Ulike investeringsstrategier for ulike livsstadier

Innholdsfortegnelse:

Ulike investeringsstrategier for ulike livsstadier
Ulike investeringsstrategier for ulike livsstadier

Video: Ulike investeringsstrategier for ulike livsstadier

Video: Ulike investeringsstrategier for ulike livsstadier
Video: Конфиденциальность, безопасность, общество — информатика для руководителей бизнеса, 2016 г. 2024, Mars
Anonim
mannen fra ung til gammel
mannen fra ung til gammel

En rekke mennesker har bedt meg om å dele noen forskjellige investeringsstrategier for ulike livsstadier. Det jeg skal gjøre er å fremheve de ulike investeringsstrategiene jeg tror er fornuftig for de fleste, diskutere et par flere alternative investeringsstrategier, og rydde opp hvilken strategi jeg synes er mest hensiktsmessig av livetrinnet.

Vi vet alle at trinn én til å bygge økonomisk rikdom begynner med å spare. Det som virkelig utvider rikdomskløpet gjennom årene, er hvordan man investerer. Før jeg investerer i noe, oppfordrer jeg alle til å fortelle seg fem ting høyt.

1) Jeg vil miste penger.

2) Jeg vil føle meg som en komplett idiot når jeg taper penger.

3) Ingenting går opp for alltid.

4) Det er mange eksogene variable utenfor kontrollen min.

5) Ingen risiko, ingen belønning.

Nå som du er mentalt satt til å investere dine hardt opptjente besparelser på aksjemarkedet, hvor en endring i regjeringsloven, en korrupt administrerende direktør, et terrorangrep, en naturkatastrofe eller en krigserklæring kunne umiddelbart tørke ut halvparten av gevinstene dine, la oss begynne!

Ulike investeringsstrategier å vurdere

1) Indeksering. En enkel, lavprisstrategi hvor du velger en bestemt aksjeindeks for å kjøpe gjennom ETF eller fond. Den vanligste amerikanske indeksen som følger er S & P 500-indeksen. Du kan kjøpe ETF, SPY eller kjøpe et Vanguard S & P 500 Index fond, VFINX. Med tanke på at det har vært vist at aktiv fondsstyring ikke kan overgå sine indeksreflekser på lang sikt, er sparing av avgifter gjennom ETF eller indeksfond en fornuftig måte å gå for alle. Wealthfront, den ledende digital wealth manager er den beste til å investere tomgangskontanter til en lav pris. De første $ 10.000 er gratis å administrere, og det er bare 0,25% for hver dollar etterpå.

2) Smart indeksering. S & P 500 er en markedsvektsvektet indeks. Med andre ord, hvis vi går gjennom et treårig tyremarked i teknologi, vil teknologibestanden utgjøre en større vekting av indeksen enn andre sektorer. Dette kan være bra for momentum investorer, eller dårlig som teknologisektoren tumbled med 80% i 2000, og finanssektoren korrigert med et tilsvarende beløp i 2008-2009. Smart Indexing tar sikte på å holde alle sektorvektninger like, gjennom konstant rebalansering, slik at ingen sektor kan dominere. Personal Capital er den ledende hybrid digital wealth advisor som bruker menneskelige rådgivere samt teknologi for å hjelpe med å administrere pengene dine. De er proponents for Smart Indexing. Du kan registrere deg for å bruke alle sine finansielle verktøy gratis hvis du ikke vil betale ~ 0,89% for å administrere pengene dine.

3) Mål datofond. Måltidsmidler er en smart oppfinnelse av pengeforvaltningsindustrien som gjør det mulig for sluttkunder å allokere alle pengene sine inn i et bestemt måldagsfond og glemme ting før de når målet dato for pensjonering. For eksempel kan du være 40 år gammel og ha en måldato for å gå på pensjon i 20 år. Du vil derfor velge XYZ 2034 Target Date Fund. Fondet vil allerede være diversifisert for deg når det gjelder aksjer og obligasjoner. Det er opp til deg å lese fondsprosjektet og forstå fordelingen, beholdningen og beslutningsprosessen. Du bør også undersøke fondet for avgifter, da de vil være mye høyere enn indeksfond.

4) Aktivt Managed Funds. Som en helhet styrer aktivt forvaltede fond en indeksfond. Når det er sagt, vil det sikkert være langsiktige vinnere som klarer seg bedre. Ellers ville det ikke være titaner i pengeforvaltningsbransjen som Capital, Fidelity, Wellington, Dodge & Cox, Oakmark, Artisan og så videre. Jeg pleide å dekke mange av disse fondforvalterne i min tidligere levetid, og er venner med mange av dem nå. Det du trenger å passe på er Porteføljeforvalteromsetning. Du satser virkelig på porteføljens leder og hans / hennes analytikere. Mange av disse store pengestyringsfirmaene vil miste sine PM og analytikere til konkurrenter, og forsøke å utnytte deres eksisterende merke for å hindre defeksjon. Hvis du vil se hvordan aktivt administrerte midler er vurdert, henter du ditt siste Money Magazine-problem og se på baksiden, eller sjekk ut MorningStar, hvis virksomhet er å rangere alle ulike typer midler for ytelse.

5) Kombinasjonsindeks + Aktivt administrert. Generelt bør du ikke tenke på hvordan man skal slå markeder, fordi det vil gi deg mye stress, og du vil nok miste i det lange løp. Det du bør tenke på, er markedseksponering, siden vi kan få en god ide om fremtidig egenkapitalprestasjon basert på historisk resultat (6% -8%). La oss si at du er komfortabel med en 100% egenkapital eksponert portefølje. Du kan vurdere å tildele 70% av porteføljen din i et indeksfond, og tildele resten av pengene dine i dine favoritt aktivt forvaltede midler. Mange mennesker vil like denne tilnærmingen fordi folk vil føle at de gjør en positiv forskjell med sine investeringsvalg.

Alternative investeringsstrategier å vurdere

De ovennevnte fem investeringsstrategiene passer for alle som ønsker å investere i aksjemarkedet. Vi snakker primært om det innenlandske aksjemarkedet, men du kan tydeligvis få eksponering for internasjonale aksjer gjennom internasjonale ETFer, internasjonale indeksfond og internasjonale aktivt forvaltede fond. Følgende investeringsstrategier kan vurderes for personer med ulike forhold.

1) Hedgefond. Et sikringsfond skal bringe deg absolutt dollaravkastning på et bjørnmarked eller et oksemarked.De er aktivt forvaltet midler som bruker innflytelse til å returnere, og går kort for å sikre seg eller tjene penger på ulemper. Noen av de rikeste menneskene i verden er hedgefondsledere på grunn av deres ytelse. Navner som Ray Dalio, David Tepper og Ken Griffin kommer til tankene. Problemet med hedgefond er at de ofte belaster 1% -2% av forvaltningskapitalen og 20% av overskuddet. Videre trenger du ofte minst $ 100.000 minimum, om ikke $ 1 million minimum for å investere i fondet.

2) Gjør det selv Cowboy. Hvis du bare elsker å investere dine egne penger og plukke aksjer, er du velkommen til å gå gjennom hele aksjeplukkingsprosessen selv. Jeg ville bare ikke investere mer enn 25-50% av din nettoverdi. Ta en titt på TD Ameritrade, en plattform jeg har brukt til å kjøpe og selge aksjer siden 1998 da jeg først startet.

3) Private Equity Investments. Private equity investing er hvor du investerer pengene dine i private selskaper som du tror vil vokse og enten betale deg et fremtidig utbytte eller ha en likviditetshendelse som vil gi deg en solid avkastning. Venture investerer investerer i de tidligste stadiene av selskapets vekst. Massiv avkastning, men også mye høyere tapshendelser. De fleste private equity-investeringer mislykkes, så det er best du virkelig vet hva du investerer i før du kutter en sjekk. For 10 år siden investerte jeg $ 75 000 i Bulldog Gin. Jeg ventet å miste 100% av pengene mine til de endelig annonserte et salg til Campari for rundt $ 50 millioner og pluss en fortjeneste i 2017. Hvis du skal investere i private equity, investerer du i en private equity eller venture gjeldsfond. Ikke bry deg å investere i enkelte selskaper fordi du har null kant. Relatert: Bare si nei til Angel Investing

4) Lei en finansiell rådgiver. Etter at du har oppnådd en viss formue, er det dette mentale skiftet som oppstår der du ikke lenger søker å oppnå maksimal avkastning på pengene dine. I stedet er du fornøyd med mer konservative avkastninger fordi du vil ha trygghet og prinsippbeskyttelse. Poenget med å ha penger er at du har frihet til å gjøre noe mer meningsfylt, som å tilbringe tid med familien din, reise rundt i verden, jobbe med din bedrift eller frivillig arbeid. Det siste du vil ha er å bli stresset ved å ha så mye penger. Å ansette en finansiell rådgiver lar deg avlaste pengene dine bekymringer på noen andre mot et gebyr. Takket være teknologi er avgifter under 1% per år på forvaltet kapital, og rådgiveren er en registrert investeringsrådgiver som har en forpliktelse til å se etter dine beste interesser, i stedet for å prøve å tjene en provisjon ved å selge deg produkter. Relatert: Få gratis finansiell konsultasjon med personlig kapital)

5) Real Estate Crowdfunding. Fra 2016 begynte jeg å investere i eiendomsmegling med RealtyShares. Fast eiendom er en av mine favoritt investeringsklasser, og jeg ønsket å diversifisere eiendomsporteføljen utenfor dyre San Francisco og Honolulu. Med eiendomsmegling kan jeg investere så lite som $ 5.000 - $ 10.000 i kommersielle eiendommer eller flerfamilie egenskaper i høyere utbytter som Memphis eller Austin. Etter å ha gjort mye forskning på plass og møte konsernsjef fra RealtyShares, bestemte jeg meg for å investere $ 500 000 i RealtyShares innenlandske aksjefond som velger de beste tilbudene fra plattformen for å prøve å tjene en 15% IRR over en femårsperiode.

Investeringsstrategier på ulike livssteder

Filosofien min er at man bør være mer risikofylt opp til 35 år, risiko-nøytral i alderen 36-60 år, og risikofylt fra 61-årsalderen. Selvfølgelig kommer alle til å leve forskjellige typer liv og har forskjellige typer risikotoleranser. Men for det meste tror jeg det er en god ide å tenke på våre liv i tre ulike risikosegmenter.

Risikovennlig opp til alder 35

Når du oppgraderer fra college, har du enten svært lite eller er i gjeld med studielån. Som et resultat er det egentlig ingenting å miste. Du har råd til å plukke 100% av aksjene dine og tildele 100% av pengene dine til aksjer. Hvis du mister halvparten av porteføljen på $ 10 000, vil du sannsynligvis gjøre det oppe etter flere måneders arbeid. Hvis du mister halvparten av porteføljen på 500 000 dollar, vil du sannsynligvis begynne å trykke på flasken.

Folk i dette stadiet bør gjerne risikere ikke bare med sine investeringer, men med sine karrierer. Den største aktiva du har her er tid. Selvfølgelig skal noen som er 35-40 være mer konservative enn noen som er 20-30. Relatert: Ikke Stopp Fortune Jakt

alternativer: Alt ovenfor.

Risiko-nøytral fra alder 36-60

Dette er en tid hvor du kan ha avhengige, et boliglån, og mange ønsker fordi du endelig gjør anstendig penger og samler en betydelig mengde rikdom. Du ønsker ikke å gå tilbake til å leve som en høyskole student, så du taler ned dine risikoer, slik at du bare kan stige og falle med markeder og økonomi.

En stabil jobb med stabil inntekt blir viktigere enn noensinne. Å miste en jobb er derfor mer ødeleggende på grunn av et høyere lønnstap, og behovet for å begynne å overbevise dine evner.

Jeg har utelatt DIY fra dette stadiet på grunn av risikoen for å handle dine nå større porteføljer til penger-tapere. Det var OK å piske rundt porteføljen din når de var mindre og da du hadde mye mindre ansvar, men ikke nå. Basert på min egen erfaring, erfaringen fra mange andre personalfinansieringskonsulenter, og det faktum at det ikke er mulig å slå markeder konsekvent over tid, anbefaler jeg ikke DIY og prøver å være en aksjeplukker for å finansiere pensjonen din.Fokuser på ideen om å administrere aksjemarkedet eksponering gjennom lavprisindeksfond eller ETF i stedet. På den måten kan du tilbringe tiden din og nyte livet i stedet.

alternativer: Indeks investering, Smart indeksering, mål dato fond, hedgefond, hybrid, private equity, ansette en finansiell rådgiver.

Risiko-Averse fra alder 61-død

Forhåpentligvis er det ikke lenger et behov for å jobbe for å leve når du er på 60-tallet. Du har enten lagret et betydelig nestegg hvor du komfortabelt kan trekke penger ubestemt for å overleve. Eller har du trygdeordninger eller pensjon.

Det er ikke nødvendig å risikere noe i det hele tatt fordi du allerede har gjort det. Å miste alt nå ville være en katastrofe, så hold deg unna "varme investeringsmuligheter" og investeringer som bare virker for gode til å være sanne. Du er et mål for svindlere i massevis, og din første prioritet er å beskytte pengene dine som Sparta!

Alternativer: Indeksinvestering, Smart indeksering, hedgefond, leie en finansiell rådgiver.

Image
Image

Investeringsstrategi Konklusjon

De eneste tre virkelig risikable trekkene er: 1) Å gjøre alle aksjene plukker deg selv, 2) Over å tildele din nettoverdi mot aksjer, og 3) Private equity investing / venture investing.

Å investere i et hedgefond eller å ansette en finansiell rådgiver er ikke risikofylte i det hele tatt hvis du virkelig tenker på det. Et sikringsfond er der for å sikre seg mot nedgangstider og få deg penger i dårlige år og gode år. Du må bare velge riktig sikringsfond for deg. En finansiell rådgiver er incentivized til å gjøre det som er best for deg og vokse dine investeringer. Hvis du begynner å bli dårlig, vil klientene bare trekke pengene tilbake og gå et annet sted.

"Riktig ressursfordeling av aksjer og obligasjoner etter alder" gir et rammeverk for hva jeg synes er en passende blanding som vi blir eldre. Den eneste tingen vi vet er at å forlate alle våre besparelser på en pengemarkeds konto som betaler 0,1% -0,2%, skal ikke hjelpe oss med å bygge rikdom. Å holde pengene dine i sparing vil ikke miste penger. Den eneste sikre pengene maker jobber for å leve. Men hvem vil gjøre det for resten av livet?

Anbefaling å bygge rikdom

* Administrer økonomien din på ett sted: Den beste måten å bli økonomisk uavhengig og beskytte deg selv, er å få et håndtak på din økonomi ved å registrere deg hos Personal Capital. De er en gratis online plattform som samler alle dine finansielle kontoer på ett sted slik at du kan se hvor du kan optimalisere. Før Personlig kapital måtte jeg logge inn i åtte forskjellige systemer for å spore 25 + forskjellskontoer (megling, flere banker, 401K, osv.) For å administrere min økonomi. Nå kan jeg bare logge inn på Personal Capital for å se hvordan lagerregnskapet mitt gjør og hvordan min nettoverdi utvikler seg. Jeg kan også se hvor mye jeg bruker hver måned.

Det beste verktøyet er deres porteføljegebyranalysator som kjører investeringsporteføljen din gjennom programvaren for å se hva du betaler. Jeg fant ut at jeg betalte $ 1700 i året i porteføljeavgift jeg hadde ingen anelse om at jeg betalte! De har også den beste pensjonsplanleggerkalkulatoren rundt, ved hjelp av dine virkelige data for å kjøre tusenvis av algoritmer for å se hva sannsynligheten for pensjonsutvikling er. Når du registrerer og kobler sammen alle kontoene dine, går du ganske enkelt til Planlegging -> Pensjonsplanlegger. Det er ikke noe bedre gratis verktøy på nettet for å hjelpe deg med å spore din nettoverdi, minimere investeringskostnader og administrere rikdommen din.

Personal Capital er prisbelønte pensjonsplanlegging kalkulator. Er du på sporet?
Personal Capital er prisbelønte pensjonsplanlegging kalkulator. Er du på sporet?

* Invester pengene dine effektivt: Wealthfront, den ledende digitale rikdomskonsulenten, er et utmerket valg for de som vil ha de laveste prisene, og kan ikke plage seg aktivt med å styre pengene sine selv når de har gått gjennom oppdagelsesprosessen. Alt du er ansvarlig for, er med tiden å bidra til investeringskonto over tid for å bygge rikdom.

I det lange løp er det svært vanskelig å overgå noen indekser, derfor er nøkkelen å betale de laveste kostnadene som er mulige mens de investeres i markedet. Wealthfront belaster $ 0 i avgifter for de første $ 15.000 hvis du registrerer deg via linken min og bare 0,25% for noen penger over $ 10,000. Du trenger ikke å finansiere kontoen din for å se de ulike ETF-porteføljene de skal bygge for deg, basert på din risikotoleranse. Invester dine tomgangspenger billig, i stedet for å la det miste kjøpekraft på grunn av inflasjon.

Klikk for å se se hvilken type portefølje Wealthfront vil skape for deg basert på et enkelt seks spørreskjema
Klikk for å se se hvilken type portefølje Wealthfront vil skape for deg basert på et enkelt seks spørreskjema

Om forfatteren: Sam begynte å investere sine egne penger helt siden han åpnet en online meglerkonto online i 1995. Sam elsket å investere så mye at han bestemte seg for å gjøre en karriere ute av å investere ved å tilbringe de neste 13 årene etter at han jobbet i Goldman Sachs og Credit Suisse Group. I løpet av denne tiden mottok Sam sin MBA fra UC Berkeley med fokus på økonomi og fast eiendom. Han ble også serie 7 og serie 63 registrert. I 2012 kunne Sam pensjonere i en alder av 34 i stor grad på grunn av hans investeringer som nå genererer rundt 220 000 dollar i året i passiv inntekt. Han spenderer tid på å spille tennis, henge med familien, rådføre seg med ledende fintech-selskaper, og skrive på nettet for å hjelpe andre å oppnå økonomisk frihet.

Oppdatert for 2018 og utover.

Anbefalt: