Nettoverdier Benchmarks for å sikre riktig vekst over tid

Innholdsfortegnelse:

Nettoverdier Benchmarks for å sikre riktig vekst over tid
Nettoverdier Benchmarks for å sikre riktig vekst over tid

Video: Nettoverdier Benchmarks for å sikre riktig vekst over tid

Video: Nettoverdier Benchmarks for å sikre riktig vekst over tid
Video: P3-Silje kliner til med Katrine Moholt: – Heftig jentekyss! 2024, Mars
Anonim
Da jeg var på 20-årene og tidlig på 30-tallet, var målet mitt å alltid øke min nettoverdi raskere enn S & P 500. Dette er lettere å gjøre de mindre pengene du har takket være aggressive besparelser. Nå i 40-årene, er målet mitt å prøve å tjene en avkastning lik 3X den risikofrie avkastningen. Med 10-årig obligasjonsavkastning på ~ 2,35% er målrenten omtrent 7%.
Da jeg var på 20-årene og tidlig på 30-tallet, var målet mitt å alltid øke min nettoverdi raskere enn S & P 500. Dette er lettere å gjøre de mindre pengene du har takket være aggressive besparelser. Nå i 40-årene, er målet mitt å prøve å tjene en avkastning lik 3X den risikofrie avkastningen. Med 10-årig obligasjonsavkastning på ~ 2,35% er målrenten omtrent 7%.

Jo mer penger du har, desto større risiko kommer du til å bli. Minst er det min erfaring. Videre er det ikke nødvendig å svinge for gjerdene når man treffer singler, og dobler kan sørge for en sunn livsstil, spesielt hvis du allerede har rømt rotteriet.

For eksempel kan du investere hele $ 300 000 porteføljen i S & P 500 for å tjene potensielt $ 45 000 (15%) eller tape $ 45 000 ett år. Å miste $ 45 000 er ikke en stor sak hvis du gjør en anstendig lønn og er villig til å jobbe i mange år. Men hvis du har en $ 5.000.000 portefølje og nærmer deg pensjon, er det ikke nødvendig å skyte for 15% avkastning fordi hvis du komfortabelt kan leve av $ 300.000 i året, trenger du bare 6% avkastning.

Noen har forsøkt å få meg til å føle meg dårlig om en 10% YTD-avkastning på mine offentlige investeringer når S & P 500 er opp 14% YTD 2017. Men gitt min nettoverdienivå er omtrent 7%, jeg er glad med avkastningen, spesielt siden mine private investeringer gjør det bra. Jeg var glad da min nettoverdi var 65% lavere for fem år siden, så jeg er fortsatt glad i dag, morsom nok.

I dette innlegget vil jeg gjerne vurdere ulike benchmarks du kan følge for å måle din nettoverdisytelse.

Benchmarks for å måle Net Worth Performance

* S & P 500-indeksen. Hvis du bor i Amerika, sammenligner den enkleste og mest vanlige referansen din porteføljens avkastning med de 500 største aksjene i landet. S & P 500 representerer 14 forskjellige bransjer, og representerer dermed den økonomiske helsen til vår nasjon. Uansett hvor du bor, bruk bare landets største aksjeindeks som referanse.

* Risikofri avkastningstid ganger flere. Risikofri avkastning er det 10-årige obligasjonsavkastningen, som endres hver eneste dag. Du må finne ut et rimelig multiplum på det obligasjonsutbyttet fordi du er garantert å returnere avkastningen dersom du legger alle pengene dine i Treasuries. Hvilken avkastning over risikofri rente (egenkapitalrisikopremie) krever du? Min enkle formel er å ta det siste 10-årsobligasjonsrenten og multiplisere tallet med 3.

Årlig avkastning av aksjer, 3 måneders statsobligasjon, 10 års statsobligasjon
Årlig avkastning av aksjer, 3 måneders statsobligasjon, 10 års statsobligasjon

* Sektor Spesifikke Exchange Traded Funds (ETFs). Hvis du jobber i eiendomsbransjen og investerer i REITs og homebuilders, bør du kanskje vurdere å benchmarking din økonomiske ytelse til en homebuilder ETF som ITB, XHB eller PKB. Hvis du jobber i pharma hos Genentech, bør du vurdere ETFer som PJP, IHE, XPH. Hvis du jobber i økonomi og eier bankens aksjer som en del av din årlige bonus, er det kanskje en god ide å indeksere deg selv mot XLF. Uansett hvilken industri du er i, er det en indeks eller ETF for deg å bruke.

* Konsumprisindeks. KPI er produsert av Bureau of Labor Statistics og er ofte skadet som en urealistisk måling av inflasjon. For eksempel er dagens KPI omtrent 1,8%, men hvordan kan dette være om undervisning, matpriser, og alt annet som betyr noe for deg, er høyt? KPI bør betraktes som basisspesifikasjonsmarkedet for alle å slå.

* Case / Schiller Home Price Index. Case / Shiller Home Price Index har steget til å være det autoritative referanseindekset for eiendomsmegling. Indeksen bryter ned boligprisveksten etter region. Gitt vi har oppdaget at en løveandel av medianverdien i Amerika består av eiendom, bør Case / Shiller-indekset være et relativt godt barometer for medianamerikanen.

Image
Image

* Hedgefondindeks. Hedgefondsledere skal være universitetsledere. Dessverre, i et oksemarked suger de mye vind på grunn av deres mandat til å hekke. De har absolutt avkastningsmål der investorene forventer at de kontinuerlig skal tjene penger selv i løpet av lavkonjunkturene. En av de mest etterfulgt hedgefondet ETF er HDG. HDG er utformet for å gjenspeile hedgefondsindustrienes ytelse gjennom et likevekt kompositt av over 2000 bestanddeler.

Image
Image

Alternative Benchmarks for å spore ytelse

* Foreldres økonomiske situasjon i din alder. Spør foreldrene dine om hva deres forhold var i din alder. Hadde de et hjem? En bil? Hva var deres sparenivå, lønn, nettoverdi? Det kan være en morsom øvelse å ha en ærlig økonomisk samtale med foreldrene dine. Pass på å bruke en inflasjonsmultiplikator for å få en like-for-lignende sammenligning. Det kan være interessant å få noen subjektive tanker om deres økonomiske situasjon i forhold til ditt.

* The Neighbor You Despise. Å sammenligne deg med din nabo er en av de vanligste, men verste måtene å sammenligne din økonomiske situasjon fordi du egentlig ikke vet nøyaktig hvordan de fikk pengene sine. Når vi ser en ny bil i naboens oppkjørselen, er det vanskelig å ikke føle misunnelig. Vi lurer på om de fikk en god bonus på jobb eller i naboens tilfelle en arv. Min nabo er 26 år og kjører en helt ny $ 10.000 motorsykkel sammen med å kjøre en sportsbil fordi han ikke har noen levekostnader som bor hos foreldrenes hus. Foreldrene hans reiser frem og tilbake mellom sine to hus.Han har sannsynligvis en innebygd nettoverdi på $ 2.300.000 fordi han vil arve foreldrenes hus når de går forbi. Han ville være OK hvis han ikke forlot sin motorsykkel som løp utenfor hver morgen, som rumlet hele gaten med støy. Men han lyser fortsatt firecrackers om natten med sin andre dødvennevenner fordi han ikke har noe bedre å gjøre.

* Balanse Rikningsformel. Denne formelen ble opprettet av Dr. Thomas J. Stanley, forfatter av Millionaire Next Door. Formelen er: 10% X Alder X Inntekt = Forventet nettoverdi. Husholdningenes nettoverdi bør med andre ord være lik 10% av den største brødvinners alder, mens husstandens årlige realiserte inntekter [justert bruttoinntekt er en god erstatning]. Hvis du er i kategorien Balansefond, også kjent som enorme akkumulatorer av rikdom, bør din nettoverdi være dobbelt så stor som forventningen. Forhåpentligvis er det alle dere lesere!

* Gjennomsnittlig nettoværdi for den over gjennomsnittlige personen. Jeg tror fast at mange lesere kan og vil oppnå en $ 1.000.000 nettoverdi innen 50 år ved å aggressivt bidra til å spare pensjonsoppgjør før skatt, investere ytterligere 20% av deres etter skattbesparelser, eie en primærbolig, og jobbe på sidekast.

Image
Image

* Den gjennomsnittlige nettoverdien for det over gjennomsnittet gifteparet. Å bygge velstand er generelt lettere hvis du har en livspartner. Mange har lurt på om de bare bør doble nettoverdien i ovennevnte gjennomsnittskart over hvis de er et par. Det er en måte å gjøre det på hvis du tror på likestilling. Eller du kan ta en hybrid tilnærming som jeg har gjort nedenfor. Les artikkelen om ulike måter å beregne et over gjennomsnittet pars nettoverdienivå.

Image
Image

* Gjennomsnittlig nettoverdi av topp 1% etter alder. Hvis du virkelig er gung ho, vil du kanskje prøve å tjene et topp 1% inntektsnivå for aldersgruppen din, etterfulgt av en topp 1% netto verdi også. Det er mange mennesker som tjener mye penger, men blåser alt på grunn av mangel på finansiell disiplin. Skyt for en $ 1 000 000 nettoverdi med 35, $ 5 000 000 nettoverdi ved 50 år og $ 7 000 000 + nettoverdi ved 60 år. Disse tallene er omtrent 13% lette fordi dagens topp én prosentinntekt er over $ 400 000 i året.

Image
Image

* Median Pensjonering Husholdningsbesparelser i Amerika. Hvis du føler deg umotivert, kan du alltid følge de gjennomsnittlige (gjennomsnittlige) pensjonskontobesparelsene til amerikanske familier etter alder basert på 2013-data. Den triste delen av dette diagrammet er at den er mye høyere enn median pensjonskonto besparelser av familier etter alder, hvor medianen 56-61 år gammel bare har 17.000 dollar lagret. Jeg håper dere alle er enige om at figurene nedenfor ikke er veldig inspirerende.

Image
Image

Tilordne mening til tallene dine

Å ha mer penger har en tendens til å være bedre enn å ha mindre penger. Men etter et visst punkt betyr mer penger ingenting, og kan ofte forårsake elendighet hvis det går for mye tid på å jage den allmektige bukken.

Skriv ut dine økonomiske mål, lage en plan, spore din nettoverdi, målrette veksten mot din sammenligning av valg, og fortsett å leve så fullt ut som mulig. Hvis tallene er gode nok til din livsstil, er det alt som betyr noe.

Siden 2012 har mitt # 1-mål vært å tjene nok penger fra mine investeringer og min skriving til aldri å måtte jobbe en dagjobb igjen. For å gjøre dette måtte jeg finne ut en måte å generere $ 200 000 i året i passiv inntekt for å dekke vårt familiebudsjett i dyre San Francisco.

I dag er målet mitt å opprettholde dette nivået i de neste 22 årene til sønnen våre er utdannet fra college. Dette kan høres skremmende ut, men det er utfordringen jeg har satt for meg selv!

Lesere, hva benchmark du din nettverdi ytelse til? Hva er dine viktigste økonomiske mål? Hvilke andre nettoverdier kan du tenke på?

Anbefalt: