevis av blodbad over disse to siste investeringssyklusene. En 50% porteføljedgang krever en 100% økning for å komme tilbake til jevn. En 80% porteføljedgang krever en 400% økning!

Sosial sikkerhet - Forholdet

Charles frykter kongressens vilje gå overbord i feste SS, og skape en stor formueoverføring. Til tross for "fix", vil SS overleve.Lavere betalte arbeidstakere får mye mer ut av systemet enn høyere betalte arbeidstakere, basert på deres faktiske bidrag. Det er viktig for alle å forstå grunnleggende om SS, for ikke å endre programmet fra et langsiktig pensjonsprogram til et velferdsprogram.

Din FICA skatt er 7,65% fra deg, 7,65% fra arbeidsgiver, hvorav 12,4% går til SS, og 2,9% går til Medicare. Du må jobbe i minst 10 år for en dekket arbeidsgiver før du kan motta fordeler. Cap er på $ 106,800 av inntekten du betaler, tusen takk for mange. SS justerer for inflasjon er flott. Og hvis du er gift, har din ektefelle rett til fordeler som tilsvarer det høyeste av hans eller hennes egen fordel, eller halvparten av deg. Ikke verst!

For øvrig, hvis du ble født etter 1960, er alderspensjonsdagen for å motta trygdeordninger 67! Du kan bestemme deg for å ta reduserte fordeler fra og med 62 år.

Konklusjon

" Dine pengerforhold" har potensial til å være en av 2010s bestselgere i personfinansieringsrommet. Jeg elsker alt om boken, fra forfatterens tone, til hans enkle instruksjoner, til måten boken er pakket på. Det er ingen tvil om at hvis du følger Charles instruksjoner, uansett om du er 25 eller 45, vil du kunne nå økonomisk uavhengighet med 65 år. Gå til din lokale bokhandel eller Amazon og sjekk den ut!

Gå til www.yourmoneyratios.com, skriv inn koden 778811 for å sjekke ut forholdene dine og se hvor du står!

INVESTERING PLATFORM ANBEFALING

Vær din egen Fondforvalter: For investeringer etter skatt gir Motif Investing deg mulighet til å bygge en kurv på 30 aksjer for bare $ 9,95, i stedet for å bruke den normale $ 7,95 for hver posisjon ($ 230 + provisjoner). Det er ikke nødvendig å betale dyre og løpende aktive administrasjonsgebyrer for verdipapirfond igjen. Når du bygger din egen portefølje, eller kjøper en av de 150 + profesjonelt opprettede motivene, kan du enkelt dollar koste gjennomsnittlig med ett klikk på knappen hver gang du har penger til å investere. Du kan til og med kjøpe pensjon Horizon-motiver, som fungerer som måldatafond, med unntak av at du ikke må betale 1% administrasjonsgebyr heller. Til slutt får du opptil $ 150 i frihandelskreditt når du begynner å handle med Motiv Investing. Motiv Investing er virkelig den rimeligste, mest effektive og mest innovative måten å investere i dag.

Oppdatert den 2/18/2015. La oksemarkedet fortsette!

Gjennomgå Sammendrag Reviewed by Review Date Omtalt Dine Penger Ratioer My Current Rating 5

Anbefalt: