Hvor mye trenger jeg å pensjonere?

Innholdsfortegnelse:

Hvor mye trenger jeg å pensjonere?
Hvor mye trenger jeg å pensjonere?

Video: Hvor mye trenger jeg å pensjonere?

Video: Hvor mye trenger jeg å pensjonere?
Video: ЛЮБОВЬ С ДОСТАВКОЙ НА ДОМ (2020). Романтическая комедия. Хит 2024, Mars
Anonim
Å vite hvor mye du trenger å pensjonere, kan være det første skrittet for å spare for fremtiden.
Å vite hvor mye du trenger å pensjonere, kan være det første skrittet for å spare for fremtiden.

Dette spørsmålet: Hvor mye trenger jeg å pensjonere?

Hvis du er den gjennomsnittlige amerikanske? $1,432,775.

Dette betyr:

  • Du kan automatisk ha $ 57.311 / år og aldri røre din rektor (med andre ord, du kan leve av interessen og aldri berøre $ 1.432.775).
  • Dette er beregnet med noe som heter The 4% Rule, som betyr at du trygt kan trekke 4% / år uten å løpe ut av penger.
  • Denne regelen står for gjennomsnittlig levetid, inflasjon og avkastning.

Kort sagt - $ 1,4 millioner vil generere $ 57.311 / år i pensjon så lenge The 4% Rule forblir sant.

Så hva om du ikke har så mye? Eller hva om du vil ha mer?

Økonomi er som fingeravtrykk: Alle er unike. Hvor mye du trenger å pensjonere kommer til å skille person til person.

La oss se på hvordan vi kom til det nummeret da, og hvordan du kan beregne dine egne pensjonsbesparelsesmål.

  • Hvor mye trenger jeg å pensjonere komfortabelt?
  • Har jeg nok lagret for pensjon?
  • Hvordan begynne å spare for pensjonering i dag
    • Automatisk pensjonssparing med livsforsikringsmidler
    • Hvor skal jeg fokusere på pensjonsalderen min?
    • Automatiser din pensjonssparing i dag
  • Tjen mer penger for pensjonering

Hvor mye trenger jeg å pensjonere komfortabelt?

For å forstå hvor mye du trenger, må du vite om 4% regelen: Dette betyr at du bør kunne trekke tilbake 4% av besparelsene hvert år når du går på pensjon uten å berøre rektor.

Denne regelen er basert på a studere fra Trinity University som bestemmer 4% er en god rate å trekke tilbake årlig for 30-årige pensjon.

For å finne ut hvor mye du trenger å pensjonere med 4% -regelen, trenger du bare å:

  1. Finn ut hvor mye du bruker årlig. Dette inkluderer alt du muligens kan bruke på et år, inkludert leie, verktøy, dagligvarer, gass, etc.
  2. Multipliser det med 25. Eller i mange år regner du med å bli pensjonert.
ÅRLIGE UDGIFTER Hvor mye du trenger å spare
$20,000 $500,000
$30,000 $750,000
$40,000 $1,000,000
$50,000 $1,250,000
$60,000 $1,500,000
$70,000 $1,750,000
$80,000 $2,000,000

Å vite at gjennomsnittlige utgifter for amerikanere er totalt $ 57,311 (per HowMuch.net, bruker data fra Bureau of Labor Statistics), kan vi finne den sikre uttakssatsen ved å multiplisere det med 25.

57,311 x 25 = 1,432,775Så gjennomsnittlig amerikaneren krever omtrent $ 1.432.775 for å pensjonere seg komfortabelt.

Husk: Dette er bare en tommelfingerregel. Faktisk er mange raske til å påpeke feil i 4% regelen. Når det er sagt, kan det gi deg en god ide om omtrent hvor mye du trenger å lagre.

Har jeg nok lagret for pensjon?

Som en god yoga instruktør er alle disse tallene fleksibel. Dette betyr at planene dine trolig vil endre seg etter hvert som årene går forbi. Du kan bli syk og må ta deg av jobben. Du kan vinne lotteriet. (Skal ikke skje … men Jeg har ryggen din hvis du gjør det.)

(Hvis det siste skjer, la oss slappe av og drikke er på deg.)

Det som betyr noe er at du ruller med endringene og justerer planen tilsvarende - selv om det betyr at pensjonsplanene dine blir trukket tilbake litt. Å vite din månedlige besparelseshastighet fjerner gjetning når livet kaster deg en kurveball.

Heldigvis behøver du ikke å strekke for hardt med matematikk for å finne ut det, da det er trillioner av pensjonskalkulatorer på nettet. Denne er stor. Det skisserer nøyaktig hvor mange år det vil ta å spare, avhengig av besparelsesraten.

Image
Image

Hvor lenge til jeg kan pensjonere med en inntekt på $ 70.000Spill rundt med kalkulatoren til du har oppnådd en besparelse som fungerer for deg. Etter det vet du omtrent hvor mye du bør spare hver gang du får en lønnsslipp.

Hvordan begynne å spare for pensjonering i dag

Det er to hovedpensjonsmidler:

  • Selskapsmatchet 401k. Dette er en kraftig pensjonskonto som tilbys av arbeidsgiveren din. Med hver betalingsperiode legger du en del av din før skatt lønnsslipp inn på kontoen. Ditt firma kan matche ditt bidrag opp til en viss prosentandel.
  • Roth IRA. En Roth IRA bruker etter skatt-dollar for å gi deg en enda bedre avtale. Det betyr at du legger inn allerede beskattet inntekt i aksjer, obligasjoner eller indekserer midler og betaler ingen avgifter når du trekker den ut.

Innenfor hver konto kan du investere i en rekke ulike midler som tjener penger til deg. Som foreslår jeg? Jeg er glad du spurte …

Automatisk pensjonssparing med livsforsikringsmidler

Mål dato midler (eller livscyklusmidler) er gode midler for folk som ikke ønsker å bekymre seg om å balansere porteføljen hvert år.

De jobber med å diversifisere dine investeringer for deg basert på din alder. Og etter hvert som du blir eldre, tilpasser måldatafondene automatisk ressursfordelingen for deg.

La oss se på et eksempel:

Hvis du planlegger å gå på pensjon i ca 30 år, kan et godt måldatofond for deg være Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX). 2050 representerer året der du sannsynligvis vil gå på pensjon.

Siden vi fortsatt er år og år unna 2050, investerer dette fondet mer i investeringer som aksjer som er høyere risiko men med potensial til å tjene mer. Når vi kommer nærmere 2050, justerer fonden seg automatisk for å investere i ting som obligasjoner, som er lavere risiko.

Disse midlene er ikke for alle skjønt. Du kan ha et annet risikonivå eller forskjellige mål med din investering.Imidlertid er de designet for folk som ikke vil rote rundt med å balansere porteføljen i det hele tatt. For deg, den brukervennligheten som kommer med livscyklusmidler, kan oppveie tap av avkastning.

En ting du bør merke: De fleste livsforsikringsfond trenger mellom $ 1000 til $ 3000 for å kjøpe inn i dem. Hvis du ikke har den typen penger, ikke bekymre deg. Jeg har noe for deg på slutten som kan hjelpe deg med å komme dit.

For en mer grundig forklaring, sjekk ut videoen min alt om livscyklusmidler.

Hvor skal jeg fokusere på pensjonsalderen min?

Hvor mye du faktisk skal investere hver måned, avhenger av et system som jeg kaller Ladder of Personal Finance. Det ser på tre områder:

  1. Din arbeidsgivers 401k kamp. Hver måned skal du bidra så mye som du trenger for å få mest mulig ut av bedriftens 401k-kamp. Det betyr at hvis bedriften tilbyr en 5% kamp, bør du bidra med minst 5% av din månedlige inntekt til 401k hver måned.
  2. Enten du er i gjeld. Når du har forpliktet deg til å bidra minst til arbeidsgiverens kamp for din 401k, må du sørge for at du ikke har noen gjeld. Hvis du ikke gjør det bra! Hvis du gjør det, er det greit. Du kan sjekke ut mitt system på å eliminere gjeld raskt å hjelpe deg.
  3. Ditt Roth IRA-bidrag. Når du har begynt å bidra til 401k og eliminert din gjeld, kan du begynne å investere i en Roth IRA. I motsetning til 401k, gir denne investeringskonto deg muligheten til å investere etter skatt, og du samler ingen skatt på inntektene. Når du skriver dette, kan du bidra til opptil $ 5 500 / år.

Når du har bidratt opp til den $ 5 500 grensen på Roth IRA, går du tilbake til 401k og begynner å bidra bortenfor kampen.

Husk at du kan bidra til $ 18.500 / år på 401k hvis du er under 50 år. Så du bør ikke ha noe problem å fortsette å investere i din 401k.

"Men Ramit, hvorfor skulle jeg maksimere min Roth IRA før min 401k hvis det er så bra?"

Det er mye nerdy debatt i personlig økonomi sfære om dette svært spørsmålet, men min posisjon er basert på skatt og politikk.

Forutsatt at din karriere går bra, vil du være i en høyere skattekonsoll når du går på pensjon, noe som betyr at du må betale mer skatt med en 401k. Også skattesatsene vil trolig øke i fremtiden.

Stien for personlig finansiering er ganske praktisk når du vurderer hva du skal prioritere når det gjelder dine investeringer. For mer, sjekk ut min video på mindre enn 3 minutter, der jeg forklarer det.

Automatiser din pensjonssparing i dag

Når du har opprettet kontoene dine, er det på tide å begynne å investere - og det er ingen bedre måte å gjøre dette på enn med et automatisert system.

Automatisere din økonomi er et system som lar deg investere passivt i stedet for at du hele tiden lurer på om du har nok penger til å bruke.

Og det er enkelt: I begynnelsen av måneden, når du mottar lønnsslipp, sendes pengene umiddelbart til der det må gå gjennom automatiske systemer som du allerede har satt opp.

Hvis du vil finne ut mer om hvordan du automatiserer din økonomi, sjekk ut vår 12-minutters video som forklarer det her:

Tjen mer penger for pensjonering

Å vite hvor mye du trenger å pensjonere er bare det første skrittet for å spare for fremtiden.

Hvis du egentlig vil rampe opp investeringen du trenger for å tjene mer penger.

Å gjøre det vil sette deg i den beste posisjonen for å pensjonere seg komfortabelt. Det er derfor vi her på IWT har en gave til deg: Den ultimate guiden til å tjene penger.

I den har vi tatt med våre beste strategier for å:

  • Opprett flere inntektsstrømmer slik at du alltid har en konsistent inntektskilde
  • Start din egen virksomhet og unnslippe 9-til-5 for godt
  • Øk inntektene dine med tusenvis av dollar om året gjennom sidehustler som freelancing

Last ned en GRATIS kopi av Ultimate Guide i dag ved å skrive inn ditt navn og e-post nedenfor - og hoppe inn i frilans markedsføring i dag.

Anbefalt: