Pension Benefit Guaranty Corp (PBGC): Hvordan det påvirker deg

Innholdsfortegnelse:

Pension Benefit Guaranty Corp (PBGC): Hvordan det påvirker deg
Pension Benefit Guaranty Corp (PBGC): Hvordan det påvirker deg

Video: Pension Benefit Guaranty Corp (PBGC): Hvordan det påvirker deg

Video: Pension Benefit Guaranty Corp (PBGC): Hvordan det påvirker deg
Video: ЛЮБОВЬ С ДОСТАВКОЙ НА ДОМ (2020). Романтическая комедия. Хит 2024, Mars
Anonim

Hvis du bare har hatt tilgang til en innskuddsbasert pensjonsordning som en 401K eller 403B, har du liten eierandel i Pensjonsforsikringsgodkjennelsen (PBGC).

Innskuddsbaserte planer er i sin helhet fullt finansiert av hva en arbeidsgiver og medarbeider bidrar til det (+/- ikke-garantert investeringsavkastning).

Ytelsesbaserte ordninger er derimot ikke alltid fullt finansierte, og resultatet er at de kan være i fare for ikke å betale full fordel i tilfelle selskapssvikt. Heldigvis ble PBGC opprettet som et sikkerhetsnett for private ytelsesplaner. Hvis du har en ytelsesbasert pensjonsordning (altså en pensjon) - vil du definitivt lese videre og ta hensyn til det.

Ikke sikker på hva slags pensjonsplaner du har? Sjekk ut mitt innlegg på ytelsesbasert vs. innskuddspensjonsplaner.

Hva er PBGC?

The Pension Benefit Guaranty Corp, eller PBGC, er et uavhengig organ av den amerikanske regjeringen som er utformet for å gi forsikringsbakgrunn til privat pensjon eller ytelsesplaner.
The Pension Benefit Guaranty Corp, eller PBGC, er et uavhengig organ av den amerikanske regjeringen som er utformet for å gi forsikringsbakgrunn til privat pensjon eller ytelsesplaner.

På mange måter er PBGC til private pensjonsmidler som FDIC er til bankinnskuddsmidler. Begge er uavhengige myndigheter i regjeringen som ikke finansieres av skattebetalers dollar. I begge tilfeller kommer hoveddelen av finansieringen fra forsikringspremier belastet medlemmer (PBGC får også inntekter fra investeringsavkastning og eiendeler som overtar i tilfelle feil). Private pensjoner betaler forsikringspremier til PBGC. Og bankene betaler forsikringspremier til FDIC. I begge tilfeller blir det et frivillig medlemskap.

Hvis en medlemspensjonsordning skulle mislykkes, ville PBGC overta gjenværende eiendeler og foreta pensjonsordninger.

Massiv innvirkning

I 2016, ifølge PBGC årsrapport, er det:

  • Beskytter ca 40 millioner arbeidstakere i 24.000 private pensjonsordninger.
  • Betalt $ 5,8 milliarder til nesten 1,5 M pensjonister i mer enn 4.800 mislykkede planer (ytterligere 560 000 arbeidere vil motta fordeler når de går på pensjon)
  • Anta ansvar for mer enn 46 000 personer i 76 nylig mislykkede en-arbeidsgiverplaner

På en måte gir PBGC et omfattende forsikringsdeppe til amerikansk økonomi via dens dekning, noe som virkelig er grunnen til at den eksisterer. Hvis det ikke var noen sikkerhetskopiering for alle disse pensjonisttilværelsesplanene, ville skattebetalere være på kroken for viktig omsorg for pensjonister med liten eller ingen pensjonssparing, og lavere utbetalinger ville likestille mindre valuta som strømmer gjennom økonomien.

PBGC og offentlige pensjonsplaner

Det er nøkkelen til å merke seg at offentlige (statslige, føderale og lokale myndigheter) pensjonsplaner er IKKE DEKKET av PBGC. Offentlige pensjonsmidler finansieres av skattebetalers dollar, obligasjoner og investeringsavkastning.

Hvis en kommune eller stat ikke kan oppfylle sine pensjonsforpliktelser og ikke kan oppdra skattepenger til å kompensere, kan det oppstå store problemer.

Case i punkt, Detroit konkurs. Detroit kan ikke oppfylle sine pensjonsforpliktelser og står overfor avtagende skatteinntekter som presenterer lite fremtidig håp, det vil kunne. Detroit pensjonister forventes å få bare 13 cent på dollaren som en del av sin konkurs arkivering. Staten Michigan hadde tidligere sagt at det ville komme tilbake til sine kommuner, men når en kommune går til konkurs - er alle spillene slått av.

Offentlige pensjoner, som en gang virket uovervinnelig, er ikke lenger. Det er et stort problem for de som regner med fordelene ved pensjonering. Og løsninger må settes på plass.

I mellomtiden, hvis du er medlem av en offentlig pensjon, gjør så mye du kan for å beskytte deg selv ved å lagre for pensjonering utenfor pensjonen.

Maksimum PBGC Betalinger

En svært viktig forskjell mellom PBGC og FDIC er hvor mye hver dekker. Mens FDIC garanterer 100% dekning av alle innskudd til medlemsbankens innskytere, fastsetter PBGC årlige maksimumsbeløp for hva det vil utbetale til pensjonsplandeltakere.

PBGCs maksimale garanterte betalinger, som er oppført nedenfor for 2016, er veldig sunne av de fleste tiltak, men kan være mindre enn du forventet - så det er viktig å ta dette inn i hensynet til pensjonsplanlegging. PBGC setter sine maksimale ytelsesnivåer basert på alder, og hvis du forventes å motta mindre fordeler enn skissert nedenfor, er det det du faktisk ville få betalt ut.

PBGC Maksimale Månedlige Garantier for 2017
Alder 2017 Straight-Life Annuitet 2017 Felles og 50% Overlevende Annuitet *
75 $16,322.73 $14,690.46
74 $14,840.80 $13,356.72
73 $13,358.87 $12,022.98
72 $11,876.94 $10,689.25
71 $10,395.00 $9,355.50
70 $8,913.07 $8,021.76
69 $8,000.29 $7,200.26
68 $7,194.89 $6,475.40
67 $6,496.88 $5,847.19
66 $5,906.25 $5,315.63
65 $5,369.32 $4,832.39
64 $4,993.47 $4,494.12
63 $4,617.62 $4,155.86
62 $4,241.76 $3,817.58
61 $3,865.91 $3,479.32
60 $3,490.06 $3,141.05
59 $3,275.29 $2,947.76
58 $3,060.51 $2,754.46
57 $2,845.74 $2,561.17
56 $2,630.97 $2,367.87
55 $2,416.19 $2,174.57
54 $2,308.81 $2,077.93
53 $2,201.42 $1,981.28
52 $2,094.03 $1,884.63
51 $1,986.65 $1,787.99
50 $1,879.26 $1,691.33
49 $1,771.88 $1,594.69
48 $1,664.49 $1,498.04
47 $1,557.10 $1,401.39
46 $1,449.72 $1,304.75
45 $1,342.33 $1,208.10
* Over J & 50% beløp gjelder bare hvis begge ektefeller er i samme alder. Ulike beløp gjelder hvis det ikke er tilfelle.

PBGC Premium Priser

Jeg var også nysgjerrig på hva det koster å bli dekket av PBGC (kostnadene dekkes av arbeidsgiveren). Her er PBGC premieprisene:

Planår begynner i

Enkelt-arbeidsgiverplaner

Multiemployer planer

Per deltaker rate for flat rate premium

Variabel-rate Premium

Per deltaker rate for Fastpris Premium

Pris per $ 1000 UVB

Per deltaker Cap

2017 $69 $34 $517 $28
2016 $64 $30 $500 $27
2015 $57 $24 $418 $26
2014 $49 $14 $412 $12
2013 $42 $9 $400 $12
2012 $35 $9 N / A $9
2011 $35 $9 N / A $9
2010 $35 $9 N / A $9
2009 $34 $9 N / A $9
2008 $33 $9 N / A $9
2007 $31 $9 N / A $8

Å finne ut om bedriftens plan er dekket av PBGC

Hvis du har en privat pensjonsplan og ikke er sikker på om du er dekket av PBGC, sjekk ut PBGCs selskaps søkeverktøy. Din arbeidsgiver bør være stolt av om deres plan er dekket av PBGC, da det ville være et stort ansatt rettsmardrert mareritt hvis det ikke var det (spesielt når du ser på hvilken rate pensjonene synes å være feil i det siste).

PBGC Diskusjon:

  • Hvis du er innskrevet i en privat pensjonsordning, er den medlem av PBGC?
  • Hvis du er i en offentlig pensjonsordning, hva slags garantier, hvis noen, er oppgitt for pensjonsmidler?
  • Har din pensjonsordning blitt overtatt av PBGC? Hva har opplevelsen vært som?
  • Hva synes du om PBGC?

Anbefalt: