Hovedmåter å bruke en finansiell rådgiver for erfarne investorer

Innholdsfortegnelse:

Hovedmåter å bruke en finansiell rådgiver for erfarne investorer
Hovedmåter å bruke en finansiell rådgiver for erfarne investorer

Video: Hovedmåter å bruke en finansiell rådgiver for erfarne investorer

Video: Hovedmåter å bruke en finansiell rådgiver for erfarne investorer
Video: Hope/Fear/Greed - Managing Emotions in Trading 2024, Mars
Anonim
De to ukers ferie til Hawaii var perfekt bortsett fra en ting. Min finansrådgiver fra Citibank klarte ikke å ringe meg dagen da en bestemt avtale ble avsluttet som tidligere diskutert. Denne investeringen tilbys mellom en garantert avkastning på 15% til 20% på Dow Jones over fire år dersom Dow stenger over opprinnelig strike-pris pluss noen oppover utover garantien og en 10% nedsidebuffer. Jeg ønsket å vite om den garanterte avkastningen var 15%, 16%, 17%, 18%, 19% eller 20% for å bestemme hvor mye å investere. Jeg har allerede gjort meg oppmerksom på at jeg ville løfte hvor som helst mellom $ 20.000 - $ 30.000 i dette notatet.
De to ukers ferie til Hawaii var perfekt bortsett fra en ting. Min finansrådgiver fra Citibank klarte ikke å ringe meg dagen da en bestemt avtale ble avsluttet som tidligere diskutert. Denne investeringen tilbys mellom en garantert avkastning på 15% til 20% på Dow Jones over fire år dersom Dow stenger over opprinnelig strike-pris pluss noen oppover utover garantien og en 10% nedsidebuffer. Jeg ønsket å vite om den garanterte avkastningen var 15%, 16%, 17%, 18%, 19% eller 20% for å bestemme hvor mye å investere. Jeg har allerede gjort meg oppmerksom på at jeg ville løfte hvor som helst mellom $ 20.000 - $ 30.000 i dette notatet.

I stedet for å ringe på dagen for avsluttende, får jeg en e-post to dager etter at han sier at han fikk kalendene helt blandet opp. Sukk. Gi minst en troverdig unnskyldning! Du skjønner som om, "Jeg gikk binge å drikke natten før og ringte meg syk på mandag."

Tims mangel på oppfølging koster meg rundt $ 1000 i papirgevinster på bare noen få uker da Dow har flyttet fra 14,300 til over 15,000 for øyeblikket. Som en tidlig pensjonist investerer jeg all disponibel inntekt jeg har fordi jeg ser etter kapitaløkning og inntekt for å erstatte min mangel på W2-inntekt. Å overføre penger på en pengemarkedsskonto som gir 0,1% er en økonomisk kriminalitet jeg nekter å begå.

Lært en lekse. For de av dere som er interessert i en kommende IPO og planlegger å gå bort for ferie, legg inn IOI (indikasjon på interesse) før du forlater og forskyver bestillingsstørrelsen avhengig av sluttprisen. Min finansielle rådgiver kan fortsatt glemme å legge inn bestillingen, men i det minste vil det være en e-postspor som angir min IOI, og firmaet kan fylle bestillingen i etterskudd.

De viktigste grunnene til å ha en finansiell rådgiver

* Investeringsideer. Det er alltid interessante investeringsmuligheter et sted, det tar bare krefter å se. Hvis du har et annet sett med øyne som spesielt ser etter investeringsideer som oppfyller kriterier du har diskutert på forhånd, øker sjansene dine med å finne skjulte perler. Du kan be din økonomiske rådgiver om å sende deg en ukentlig e-post med det som foregikk i markedene, en skjerm for kjøp eller salg av ideer, eller store nyheter og analyser. Noen tjener alltid på noe, et eller annet sted.

* Et lydkort. Forhåpentligvis er din finansrådgiver økonomisk sparsom, og ikke bare en selger som ønsker å få deg inn i det nyeste produktet med høye embedded avgifter. Hvis du har en erfaren finansiell rådgiver, må du definitivt bruke ham eller henne til å teste dine ideer. For eksempel gjorde jeg en tre minutters pek for å kjøpe kinesiske Internett-aksjer for å se om han hadde noen tilbakemeldinger som jeg kanskje mangler. Han ekko de fleste menneskers bekymringer om eierstyring og voodoo regnskap. Men han hadde ingen anelse om hva han snakket om, noe som er greit. Før du kjøper noe, er det alltid godt å forstå en grunn til at noen skulle selge.

* Læringseminarer. Min finansielle rådgiver hos Fidelity hvor jeg har min overgang IRA sender meg alltid de siste kommende seminarene som er vert på kontoret. De siste to er: Leksjoner fra nedgangen og Intermediate Options Strategies. Hvis jeg vil lære noe, få litt gratis mat og drikke, og møt nye folk, hvilken bedre måte enn å delta i en av disse øktene. Utnyt din finansielle rådgiver for å utvide din kunnskap.

* Skatt og eiendom planlegging. Mange av oss er økonomisk sparsomme når det gjelder å skape og spare penger, men når det gjelder skatter og eiendomsplanlegging, trenger vi så mye hjelp som mulig for å unngå å bli ranet av skattemannen. Skattelovene endres alltid. Det anbefales også å konsultere eiendomsplanlegging advokater på grunn av alle lovendringer. Jeg planlegger å diskutere regel 72 (t) strategier med min rådgiver senere i måneden, samt snakke om potensielt å åpne opp en Fidelity Personal Retirement Annuity, som ikke er en livrente, men et fond hvor jeg kan bidra etter skattpenger, uavhengig av min inntektsnivå og tillate veksten å sammensatte skattefri. FPRA er mye som en IRA. Finansrådgivere har generelt kolleger i ulike grener som kan hjelpe deg med en rekke økonomiske problemer.

* Portefølje Rebalancing. Over tid kan investeringsporteføljen din komme seg ut på grunn av veksten av vinnerne dine. En finansiell rådgiver kan balansere porteføljen din på månedlig, kvartalsvis eller årlig basis etter dine instruksjoner, slik at du ikke trenger å. Å ha en balansert portefølje basert på din risikotoleranse er viktig, spesielt under nedgangstider.

* Å slappe av og nyte livet. De fleste av dere med økonomiske midler har bedre ting å gjøre med livet enn å bare se på pengene dine. Du har land å se, familie å være med, oppfinnelser for å skape, og jobber med å gjøre. Mens jeg var på Hawaii, gikk jeg med golf, surfer, dykker, spiser som en sulten flodhest, ridning og ser solnedganger over en annen cocktail hver eneste dag. Det siste jeg ønsket å gjøre var å tenke på om Apple ville slå estimater eller synke ytterligere under $ 400. Å vite at en finansiell rådgiver har ryggen min, lar meg slappe av på de viktigere tingene i livet. Penger er bare et middel til en slutt. Hvis det skjer noe stort eller en posisjon blåser opp i porteføljen din, stoler du på at han / hun vil gi deg beskjed og ta fornuftige beslutninger for deg eller i det minste gi deg et heads up.

Administrer din finansiell rådgiver for et bedre forhold

Det er viktig å sette forventninger i begynnelsen for det du vil ha av en finansiell rådgiver.For min finansielle rådgiver hos Citibank hvor jeg har utviklet en relativt meningsfylt portefølje, er min # 1 forespørsel at han skal sende meg e-post til meg prospektene for alle nye indekser eller enkeltbehandlede produkter som kommer opp hver måned og gi meg beskjed om hvilken han liker best. Gitt at jeg planlegger å investere nye penger hver måned, er det viktig å være klar over en jevn rørledning av nye verdipapirer.

For min finansielle rådgiver hos Fidelity, er alt jeg ber henne gjøre, sette meg på postlisten for alle kommende investeringsseminarer som holdes i kontoret hennes sentrum. Jeg liker å lære nye ting og møte nye mennesker. Jeg er spesielt interessert i å beskytte så mye av mine investeringer som mulig fra skattemannen, så jeg har bedt henne om å gi meg beskjed når det er nye skatteeffektive produkttilbud.

For å sikre at jeg vet hvor alle pengene mine går, samler jeg ganske enkelt alle mine finansielle kontoer på nettet og sjekker inn en gang i uka eller så for å sikre at alt er på rette spor. Noen ganger tar jeg latterlige bankgebyrer jeg hadde ingen anelse om jeg betalte. Andre ganger liker jeg bare å sørge for at jeg har en komfortabel nettovinstblanding. Endelig kjører jeg en kvart i kvartalet mine porteføljer gjennom fanen Investment Checkup for å se hvor jeg er under eller over tildelt for noen med min risikotoleranse. Det er hyggelig å være i kommandosentralen online.

Hvis du vil ha ytterligere motivasjon for å spare, får du en finansiell rådgiver tildelt gratis fordi du har X penger med en institusjon, er en veldig fin perk. Det er noe veldig trøstende å vite at noen ser på dine investeringer, spesielt når du er på ferie. Jeg vet mange eldre pensjonister som ringer opp sine finansielle rådgivere bare for å skyte brisen fordi de kjeder seg og vil at noen skal snakke med.

Hvis du ikke er der ennå, ikke bekymre deg, det tar bare tid. Finansinstitusjoner begynner virkelig å favorisere sine større kunder med varierte produkttilbud, lavere lånekurser og bedre service for det meste. Du kan også bli invitert til sosiale boondoggles bare fordi de vil holde deg underholdt. Når du amass en stor nok økonomisk nøtt, bare sørg for at din økonomiske rådgiver er minst på ballen med det du leter etter. Nå hvis jeg bare kan få det $ 1000 i papir fortjeneste tilbake.

REKOMMENDASJONER FOR Å BUILD WEALTH

* Administrer økonomien din på ett sted: Den beste måten å bli økonomisk uavhengig og beskytte deg selv, er å få et håndtak på din økonomi ved å registrere deg hos Personal Capital. De er en gratis online plattform som samler alle dine finansielle kontoer på ett sted slik at du kan se hvor du kan optimalisere. Før Personlig kapital måtte jeg logge inn i åtte forskjellige systemer for å spore 25 + forskjellskontoer (megling, flere banker, 401K, osv.) For å administrere min økonomi. Nå kan jeg bare logge inn på Personal Capital for å se hvordan lagerregnskapet mitt gjør og hvordan min nettoverdi utvikler seg. Jeg kan også se hvor mye jeg bruker hver måned.

Det beste verktøyet er deres porteføljegebyranalysator som kjører investeringsporteføljen din gjennom programvaren for å se hva du betaler. Jeg fant ut at jeg betalte $ 1700 i året i porteføljeavgift jeg hadde ingen anelse om at jeg betalte! De har også nylig lansert den beste pensjonsplanleggerkalkulatoren rundt, ved hjelp av dine virkelige data for å kjøre tusenvis av algoritmer for å se hva sannsynligheten for pensjonsutvikling er. Når du har registrert deg, klikker du bare på fanen Advisor Tolls and Investing øverst til høyre og deretter på Retirement Planner. Det er ikke noe bedre gratis verktøy på nettet for å hjelpe deg med å spore din nettoverdi, minimere investeringskostnader og administrere rikdommen din. Hvorfor gamble med din fremtid?

Personal Capital er prisbelønte pensjonsplanlegging kalkulator. Er du på sporet?
Personal Capital er prisbelønte pensjonsplanlegging kalkulator. Er du på sporet?

* Invester pengene dine effektivt: Wealthfront, den ledende digitale rikdomskonsulenten, er et utmerket valg for de som vil ha de laveste prisene, og kan ikke plage seg aktivt med å styre pengene sine selv når de har gått gjennom oppdagelsesprosessen. Du trenger heller ikke å være en akkreditert investor, da deres minimum er bare $ 500 for å komme i gang.

I det lange løp er det svært vanskelig å overgå noen indekser, derfor er nøkkelen å betale de laveste kostnadene som er mulige mens de investeres i markedet. Wealthfront belaster $ 0 i avgifter for de første $ 15.000 hvis du registrerer deg via linken min og bare 0,25% for noen penger over $ 10,000. Du ikke må selv finansiere kontoen din for å se de ulike ETF-porteføljene de vil bygge for deg, basert på risikotoleransen din. Invester dine tomgangspenger billig, i stedet for å la det miste kjøpekraft på grunn av inflasjon.

Klikk for å se se hvilken type portefølje Wealthfront vil skape for deg basert på et enkelt seks spørreskjema
Klikk for å se se hvilken type portefølje Wealthfront vil skape for deg basert på et enkelt seks spørreskjema

Om forfatteren: Sam begynte å investere sine egne penger helt siden han åpnet en online meglerkonto online i 1995. Sam elsket å investere så mye at han bestemte seg for å gjøre en karriere ute av å investere ved å tilbringe de neste 13 årene etter at han jobbet i Goldman Sachs og Credit Suisse Group. I løpet av denne tiden mottok Sam sin MBA fra UC Berkeley med fokus på økonomi og fast eiendom. Han ble også serie 7 og serie 63 registrert. I 2012 kunne Sam pensjonere i en alder av 34 i stor grad på grunn av hans investeringer som nå genererer rundt 210.000 dollar i året i passiv inntekt. Han spenderer tid på å spille tennis, henge med familien, rådføre seg med ledende fintech-selskaper, og skrive på nettet for å hjelpe andre å oppnå økonomisk frihet.

Oppdatert for 2017 og utover.

Foto: Larry Ellison's mega yacht oppkalt Musashi. Du vet at hans finansielle rådgiver holder ham oppdatert på sine milliarder eller ellers!

Anbefalt: