Jeg har kjørt en personlig finans blogg i over seks år nå, men jeg har en skitten liten bekjennelse ...

Disse dager, jeg ikke budsjett.

"Woah, hold på en sekund - en personlig økonomi blogger som ikke budsjett? Det er sacrilege! "

La meg forklare.

Jeg sporer fortsatt våre utgifter. Og om en gang per år, vil jeg se gjennom måter å kutte på. Det er en god bruk av tid, og jeg liker det faktisk.

Angi et vilkårlig budsjett som skal administreres månedlig etter mange års optimalisering av personfinansiering? Vel ... det virker bare som overkill.

Hvorfor? Her er tankeprosessen min ...

Jeg vet hva våre statiske månedlige / årlige utgifter er:

  • langsiktig livsforsikring (statisk over lengden på sikt)
  • studielån (statisk over lånets lengde)
  • boliglån (statisk over lånets lengde)
  • telekom (statisk per måned)
  • helseforsikring (statisk per måned)
  • eiendomsskatt (lav år / år fluktuasjon)

... og de har alle blitt optimalisert.

Deretter er det verktøy:

  • vann
  • elektrisitet
  • gass

... månedlige kostnader varierer, men jeg har gjort alt jeg er villig til å betale for å holde kostnadene lave - CFL / LED-er, lavflyt dusjhode, isolasjonsrør, identifisere standbyapparater ved hjelp av en energimåler etc. (sjekk ut pengene mine lagrer produktside for noen ideer / forslag). Resultatet er at kostnadene faktisk har redusert hvert av de siste årene i hvert område. Ja, det vil være fluktuasjoner i markedet som ikke er vår kontroll, men jeg føler at vi har gjort 95% av det vi kan gjøre for å begrense kostnadene våre utenfor et stort installasjonsprosjekt som solenergi eller erstatte vår ovn og varmtvannsbereder ( når den tiden kommer, vil vi kjøpe svært effektive versjoner).

Det som er igjen er egentlig bare 5 områder der vi må fokusere vår oppmerksomhet:

  • hjem / bilforsikring: konsekvent månedlig, men større årlige økninger enn jeg vil. Utfordringen / løsningen er å periodisk gjennomgå gjennom sitater på tvers av flere leverandører.
  • dagligvarer / husholdningsvarer: Vi lever ganske ekstravagant her, og kjøper for det meste økologisk og høyverdig mat - men vi prøver fortsatt å holde kostnadene nede gjennom bulkkjøp - og vi bruker en 6% pengemarkedsbonus for å redusere kostnadene.
  • restaurant: Vi bruker mindre enn $ 1000 årlig per år, og bare gå ut på spesielle / sosiale anledninger og litt mens du reiser.
  • auto drivstoff: I dag er 90% av bruken vår fra min kones to-ukers pendling (en av fordelene med å velge en deltidsjobb). Jeg sykler på jobb og tar en buss (med passord subsidiert av arbeidsgiveren min) når polar vortexer treffer, så ingen kostnader der. Vi kunne kutte denne utgiften videre skjønt.
  • annen: mindre enn $ 1000 årlig, og inkluderer underholdning, ferie (minus restaurant), klær osv. Noen baksiden av serviettmatta forteller meg at vi faktisk har solgt nok ting for å fullstendig kompensere for denne utgiftskategorien de siste årene.

Det er fortsatt plass til å tilpasse hvert av de fem områdene - men jeg har et ganske godt håndtak på det bare ved å se gjennom kostnadene mine årlig og se etter rom for forbedring. Hvis presset, vet jeg hvor jeg vil fokusere min oppmerksomhet.

Tross alt har blitt beregnet, bruker vi kun rundt 40% av den gjennomsnittlige 2-personers husstand.

Er det gunstig for meg å sette og mikroprosessere et budsjett hver måned? Sannsynligvis ikke.

Trenger du et budsjett?

La oss lede med dette - ALLE, som minimum, bør spore deres utgifter månedlig. Bare legg opp alt du har brukt gjennom sjekk, kontanter og debet / kredittkort. Hvis du aldri har gjort dette, vil det være opplysende. Du kan ikke komme til et nivå med mindre justering uten å ha en god puls på hva utgiftene dine er.

Mens alle skal spore sine utgifter, Det er de som trenger å styre et budsjett aktivt hver måned.

Jeg snakker om budsjettering for ekte, ved bokstavelig definisjon av begrepet:

  1. sporer de siste gjennomsnittene for utgifter per måned
  2. angir en månedlig utgiftskap per kategori (ideelt sett mindre eller langt mindre enn dagens utgiftsnivå)
  3. bor under lokket
  4. aktivt overvåker fremdriften og holder alle ansvarlige
  5. vask, skyll, gjenta

Hvis du faller inn i en av følgende kategorier, er det bare å spore utgifter ikke nok, du må budsjettere:

  1. Hvis du lever lønn til lønn og har lite rom for feil eller nødsituasjon
  2. Hvis du har gjeld med høy APR (5% +) som må betales off aggressivt
  3. Hvis du har aggressive besparelsesmål og ikke er fornøyd med dagens utgiftsnivå
  4. Hvis du tar en stor inntektsslag (dvs. lagt av)
  5. Hvis du er den typen person som trenger å holde deg selv ansvarlig
  6. Hvis du bor hos noen som må holdes ansvarlig
  7. Hvis det har vært noen år siden du har sporet utgiftene dine og du har latt tingene gå litt

Det bør ikke engang betraktes som valgfritt. Du må rette skipet, og gjør det med en gang! Å falle inn i en av disse kategoriene kan stave katastrofe - og hvis du er i mer enn en, bør du installere en gigantisk brannalarm i ditt hjem som høres til du har fullført øvelsen.

For å komme i gang, et par år tilbake, opprettet jeg et gratis budsjettplanlegging regneark. Jeg bruker det fortsatt til å spore mine utgifter, og du kan bruke den til å gjøre det samme eller å starte mikrostyring av budsjettet ditt.

Resten er opp til deg, mine venner.

Budsjettering Diskusjon:

  • Budsjetterer du? Hvorfor eller hvorfor ikke?
  • Sporer du dine månedlige utgifter? Hvorfor eller hvorfor ikke?
  • Hva har dine månedlige utgifter ligget ut i løpet av det siste året?

Kommentarer På Nettstedet: