Kredittpoeng for boliglån: Det gode, det dårlige og det stygge

Innholdsfortegnelse:

Kredittpoeng for boliglån: Det gode, det dårlige og det stygge
Kredittpoeng for boliglån: Det gode, det dårlige og det stygge

Video: Kredittpoeng for boliglån: Det gode, det dårlige og det stygge

Video: Kredittpoeng for boliglån: Det gode, det dårlige og det stygge
Video: Кен Робинсон: Как школы подавляют творчество 2024, Mars
Anonim
Din kreditt score er den største avgjørende faktoren for ditt boliglån.
Din kreditt score er den største avgjørende faktoren for ditt boliglån.

Långivere ser på andre ting som din inntekt og jobb historie, men ingen av det betyr noe om kreditt score er på toalettet. Det er derfor å kjenne poenget du trenger for et boliglån, er det første trinnet i Kjøper et hus.

Hva er det kreditt score skjønt? Poengsummen du må treffe for å kunne kvalifisere for de fleste konvensjonelle boliglån?

På et minimum: 620.

MEN (selvfølgelig) det er litt mer komplisert enn det. Minimum kredittpoeng kan variere avhengig av din spesifikke økonomiske situasjon, din gjeldsinntektsgrad, og hvilket boliglån du velger.

De forskjellige typer boliglån

Mortgage-verdenen kan ofte føle seg som det vilde vesten - et dramatisk og forvirrende sted med ukjente regler som kan avslutte reisen din når som helst. Bare de med grit (og en høy kreditt score) kan overleve.

Og i dette kaotiske landet er det to typer boliglån du kan få. De er:

  1. Konvensjonelt boliglån. Disse boliglån er forsikret av private långivere. Den største er Federal Mortgage Mortgage Corporation (Freddie Mac) og Federal Mortgage Association (Fannie Mae).
  2. Statens boliglån. Dette er boliglån som er forsikret av bestemte myndigheter.

Fremtidige huseiere har også muligheten til å velge mellom tre forskjellige typer lån innenfor statslån. De er:

  1. FHA lån. Disse lånene er forsikret av Federal Housing Administration og gitt av en privat boliglåner. Disse boliglån er populære fordi de krever en liten forskuddsbetaling i forhold til andre typer boliglån. Det er også mye lettere å kvalifisere for disse lånene hvis du har mindre enn perfekt kreditt.
  2. VA lån. Disse lånene er forsikret av Veteranavdelingen. Som sådan er de bare tilgjengelige for militærtjenestemedlemmer (aktiv eller utladet). de er veldig lukrativ til potensielle huseiere på grunn av deres utrolig lave eller ingen forskuddsbetaling.
  3. USDA lån. Bortsett fra å sørge for at biffen er "Grade A" Angus biff, den Landbruksdepartementet også doler ut boliglån til landsbygda. Disse lånene er skreddersydd for lavinntektshuseiere og krever ikke at du betaler boliglånsforsikring.

Din kreditt score vil være den største avgjørende faktoren på om du får disse lånene.

Så la oss se på hvordan forskjellige kredittpoeng kan påvirke ditt boliglån (i klassisk spaghetti vestlig mote):

  • Det gode
  • Det dårlige
  • Den stygge

Sadel opp, partner. Det kan bli ujevn.

Kredittpoeng for boliglån: Det gode

Image
Image

Å ha en kreditt score i 700-serien er flink. Det viser långivere at du er Clint Eastwood av låntakere - kompetent, pålitelig og dødelig i en meksikansk standoff.

Faktisk kan det være lurt å sikte på det enda høyere enn det.

"Du bør sikte på å få din kreditt på høy 700-tallet hvis du vil være helt sikret et boliglån," sier Jasmine, en boliglånsrådgiver på MortgageAdvisor.com. Hennes jobb er å hjelpe ville huseiere forstå nøyaktig hva de trenger for å sikre et boliglån, så hun vet hennes ting.

Ifølge Jasmin setter dette deg i toppposisjon for å få et boliglån uten å bekymre deg for å bli nektet på grunn av din kreditt score. Dette gjelder både konvensjonelle boliglån og statsobligasjoner.

Å ha en kreditt på høy 700-tallet er også gunstig fordi det betyr at du vil få en bedre rente på boliglånet ditt også. Dette kan bety å spare tusener over livet på ditt boliglån (mer om det senere).

Så å ha din kreditt score på 700-tallet er det bra … men hva med dårlige?

Kredittpoeng for boliglån: Den dårlige

Image
Image

620 er dårlig. Lån långivere vil sannsynligvis godkjenne deg for et lån - selv om de vil være mistenkelige for deg og dine dastardly måter.

Heldigvis er det ikke det verst kreditt score for boliglån. 620 er bare den minste kreditt du må kvalifisere for de fleste konvensjonelle boliglån med private lån selskaper som Freddie Mac eller Fannie Mae.

"I det minste må du være minst på en kreditt score på 620 [for konvensjonelle boliglån]," sier Jasmine. "Hvis det var under det, ville du ha bedre hell med å søke om et FHA eller et VA-lån."

Det skyldes at kredittverdien for statlige lån pleier å være lavere og noen ganger ikke-eksisterende (med unntak av USDA). Ta en titt:

  • FHA minimum: 500
  • USDA minimum: 640
  • VA minimum: Ingen minimum kreditt score

Bare fordi dette er minimum kreditt score betyr ikke at dette burde være din mål kreditt score skjønt. Din kredittpoengsum påvirker faktorer som rentenivået ditt og din innledende forskuddsbetaling.

For eksempel, hvis kredittpoengsummen er 500 og du søker om et FHA-lån, må du sette ned en 10% forskuddsbetaling på ditt hjem i motsetning til 3,5% nedbetaling hvis kredittpoengene dine var 580 eller høyere.

Så det er det dårlig kreditt score for boliglån. La oss ta et dykk inn i den mørke gropen som er den stygg kreditt score.

Kredittpoeng for boliglån: Den stygge

Image
Image

OOF. På mindre enn 500 ser kredittpoengsummen ut som en styrer i en lagergård. Du har best høye haler mot vår artikler om å forbedre kredittpoengene dine for å hjelpe deg … fordi du fikk en poengsum, ikke engang en mor kunne elske.

Det er fortsatt måter å få et boliglån hvis kreditt score er mindre enn 500 (for eksempel å få et VA lån). Du vil imidlertid ønsker å forbedre kredittpoengsummen hvis du vil ha en god rente og lav nedbetaling på huset.

Dette kan ende med å spare deg tusener over lengden på boliglånet ditt.

Ta en titt på dette diagrammet:

Image
Image

Kilde: MyFico.com. Data beregnet i juni 2017.

Tenk deg to hjemmekjøpere. Man har en god kreditt score på 760 og den andre har en dårlig kreditt score på 500.

Den med dårlig kreditt score kommer til å ende opp med å betale over $ 67.000 mer i interesse enn den med fantastisk kreditt.

Ikke vær den med en stygg kreditt score. I stedet begynner du å ta skritt for å forbedre kredittpoengene dine i dag.

Hvordan forbedre kredittpoengene dine for boliglån

Hvis kredittpoengene dine er dårlige, har du kommet til rett sted, partner. Vi har et vell av ressurser på IWT for å hjelpe deg å komme seg ut av gjeld og forbedre kredittpoengene dine raskere enn en jackrabbit i en orkan - eller noe.

Uansett, her er en rask oversikt over vårt påviste system for å forbedre kredittpoengene dine:

  • Trinn 1: Gjør deg rask ut av gjeld. Gjeld er nummer én barriere for å leve et rikt liv. Det er derfor hvis du vil forbedre kredittpoengene dine og få en Big Win, vil du ønske å komme seg ut av gjeld så fort som mulig.
  • Trinn 2: Automatiser kredittkortbetalinger. Den største avgjørende faktoren for kredittpoengsummen er betalingsloggen din. Det er derfor du vil automatisere din personlige økonomi slik at du kan gjøre ting som å investere og betale ned gjeld enkelt og smertefritt. Det tar også bryet med å betale regningene hver måned.
  • Trinn 3: Behold kontoene dine åpne - og legg en tilbakebetaling på dem. 15% av kredittpoengene dine bestemmes av lengden på kreditthistorikken din. Det er derfor du vil ønske å beholde eventuelle kredittkortkontoer åpne, men bare hold en eller to gjentatte betalinger på dem (for eksempel Netflix, verktøybetalinger, leie).
  • Trinn 4: Få mer kreditt - men bare hvis du ikke har noen gjeld. 10% av kredittpoengene dine bestemmes av hvor mange typer kreditt du har i bruk. Det er derfor du kommer til å ønske å faktisk få mer kreditt når du er ute av gjeld.

For mer informasjon om disse systemene, sørg for å sjekke ut vår artikkel på hvordan å forbedre kreditt score.

Hvis du vil ha enda flere ressurser på å komme ut av gjeld og få en bedre poengsum, må du sjekke artiklene nedenfor:

  • Hvordan komme seg ut av gjeld raskt
  • Hvordan fikk jeg kredittpoengene mine og rapporterte gratis
  • Hvordan sjekke kreditt score og hva du skal gjøre med det

Forbedre kredittpoengene dine for boliglån = Big Win

For å hjelpe deg enda mer, vil vi gjerne tilby deg noe: Det første kapitlet i Ramits New York Timesbestselger Jeg vil lære deg å være rik.

Det vil hjelpe deg med å tappe inn enda flere fordeler, maksimere dine belønninger og slå kredittkortselskapene i eget spill.

Det inkluderer verktøyene og ord-for-ord-skriptene for å kjempe tilbake mot de store kredittkortselskapene. For å laste ned den gratis nå, skriv inn navnet ditt og emailen nedenfor.

Anbefalt: