MyRA vil ikke hjelpe pensjonskrisen

Innholdsfortegnelse:

MyRA vil ikke hjelpe pensjonskrisen
MyRA vil ikke hjelpe pensjonskrisen

Video: MyRA vil ikke hjelpe pensjonskrisen

Video: MyRA vil ikke hjelpe pensjonskrisen
Video: Reisefradrag - arbeidsreiser 2024, Mars
Anonim
Så du lyttet til Unionens stat og hørte president Obama muff uttalen av MyRA. Var det "My IRA?" Eller var det "Myra," som en kvinnes navn? Jeg går med sistnevnte.
Så du lyttet til Unionens stat og hørte president Obama muff uttalen av MyRA. Var det "My IRA?" Eller var det "Myra," som en kvinnes navn? Jeg går med sistnevnte.

Det er et utmerket 2.100 ordstykke med tittelen "Vil MyRA løse pensjonskrisen?" På dagligkapitalen du vil kanskje sjekke ut. I innlegget finner du flere sjokkerende statistikker om pensjonering:

  • 48%, eller 44,5 millioner arbeidere, jobbet for arbeidsgivere som ikke tilbys pensjonsplan fra 2011 (NIRS).
  • Om lag 45% av husstandene, eller 38 millioner husholdninger, har ingen pensjonskonto eiendeler (401k eller på annen måte).
  • Medianverdien av pensjonskonto saldoer er $ 3000 for alle husholdninger i eldre husholdninger og litt høyere ($ 12 000) for de nærmeste pensjonsalderen.
  • Mindre enn 1 av 10 kvalifiserte arbeidstidsalder individer bidrar frivillig til en IRA.

Selv om denne statistikken er halv sann, har vi et stort pensjonsproblem på hendene! Sosial sikkerhet skal ikke være nær nok, særlig siden den er underfinansiert i sin nåværende tilstand. (Se: Hvor mye sparing skal jeg ha etter alder)

De to gode sakene om MYRA

Før jeg begynner å diskreditere MyRA, la meg først markere to gode poeng om programmet:

1) Garantert retur. MyRA tilbyr rektor beskyttelse støttet av den amerikanske regjeringen. Jeg tror mange mennesker er redd for å investere fordi de er redd for å miste penger etter så mange turbulente sykluser. En garanti bør oppmuntre flere personer til å bidra, selv om avkastningen er i de lave enkelsifrene. MyRA er knyttet til samme variabel rente som Sparing Savings Plan.

2) Høy inntektsgrenser for bidrag. En av de tingene som virkelig bummer meg ut om regjeringens politikk er hvor lav inntektsrammen er for å bidra til statlig forfremmte pensjonsplaner, f.eks. $ 69,000 for IRA hvis du er dekket for pensjonsplan på jobb. MyRA er tilgjengelig for alle husholdninger som utgjør opptil $ 191 000 per år, eller $ 129 000 for enkeltpersoner. Slike inntektsnivåer diskriminerer ikke lenger enkeltpersoner og husholdninger som arbeider i høye kostnadsområder som San Francisco, New York City og Los Angeles.

Utover disse to positivene er det ikke mye annet å bli begeistret for dessverre.

DE DISAPPOINTINGING BAD SINGER OM MYRA

1) Du kan bare vokse MyRA til $ 15.000.$ 15.000 er bedre enn et slag i ansiktet, men $ 15.000 kommer ikke til å få deg veldig langt i pensjon. Det opprinnelige bidraget kan være så lite som $ 25, og arbeidstakere kan bidra så lite som $ 5 om gangen gjennom automatiske fradrag fra deres lønnsslipp. Når du kommer til $ 15.000, må du finne ut hvordan du kan investere midlene i en ROTH IRA-konvertering. Gitt deltakerne i MyRA vil trolig være noen av de minste kunnskapsrike investorer, det er lett å se dem kjøpe noe utenfor risikotoleransen. Videre tenk på hvor mange som ikke vil konvertere MyRA til en ROTH IRA på grunn av papirarbeid, latskap eller forvirring av konverteringen. Red tape slår igjen!

2) MyRA er ikke obligatorisk. Når ingen er der for å sparke deg for å gå ut, vil du sannsynligvis ikke trene. Årsaken til at regjeringen holder skatt over hele året, er fordi den vet at vi ikke kan stole på å betale vår rettferdige andel. Med MyRA å være en valgfri adopsjon for arbeidsgivere, kommer du ikke til å komme nær en 100% deltakelse fordi hvorfor bør arbeidsgivere påta ekstra papirarbeid og administrative kostnader? Enda viktigere, hvis regjeringen ikke tvinger arbeidsgiveren eller den ansatte til å redde, vil det heller ikke. Forbrukerne har ingen håp om å spare for pensjonering fordi gjennomsnittlig forbruker bruker nesten alt han eller hun gjør. Bilen reklame under Super Bowl vil sørge for det!

Den eneste løsningen til avgangskrisen

Når tenker du på Australia, hva synes du? Jeg tror den australske åpningen, fravær fra England, Great Barrier Reef, Bondi Beach, vegemite, kenguruer, virkelig vennlige mennesker, walkabouts, reisende og noen av verdens rikeste folk. Hva mener jeg "rikeste folk" siden alt du vet om Australia er det enorme bassenget av naturressurser.

Grunnen til at Australia leder verden i arv på $ 501 000 skyldes deres Superannuation-system. Superannuation-systemet er et obligatorisk pensjonsavlesningssystem som tvinger arbeidsgivere til å betale 9,25% av en ansattes lønn og lønn i et superannuasjonsfond. Minimumsforpliktelsen som arbeidsgiverne krever, skal øke til 12% innen 2022.

De fleste superannuasjon er beskattet til en flat rate på 15% på to hovedpunkter: på bidrag og på inntjening. Kapitalavkastning Skatt innen fondet er imidlertid skattet med 10% hvis eiendelene holdes lenger enn 12 måneder. Sammenlign disse skattesatsene til skattesatsene i Amerika og de normale inntektsskattesatsene i Australia, som er mye høyere. Endelig kan du ikke røre superannuasjonspengene til 55-60, avhengig av når du ble født.

Den gjennomsnittlige arven i Amerika er 75% mindre enn Australia på $ 180.000 fordi vi også er de største forbrukerne i verden som bader over. Kreditt er for rikelig for å tillate alle å flittig maksimere sine 401k og bruke innenfor sine midler.

Regjeringen bør bruke en stor pinne og sette i lov at hvert selskap som sysselsetter minst én person, gir minst en type pensjonssparingsplan til lav pris eller ingen kostnad for administrasjon. Mens regjeringen er i det, kan de også sette min skattesatser basert på arbeidsmessig forslag for å belønne flittige mennesker, uansett hvor smart de er.

Uten å gjøre MyRA eller pensjonsplaner obligatorisk for arbeidsgivere eller ansatte, vil vi fortsatt ha samme gamle pensjonskris, snakk en generasjon fra nå. Vi kan ikke stole på at folk skal gjøre det som er økonomisk best for seg selv på lang sikt. Jeg vet at leserne vil ha det bra, men vi kan bare ikke tenke på oss selv fordi det til slutt vil bli massiv sosial uro.

Ressursbygging Anbefaling

Administrer økonomien din på ett sted: En av de beste måtene å bli økonomisk selvstendige og beskytte deg selv, er å få et håndtak på din økonomi ved å registrere deg hos Personal Capital. De er en gratis online plattform som samler alle dine finansielle kontoer på ett sted slik at du kan se hvor du kan optimalisere pengene dine. Før personlig kapital måtte jeg logge inn i åtte forskjellige systemer for å spore 25 + forskjellskontoer (megling, flere banker, 401K, osv.) For å administrere min økonomi på et Excel-regneark. Nå kan jeg bare logge inn på Personal Capital for å se hvordan alle mine kontoer gjør, inkludert min nettoverdi. Jeg kan også se hvor mye jeg bruker og sparer hver måned gjennom deres kontantstrømverktøy.

En flott funksjon er deres porteføljegebyranalysator, som kjører investeringsporteføljen din gjennom programvaren med et klikk på en knapp for å se hva du betaler. Jeg fant ut at jeg betalte $ 1700 i året i porteføljeavgifter. Jeg hadde ingen anelse om at jeg ble blødning! Det er ikke noe bedre finansielt verktøy på nettet som har hjulpet meg mer til å oppnå økonomisk frihet. Det tar bare et minutt å registrere seg.

Til slutt lanserte de nylig sin fantastiske pensjonsplanleggingskalkulator som trekker inn dine virkelige data og driver en Monte Carlo-simulering for å gi deg dyp innsikt i din økonomiske fremtid. Personlig kapital er gratis, og mindre enn ett minutt å registrere seg. Det er et av de mest verdifulle verktøyene jeg har funnet for å bidra til økonomisk frihet.

Er din pensjon på sporet? Sjekk med PCs pensjonsplanlegger
Er din pensjon på sporet? Sjekk med PCs pensjonsplanlegger

Om forfatteren: Sam begynte å investere sine egne penger helt siden han først åpnet en Charles Schwab meglerkonto på nettet i 1995. Sam elsket å investere så mye at han bestemte seg for å gjøre en karriere ute av å investere ved å tilbringe de neste 13 årene etter college på Wall Street. I løpet av denne tiden mottok Sam sin MBA fra UC Berkeley med fokus på økonomi og fast eiendom. Han ble også serie 7 og serie 63 registrert. I 2012 kunne Sam pensjonere i en alder av 35 i stor grad på grunn av hans investeringer som nå genererer over seks figurer i året i passiv inntekt. Sam bruker nå sin tid til å spille tennis, tilbringe tid med familien og skrive på nettet for å hjelpe andre å oppnå økonomisk frihet.

Oppdatert for 2018 og utover. President Trump har hermetisert MyRA. Det er opp til oss alle å spare så mye som mulig for vår pensjonsalder.

Anbefalt: