Capital One 360 gjennomgang: En full service, Online Bank verdt å vurdere

Innholdsfortegnelse:

Capital One 360 gjennomgang: En full service, Online Bank verdt å vurdere
Capital One 360 gjennomgang: En full service, Online Bank verdt å vurdere

Video: Capital One 360 gjennomgang: En full service, Online Bank verdt å vurdere

Video: Capital One 360 gjennomgang: En full service, Online Bank verdt å vurdere
Video: CAMPING in RAIN - Tent - Dog - FIRE 2024, Mars
Anonim
Image
Image

Som en del av en ny en gang i måneden initiativ, har jeg spurt freelance skribent og andre Yakezie blogger Melissa Batai å gjøre produktanmeldelser på kvalitet finansielle produkter. Sparing er hovedgrunnlaget for å bygge velstand og Capital One 360 ser ut som en god nettbankløsning.

ING Direct var en nettbank som de fleste ikke kunne si nok gode ting om. Da Capital One 360 kjøpte ING Direct i 2011, var noen lojale ING-fans bekymret for overgangen. Men deres frykt var ubegrunnet da Capital One 360 har beholdt mange av funksjonene i ING Direct og lagt til i sine egne fordelaktige funksjoner.

For de av dere som ikke vet, er Capital One 360, en divisjon av Capital One basert i Virginia, en helt online bank. Kapital En begynte i 1988 og var først og fremst en kredittkortutsteder. Selskapet har imidlertid forgrenet seg til fullservice bank, og det har vokst til å være en av landets 10 største banker og kredittkortutstedere basert på innskudd. Den har 45.000 kundekontoer og har over 1000 grener.

Capital One 360s hovedprodukter

  • 360 Kontroller,
  • 360 besparelser og
  • Børns sparekontoer

Produktene er tilgjengelige via internettilgang eller mobilenhet.

360 Kontroller

Kapital One tilbyr en sjelden perk-en uten gebyrkonto uten minimumsbalansekrav som også tjener interesse. Jeg trenger ikke å fortelle deg hvor sjeldent det er.

Denne sjekkkontoen har tre nivåer for å tjene interesse. Hvis saldoen din er mellom $ 0 og $ 49,999.99 tjener du.20% APY. Hvis det er mellom $ 50.000 og 99.999.99, tjener du.80%, og hvis saldoen din er over $ 100.000, tjener du.85% rente. (Renter er opptjent daglig og avgjøres av kontosaldoen din på slutten av dagen.)

For å sette inn penger på kontoen din, kan du enten ta et bilde av sjekken og fullføre en mobilopplasting, eller du kan få pengene direkte deponert. Et annet alternativ er å overføre pengene fra en annen konto du har.

Capital One 360 gir deg et gratis MasterCard debetkort som er koblet til kontoen din, slik at du kan ta ut penger via debetkortskjøp, ved å skrive sjekker eller ved å benytte en av de 38 000 AllPoint-minibankene.

Mens sjekkkontoen er gratis, er det noen gebyrer du måtte betale, inkludert:

  • overtrækningskreditt,
  • over natten levering av en sjekk,
  • over natten levering av et erstatningskort,
  • avvist sjekk, stopp betaling, og
  • utenlandsk transaksjon (Capital One 360 vil ikke belaste denne avgiften, men du kan bli belastet av MasterCard når du bruker MasterCard debetkort knyttet til kontoen din.)

Du kan bare åpne en kontrollkonto per person. Capital One forbeholder seg retten til å sjekke kredittvurdering og nekte søknad basert på hva de finner.

360 besparelser

Capital One 360 Savings tilbyr stor fleksibilitet og insentiver for å oppmuntre deg til å spare.

De betaler en.75% variabel APR, og som kontokontoen er det ingen minimumskontosaldo eller avgifter knyttet til kontoen.

Du kan sette inn penger ved direkte innskudd eller ved å ta et bilde av sjekken og bruke din datamaskin eller mobiltelefon og sende den inn. Eller du kan gå på den klassiske måten og sende inn en papirtjekke. Etter ditt første innskudd må du vente 10 virkedager før du kan ta ut pengene. Etter det vil etterfølgende uttak ta 5 dager å bli tilgjengelig.

Capital One 360 tilbyr flere verktøy for å oppmuntre til å spare. Du kan åpne opp til 25 sparekontoer og kallenavn dem. Hvis du sparer for et hus nedbetaling, en bil og en ferie, kan du åpne opp 3 separate sparekontoer og kallenavn hver. Deretter blir pengene dine skilt for dine forskjellige besparelsesmål, i stedet for å vokse i en stor krukke.

De tilbyr også et program som heter Mine besparelsesmål hvor du kan oppgi dine besparelsesmål, og programmet vil hjelpe deg med å spore fremdriften din og feire dine besparelser.

Capital One 360 tilbyr også CDer, men for tiden er prisene lavere enn sparekontoen (.40% APR i 6 til 24 måneder), slik at du kan være smartere å legge penger i besparelser i stedet.

Kids Savings Account

Kids Savings Account tilbyr alle fordelene til en vanlig Capital One 360 sparekonto. Det er ingen minimumsgebyrer og ingen gebyrer. Kontoen tjener.75% variabel april, og barn kan åpne flere sparekontoer øremerket for ulike mål. De kan også bruke My Savings Goals-programmet.

I tillegg kan foreldre enkelt få tilgang til og se sine barns sparekontoer.

Når barnet fyller 18, oppgraderes Kids Savings-kontoen automatisk til en Capital One 360-sparingskonto.

Capital One 360s andre produkter

Mens Capital One 360 hovedsakelig er fokusert på kontroll og sparekontoer, tilbyr de også andre tjenester som boliglån, investerings- og pensjonsregnskap og bedriftsregnskap. Hvis du foretrekker det, kan Capital One 360 enkelt betjene flertallet av bank-, utlåns- og investeringsbehov.

Hjem lån

Kapital One tilbyr både faste og justerbare rente boliglån med konkurransedyktige priser for hver. (På tidspunktet for denne skrivelsen var renten på et 15-årig fast boliglån 3,375% og for en 30 år fast, 4,125%. Den 5/1 rentetilpasningslån hadde en 3,125% rente.)

I tillegg har Capital One lukkekostnader som er 41% under nasjonalgjennomsnittet. De anslår sluttkostnader til $ 2,415,65 på et $ 200,000 boliglån.) Capital One tilbyr lån på 80% av salgsprisen på hjemmet, f.eks. LTV på 80%.

Investeringskontoer

Capital One 360 tilbyr en ShareBuilder-konto for dine investeringsbehov. ShareBuilder er Capital Ones investeringskonto plattform. Det er ikke noe minimum å åpne kontoen, og du kan overføre penger gratis til investeringskøret ditt hvis det kommer fra en av dine Capital One 360-kontoer. Online handler koster $ 6,95 per transaksjon.

Enda mer fristende, dra nytte av Capital One 360s mulighet til å åpne et ShareBuilder-program for barn. Du kan åpne enten en varemerkekonto eller en opplæringsbok for din barn. Videre kan du velge å kjøpe aksjer, fond eller ETF for barna dine. Det kreves ikke et minimumsbeløp, og det er ingen inaktivitetsavgift.

Pensjonskontoer

Capital One 360 kan hjelpe deg med å overføre IRA eller åpne en IRA-konto. Hvis du åpner en ny IRA, kan du velge mellom en Savings IRA (investere i CDer og besparelser) eller en Investment IRA (investere i aksjer, fond eller ETFer). Som du kanskje regner med, er det ingen kontobeløp eller minimum. Online handler er $ 6,95 per transaksjon.

Bedriftsregnskap

Capital One 360s virksomhetssparingskonto tilbyr mange av de samme fordelene som deres vanlige kontokonto. De betaler selv en rente på 0,40% april.

I tillegg tilbyr de også forretnings-CDer som betaler samme pris som deres tradisjonelle CDer. Du kan også velge å åpne en ShareBuilder 401k.

Fordi Capital One 360 er en helt elektronisk bank, kan de tilby høyere rente enn murstein og mørtelbanker. Men fordi de er FDA forsikret, gjør du mer interesse for pengene dine, men du tar ikke ekstra risiko.

KONKLUSJON

Capital One 360 er en solid online kontroll og sparekonto løsning som tilbyr høyere priser enn gjennomsnittlig murstein og mørtel bank. Capital One 360 er også en fullstendige finansinstitusjon som du kan se fra alle produkttilbudene. De elektroniske verktøyene er enkle å bruke og ved å holde pengene dine i en online-konto, vil du være mye mindre fristet til å bruke penger på ting du ikke trenger. Capital One 360 har for tiden over 7,5 millioner sparere og vokser.

hilsen,

Melissa

Anbefalt: