Utdanning er ikke løsningen på alle personlige finansproblemer

Innholdsfortegnelse:

Utdanning er ikke løsningen på alle personlige finansproblemer
Utdanning er ikke løsningen på alle personlige finansproblemer

Video: Utdanning er ikke løsningen på alle personlige finansproblemer

Video: Utdanning er ikke løsningen på alle personlige finansproblemer
Video: Guest Blogging | How I Published 85 Guest Posts in One Year 2024, Mars
Anonim
Hver gang en provoserende artikkel om personlig økonomi kommer ut, sender tusenvis av folk det til meg, klager, "Ugh, hvis vi bare hadde bedre utdannelse." Slike som hvordan alle ser på meg, forventningsfullt, når jeg er i en klubb og bhangra musikk kommer på. Få deg et liv.
Hver gang en provoserende artikkel om personlig økonomi kommer ut, sender tusenvis av folk det til meg, klager, "Ugh, hvis vi bare hadde bedre utdannelse." Slike som hvordan alle ser på meg, forventningsfullt, når jeg er i en klubb og bhangra musikk kommer på. Få deg et liv.

Ser det ikke ut til at folk kaster "utdanning" rundt som løsningen på ethvert problem i personfinansiering? Åh, hvis vi bare kunne få unge mennesker bedre utdannet. Hvordan? Hvem skal gjøre det? Hvorfor har det ikke vært gjort i 50 år? Å, det er bare detaljer.

Dette har kjørt meg nøtter i lang tid, og jeg har brukt de siste årene til å tenke på bedre måter å endre folks holdninger og atferd (her er noen av mine resultater). Jeg har nylig ranted på hvordan personlig økonomi ikke handler om viljestyrke, og hvordan vi elsker å demonisere fete og fattige mennesker for ikke å prøve hardt nok.

Så når det kommer til utdanning, begynner jeg å rulle mine øyne når folk foreslår utdanning, er den magiske kulen. La oss bli virkelige, vær så snill. Så heretisk som det er å si i vårt samfunn, er "utdanning" ikke et paradis for personlig økonomi. Det er et forenklet throw-away-svar som ikke gjør noe for å håndtere virkelige løsninger.

Image
Image

Jeg er helt uenigFolk har sagt det i 50 år, og det har ikke fungert for mange, mange grunner. "Ønsker" det var mer utdanning, oppnår ikke noe annet enn å få oss til å føle oss bedre om at vi føler oss dårlige om samfunnet vårt.

Her er noen ideer jeg vil argumentere for:

  • Ingen vil lære om finansiell ferdighet - men instruktører og organisasjoner fortsetter å lære dette verdiløse emnet. Folk vil kanskje lære om å være rik eller betale for deres bryllup eller hvordan å reise til Tahiti, men jeg har aldri hørt en ung person si, "Hei Ramit! Jeg vil virkelig bli finansiell literate! "Det er tørt, kjedelig og unrewarding. Faktisk, selv Jeg bryr seg ikke om økonomisk ferdighet. Visste du at baksiden av boken min sier "6 uker til økonomisk ferdighet" - kopi jeg ved et uhell glanset over da vi utviklet designet - og da jeg la merke til det etter lanseringen, hadde jeg umiddelbart endret det til neste utskrift?
  • Det er sterke interesser mot å undervise personlig økonomi i skolene av grunner, blant annet følgende: Ikke nok kvalifiserte personer til å undervise det, oppfattet (eller reelt) ansvar, "det har aldri blitt gjort", "hva er metrics?" og "vi er allerede overbelastet."
  • Mange påståtte "pedagogiske" seminarer og organisasjoner er veldig tynt sløyfete fronter for å selge dyre, scammy produkter som fordeler sine selgere. Jeg har ingen problemer med å belaste folk premiepriser for premium varer, men når folk betaler unødvendige avgifter som koster titusenvis av dollar, begynner jeg å bli lei

Og forresten, når vi sier at folk i Amerika er økonomisk analfabeter, hva mener vi? La oss ta en titt på en prøvequiz:

1. Anta at du hadde $ 100 på en sparekonto og renten var 2 prosent per år. Etter 5 år, hvor mye tror du at du ville ha på kontoen hvis du forlot pengene for å vokse?

en. Mer enn $ 102 b. Nøyaktig 102 dollar c. Mindre enn $ 102 d. Vet ikke

2. Tenk deg at renten på sparekontoen din var 1 prosent per år og inflasjonen var 2 prosent per år. Etter 1 år, vil du kunne kjøpe mer enn, akkurat det samme som, eller mindre enn i dag med pengene i denne kontoen?

en. Mer enn i dag b. Nøyaktig det samme som i dag c. Mindre enn i dag d. Vet ikke

3. Tror du at følgende erklæring er sann eller falsk? "Å kjøpe et aksjeselskap gir vanligvis en sikrere avkastning enn et aksjefond."

en. ekte b. Falsk c. Vet ikke

Resultatene er forutsigbart forferdelige. Her er et eksempel:

[F] ewer enn en tredjedel av de unge voksne har grunnleggende kunnskaper om rente, inflasjon og risikospredning.

Ok, så folk suger på personlig økonomi. De vet ikke hva de gjør, de kommer inn i all slags gjeld, velger feil investeringer og eiendeler, og deretter skylder alle andre for sine problemer.

Så hva skal vi gjøre?

Vi bør lage kraftige standarder som gjør det riktige, fordi de fleste aldri vil endre sine standardinnstillinger. Dette er også kjent som "libertarian paternalism." For eksempel har automatisk innmelding gitt forbausende resultater for å oppmuntre folk til å bidra til sine 401 (k) s. Er det ikke bedre enn ingen standard i det hele tatt?

Når vår egen dømmekraft har vist seg å være feil (se investorpsykologi), bør vi ha produkter som passer til egen feilbarhet. Dette er den samme grunnen til at jeg har en GPS-enhet i bilen min: for uansett hvor hardt jeg prøver, uansett hvor mye viljestyrke jeg bruker, uansett hvor viktig det er … Jeg går fortapt.

Vi bør segmentere folk som er villige til å investere tid og ressurser til større gevinster, og belønne dem. De fleste tar hva som er gitt til dem, og prøver aldri å oppsøke en personlig finansbok eller den enorme mengden gratis, god informasjon på nettet. (Det er fordi vi ikke vil ha informasjon, vi vil ha løsninger.) Men hvis du gjør det - hvis du er villig til å betale for verdi - bør det være verktøy som hjelper deg med å komme langt foran andre som aksepterer vaniljeverdier.

Vi bør forene de ulike atferdselementene for å forbedre oss på en helhetlig måte. Tenk på karriere, forhandlinger, entreprenørskap, helse og fitness. Hvis du kan bruke teknikker til å mestre en, kan du bruke lignende teknikker for å mestre alle disse.

Jeg skal begynne å foreslå mulige løsninger over tid, hvorav noen vil være kontroversielle. For eksempel jobber bloggen min for en svært selvvalgt gruppe internetnerds som leser mange blogger. Du er ikke typisk - du er en elite, nisje publikum. Jeg elsker det, men dette er bare ett stykke av puslespillet.

Bunnlinjen: Tror ikke at den magiske ideen om "utdanning" vil løse alle personlige økonomi problemer. Ja, utdanning er viktig - begge kvalitet av utdanning og mengde - men viktigere er å forandre omgivelsene: bedre investeringsprodukter for kunder, forstå hvordan samfunnet påvirker helsen og pengene, og tilby skreddersydde alternativer for ulike mennesker (f.eks. Fattig innvandrerfamilie på 5 vs. øvre middelklasse 3) og ved hjelp av automatisering og teknologi når vår egen vurdering viser konsekvent feil.

Jeg graver inn i disse over tid.

Anbefalt: