Healthcare.gov Prisene er i. Her er hva jeg fant

Innholdsfortegnelse:

Healthcare.gov Prisene er i. Her er hva jeg fant
Healthcare.gov Prisene er i. Her er hva jeg fant

Video: Healthcare.gov Prisene er i. Her er hva jeg fant

Video: Healthcare.gov Prisene er i. Her er hva jeg fant
Video: Spar på vannregningen ved å fange regnvann 2024, Mars
Anonim

Etter en massiv mislykkes tilbake i høst med nettstedets pålitelighet på healthcare.gov, var jeg nysgjerrig på hva min brukeropplevelse ville være som i dag - og jeg var virkelig nysgjerrig på hva forsikringspremiekvoter på de nye offentlige forsikringsutvekslingene ser ut.

Så jeg gikk på å utforske, gjorde noen kostnadsjämförelser, og til og med teste ut offentlige kontra private utvekslinger. Det jeg fant var … overraskende. Jeg vil dele det jeg fant, men formålet med dette innlegget er å inspirere deg til å utforske også - og dele det du fant i kommentarene.

Hvis du er arbeidsledig, selvstendig næringsdrivende, har tanker om å være selvstendig næringsdrivende, eller din arbeidsgiver tilbyr ingen helseforsikring eller dårlig forsikring - du vil definitivt være oppmerksom på.

Få et Premium Sitat på Healthcare.gov

Jeg hadde håpet å få en healthcare.gov premium sitat tilbake i november da helseforsikring utveksling først åpnet. Jeg forlot demoralisert. Jeg så ingen enkel måte å få et tilbud uten å opprette en konto og legge inn mye personlig informasjon.
Jeg hadde håpet å få en healthcare.gov premium sitat tilbake i november da helseforsikring utveksling først åpnet. Jeg forlot demoralisert. Jeg så ingen enkel måte å få et tilbud uten å opprette en konto og legge inn mye personlig informasjon.

Det har endret seg.

Nå går du ganske enkelt til dette healthcare.gov premium quote-verktøyet (åpnes ved å klikke "Se planer før jeg søker") på healthcare.govs hjemmeside.

For å få et tilbud må du skrive inn:

  • hvis du er ute etter forsikring for deg selv, familie eller en bedrift
  • enten du er på utkikk etter helse eller dental forsikring
  • Stat og fylke du bor i
  • alder
  • hvis du har arbeidsgiverdekning
  • husholdningsinntekt for å fastslå subsidieberettigelse

Ingen personlig identifiserbar informasjon er nødvendig. Du kan få et tilbud på under et minutt.

Merk: din erfaring med nettstedet healthcare.gov vil variere basert på tilstand. Hvis du bor i en stat som samarbeider med den føderale regjeringen for å administrere utvekslingen, vil du få et tilbud på healthcare.gov. Men hvis du bor i en stat som forvalter sin egen utveksling, blir du omdirigert til dette nettstedet.

Forsikringspræmier Priser på Healthcare.gov

Jeg vil dele det jeg fant for meg selv for det som så ut til å være de to mest attraktive planene, men planleggingsdetaljer og priser vil være forskjellige for hver stat. Og du kan ha forskjellige behov / preferanser - så gjør leksene dine før du foretar valg.

Min profil:

  • Leter etter helseforsikring (ikke tannlege) for min kone og meg selv
  • både i de siste 30 årene i alderen
  • sunn uten høye reseptbeløp eller pågående medisinske problemer
  • ligger i Michigan
  • Vi har arbeidsgiver helseforsikring, men jeg valgte "nei" på rullegardinmenyen, så jeg kunne få et tilbud
  • Vi har et inntektsnivå som ikke kvalifiserer for tilskudd

For en "Blue Cross Select Bronze" -plan:

Premium kostnader:

  • For både min kone og jeg: $ 351 / month, $ 4,212 / årlig.
  • For bare meg selv: $ 177 / month, $ 2.124 / årlig.

For å oppsummere planen fordeler:

  • $ 11 900 / år. fradragsberettiget (halvparten for individuell)
  • $ 12 700 / år. ut av lommen maksimalt (halvparten for individuelle)
  • Primærdoktor: $ 30 Copay etter fradragsberettiget
  • Spesialdoktor: $ 50 Copay etter fradragsberettiget
  • Generisk resept: $ 4 Copay etter fradragsberettiget
  • ER Besøk: $ 250 Copay etter fradragsberettiget og 40% Coinsurance etter fradragsberettiget
  • HSA kvalifisert

Hva er en "bronseplan"? Metallnivåene ser slik ut:

  • platina
  • Gull
  • Sølv
  • Bronse
  • Katastrofale (kun tilgjengelig for de under 30 år)

Jo høyere tier, desto mer i premie du betaler, men jo lavere blir din lommekostnad. Dekket California (California's public exchange) hadde denne sammenligningen av lommekostnader (ikke sikker på om dette gjelder landsdekkende):

Bronseplanene er utformet for å lignes på HDHPs - hvor du betaler mer av kostnaden for din faktiske omsorg, men mindre i premie. De er et attraktivt alternativ for de som er unge, sunne og har få prosjekterte helsekostnader. De er også HSA-kvalifiserte (eller i det minste planen jeg så på).
Bronseplanene er utformet for å lignes på HDHPs - hvor du betaler mer av kostnaden for din faktiske omsorg, men mindre i premie. De er et attraktivt alternativ for de som er unge, sunne og har få prosjekterte helsekostnader. De er også HSA-kvalifiserte (eller i det minste planen jeg så på).

Men hva om du ikke er så ung og sunn? Her er en titt på en alternativ "Sølv" plan …

Blå Kors Velg Sølv:

Premium kostnader:

  • For både min kone og jeg: $ 455 / måned, $ 5,460 / årlig.
  • For bare meg selv: $ 231 / month, $ 2,772 / yearly.

For å oppsummere planen fordeler:

  • $ 3300 / år. fradragsberettiget (halvparten for individuell)
  • $ 12 700 / år. ut av lommen maksimalt (halvparten for individuelle)
  • Primærdoktor: $ 30 Copay før fradragsberettiget
  • Spesialdoktor: $ 50 Copay etter fradragsberettiget
  • Generisk resept: $ 4 Copay etter fradragsberettiget
  • ER Besøk: $ 250 Copay etter fradragsberettiget og 30% Coinsurance etter fradragsberettiget
  • Ikke HSA-godkjent

Sammenligning av bronse- og sølvplanene

Å være ung og relativt sunn, jeg gikk inn på denne premium søk tenkte at det ville være ingen måte jeg ville velge noe annet enn en plan med lavest mulig premie. Etter å ha sammenlignet planer … er jeg ikke så sikker. Her er hvorfor:

For en årlig premieforskjell på $ 1,248 (for 2) og $ 648 (solo) mer for Silver-planen, ville jeg løpe ut $ 8,600 (for 2) og $ 4,300 (solo) i årlig lommefri fradragsbar risiko (hvis noe veldig kostbart som større kirurgi, sykdom eller nyfødt skulle skje).

Med andre ord, hvis jeg i løpet av bare ett av de syv årene har noe kostbart å komme opp som tar meg til min egen lommefri fradragsberettiget, vil min premiebesparelse for å gå med den laveste kostnaden Bronze-planen bli fullstendig utslettet.Hvis jeg har to år på syv med høye kostnader - har jeg mistet en god del penger med den lavere prisen Bronze.

Dette er en forenkling og for illustrative formål, men du får ideen. Jeg trodde ikke at fradragsberegningen ville være så dramatisk for det lave av en premiumforskjell. Hvis jeg ser tilbake de siste syv årene, hadde jeg sannsynligvis kommet ut med bronseplanen. De neste syv? Jeg anser meg selv veldig heldig for ikke å ha et kostbart år eller to. Men jeg er ikke en forsikrings aktuar, så hvem vet det.

Også bemerkelsesverdig - noen kostnader ville ha en 30% medforsikring med sølvplanen, men 40% med bronse.

Og på toppen av det er samutbetalinger for besøk til en primærhelsedoktor for bronseplanen etter fradragsberettiget, mens sambetalingen for sølvplanen er før egenandel. Dette betyr at 100% av kostnaden for besøket ikke ville bli dekket med bronseplanen før du møtte hele årlige fradragsberettiget.

Hvis du er motløs fra å få nødvendig medisinsk hjelp av frykt for å betale en høy årlig avdragsberettiget, er det verdt premiebesparelsene, når de ikke er altfor betydelige? (nysgjerrig på å høre svaret ditt i kommentarene).

En stor komparativ ulempe mot sølvplanen mot bronse er at det ikke er HSA-kvalifisert, for nye bidrag.

Katastrofiske plankostnader for de under 30 år

Deretter er det den healthcare.gov katastrofale planen - bare tilgjengelig for de under 30 år (med mindre du krever en "sviktfritak"). Jeg vil gjøre en disservice til publikum (for det meste under 30) uten å dekke.

Så, la oss gå tilbake i tid til 25 år … ah, ja …

Premium kostnader:

  • For både min kone og jeg: $ 248 / month, $ 2,976 / årlig.
  • For bare meg selv: $ 124 / måned, $ 1 488 / årlig.

For å oppsummere planen fordeler:

  • $ 6350 / år. fradragsberettiget per person
  • $ 6350 / år. ut av lommen maksimum per person
  • Primærdoktor: $ 30 Copay før fradragsberettiget
  • Spesialdoktor: Ingen kostnad etter fradragsberettiget
  • Generisk resept: Ingen kostnad etter fradragsberettiget
  • ER Besøk: Ingen kostnad etter fradragsberettiget
  • Ikke HSA-godkjent

Hmm …. det høres ikke så katastrofalt i det hele tatt! Dette er en svært rimelig og overraskende generøs plan - og hvis du er under 30 år og ikke har helseforsikring fordi du er redd for kostnaden - bør du definitivt vurdere det.

Men det er en stor ulempe for de katastrofale planene: de er ikke berettiget til statsstøtte. Så du kan faktisk betale mindre, hvis du har lavere inntekt, for en høyere tjenesteplan som er berettiget til et tilskudd. Hvis inntekten er over nivået kvalifisert for tilskudd, vil dette ikke være noe som helst.

Det er også overraskende og skuffende at de katastrofale planene ikke er HSA-godkjente (minst Blue Cross-planen jeg så på, var ikke).

Public Exchange vs Private Exchange

Jeg ønsket også å finne ut private valutakurser i forhold til offentlig utveksling. Før publiseringen ble publisert, ble jeg igjen med inntrykk av at private utvekslinger fortsatt ville eksistere, og det ville være et tilbud på dem som var vesentlig annerledes enn det jeg fant på de offentlige utvekslingene. Spesielt tenkte jeg at jeg ville se lavere premie HDHP-type planer som ikke oppfyller krav til krav til offentlig utveksling.

Den største private utvekslingen som jeg er klar over er eHealthInsurance.com. Jeg legger inn de samme parameterne fremhevet tidligere for å se hva jeg ville finne. Resultatene var forskjellige, men ikke på måter som jeg hadde ventet på:

  • HAP, Humana, United Health og Aetna alle tilbød planer som ikke var på healthcare.gov (versus bare Blue Cross og Priority Health på offentlig utveksling). Imidlertid var prisene ikke konkurransedyktige mot de offentlige utvekslingsplanene, overraskende.
  • Offentlige bytteplaner var i privat utveksling, alle med samme priser, planer og plandetaljer. Jeg ventet ikke å se dem der.
  • Det var ikke noen lavere premie HDHP planer i privat utveksling, som jeg håpet på.

Også, Planer kjøpt av private børser er ikke berettiget til subsidier. Jeg fant det rart at de offentlige utvekslingsplanene faktisk var i privat utveksling og har lignende priser, men med den store ulempen at de ikke var kvalifisert for subsidier.

Du kan ha forskjellige resultater i staten din, men hvis du ikke ser billigere planer på en privat bytte, er det verdt å stenge døren på et tilskudd? Sannsynligvis ikke.

Snakker om disse tilskuddene

Alle priser jeg har delt her er uten subsidie. Hvis du kjøper en plan gjennom en offentlig utveksling, kan du være kvalifisert for et Premium Premium Tax Credit (APTC) (aka statsstøtte) for å hjelpe deg med å betale for premien din hver måned. Støtteberettigelse er avhengig av inntektsnivået ditt (opptil 400% av føderalt fattigdomsnivå) og husholdningens størrelse.

Det er en premium subsidie kalkulator her, for å hjelpe deg med å finne ut hvilken subsidie, hvis noen, kan du være kvalifisert for. Og her er et diagram som hjelper deg med å finne ut om du kan være kvalifisert.

Som nevnt tidligere kvalifiserer katastrofale planer ikke for tilskudd.

Healthcare.gov Premium Quote Diskusjon:

  • Hvilke premie / planresultater fant du i din stat?
  • Er disse premiene / planene høyere eller lavere enn du hadde forventet?
  • Har du kjøpt en plan av en offentlig utveksling?

Anbefalt: