Beste pensjonsplanlegging kalkulator av personlig kapital

Innholdsfortegnelse:

Beste pensjonsplanlegging kalkulator av personlig kapital
Beste pensjonsplanlegging kalkulator av personlig kapital

Video: Beste pensjonsplanlegging kalkulator av personlig kapital

Video: Beste pensjonsplanlegging kalkulator av personlig kapital
Video: Why Portfolio Turnover Is Important From a Tax Perspective 2024, Mars
Anonim
Hanging Gardens Resort Ubud, Bali
Hanging Gardens Resort Ubud, Bali

Vet du virkelig hvor mye du trenger å pensjonere? Mange liker å kaste ut tilfeldige tall uten å virkelig gjøre matte. En million dollar er et fint runde nummer som ofte blir tatt opp for pensjonering. Dessverre er $ 3 millioner den nye $ 1 millioner takket være inflasjon i leie, eiendomspriser, undervisning, biler og mat.

Selv om du kommer opp med et pensjonsnummer, er det stor risiko for at nummeret ditt vil endres på grunn av uventede livshendelser. Kanskje du blir ledig i et år og trekker ned de fleste av besparelsene dine. Eller kanskje du finner en fantastisk ny jobb med en 50% lønnsøkning. Kanskje vil du ende opp med å ha tripletter på grunn av den siste IVF-prosedyren på $ 20 000 når du håpet på bare en baby. Hvem vet? Livet har en flott måte å holde oss på tærne.

Det vi trenger er en interaktiv pensjonskalkulator som er dynamisk, har flere justerbare variabler, og inneholder også virkelige data. La oss først se på noen nåværende pensjonsproblemer av allmennheten.

En stor avgangsproblemer

Harris Poll gjennomførte en landsdekkende undersøkelse på 2000 voksne i alderen 18 og eldre i 2016 som avdekket noen interessante pensjonatagelser.

uforberedt:55% av de amerikanske voksne som ikke er pensjonert, sier at de føler seg uforberedt på pensjon, og 51% føler seg veldig / litt overveldet når de tenker på hvor mye penger de trenger for å spare for pensjonering. Bare 24% av amerikanerne som ikke er pensjonert, sier at de føler seg litt økonomisk forberedt for pensjonering, og bare 8% rapport føler seg veldig økonomisk forberedt.

Ikke nok besparelser:32% av de som ikke er pensjonert, rapporterte at de ikke har noe spart for pensjonering. 86% av de som ikke er pensjonert, rapporterte at de ennå ikke har bestemt seg for hvor mye de vil spare for å få tilstrekkelig pensjonsbesparelse.

Viktigste pensjonsproblemer: Blant de som ikke er pensjonert, men har begynt å planlegge for pensjon, vil levekostnadene under pensjonering (28%) oppveie kostnader for helsepersonell (14%), alderen der de skal gå på pensjon (12%), og mengden av deres Sosial sikkerhet fordeler (4%) som den viktigste faktoren når du planlegger å pensjonere.

Fee Uvitende: Nesten to av fem (39%) amerikanere som har åpnet en sparepengekonto, vet ikke hvor mye de betaler i avgifter hvert år.

Familien først: 30% av amerikanerne stole på familien for økonomisk rådgivning over en finansiell rådgiver (27%); 8% mottar råd fra en megler. Mamma og pappa vet vanligvis best, men ikke nødvendigvis når det gjelder å investere pengene dine. Etter det grunnleggende prinsippet om å bruke mindre enn du gjør, kan det være mye å få fra å lytte til en profesjonell.

En million dollar: Nesten to av fem (39%) av de som ikke er pensjonert, tror de må spare $ 1 million eller mer for pensjonering.

Uberedt for en korreksjon: Flertallet av amerikanske voksne (59%) er uforberedt på et bjørnmarked, og sier at de ikke har tatt noen forholdsregler for en potensiell nedtur på 20% eller mer.

Det er klart at det er mye angst og forvirring i Amerika om spørsmålet om pensjon. Noen mennesker sparer sannsynligvis mye mer enn de trenger, mens andre mennesker tydeligvis kommer opp korte.

Personlig kapital lanserte en ny pensjonsplanleggingskalkulator innebygd under deres Investing Tab-del av dashbordet for å gi litt klarhet. Jeg tror det er den mest sofistikerte pensjonskalkulatoren tilgjengelig online i dag.

Personal Capital Retirement Planner Funksjoner

Image
Image

1) Utnyttelse av ekte data i stedet for gjetninger:Planner trekker i dine faktiske besparelser og utgifter, ikke bare dine forventede utgifter / besparelsesvaner. Vi tror vanligvis at vi bruker mye mindre og sparer mye mer enn virkeligheten. Dette er grunnen til at folk som ikke lager budsjett eller sporer deres utgifter nøye, vil ofte spørre: "Hvor gikk det hele ?!" år fra nå.

2) Scenario planlegging: Brukere kan legge inn store livshendelser, for eksempel bryllup, høyskolebesparelser eller kjøpe et hjem for å se hvordan deres sjansene for pensjonering kan bli påvirket og se hvordan de kan justere sparingskursen tilsvarende.

3) Tilpasning:Juster besparelsene oppover hvis det forventes mer inntekt på et tidspunkt i fremtiden. Kanskje du forventer en arv, eller en likviditetsbegivenhet med firmaet som går på IPO. Pensjonsplanleggeren lar brukerne legge til i disse kontantstrømmen for å forutse når de kan oppstå. Verktøyet beregner deretter din økonomiske fremtid. Du kan i utgangspunktet teste en endeløs mengde scenarier!

4) Data og nøyaktighet i sanntid: Ved å bruke Monte Carlo-simuleringer, konto aggregering og sanntidsdata, er pensjonsplanleggerens nivå av nøyaktighet ulikt mange andre i markedet. Pensjonsplanleggeren beregner bokstavelig talt tusenvis av forskjellige scenarier for å komme opp med produksjonen.

5) Anbefalinger Side: For registrerte brukere med personlig kapital med over 100 000 dollar i investerbare eiendeler, tilbyr verktøyet en anbefalingsside som gir viktige innsikter om hvordan du justerer nåværende og fremtidig aktivitet for å øke sannsynligheten for å møte pensjonsmål.

Pensjonsplanleggereksempel

Når du klikker på koblingen Pensjonsplanlegger under Investeringsfanen øverst på instrumentbrettet, ser du i utgangspunktet noen standardinnstillinger basert på kontoene du har koblet til i oversikten.Jo flere kontoer du linker, desto bedre blir resultatene.

Det er opp til deg å bestemme hvor mye du kan spare i året, i hvilken alder du planlegger å ta trygd, om du har andre strømmer av pensjonsinntekt, hvilken alder du planlegger å pensjonere, og hva du planlegger å bruke i pensjon.

Stephs Profil:

Alder: 38

Sparing / Investeringer: ~ $ 1200 000

Inntekt: $ 250,000

Årlig sparemål + Kapitalvurdering: $ 100.000

Årlig pensjonskostnadsmål: $ 100.000

Alder til pensjon: 60

Alder å trekke ut trygdeordninger: 70

Jeg har lagt til et $ 92,000 Range Rover Sport-kjøp i 40-årsalderen, fordi han kommer til å gå gjennom en midtlivskrise. I løpet av syv år planlegger han å legge til ytterligere 700 kvadratmeter boareal til huset hans siden han planlegger å få barn. Til slutt, når hans barn går på college i år 2035, planlegger han å bruke $ 70 000 i året, noe som kan være for konservativt. Nedenfor er nøkkelinngangsvariabler.

Nedenfor er et øyeblikksbilde av alle utgiftsalternativene du kan velge mellom. Jeg tror de har alle de store livsutgiftene dekket.
Nedenfor er et øyeblikksbilde av alle utgiftsalternativene du kan velge mellom. Jeg tror de har alle de store livsutgiftene dekket.
Nedenfor finner du et utvalg av variablene du kan legge inn etter å ha klikket på utgifter for utgifter for utdanning som et eksempel.
Nedenfor finner du et utvalg av variablene du kan legge inn etter å ha klikket på utgifter for utgifter for utdanning som et eksempel.
Nedenfor vises den detaljerte kontantstrømstabellen med bildekjøpet på $ 92.000 i alderen 40, og den $ 200.000 husfløyen utgjør 45 år. Det du ikke ser er $ 72.000 i året i studiekostnader, han må betale tidlig i hans tidlige 50s. Hvis du logger på, ser du tallene dine til 90+.
Nedenfor vises den detaljerte kontantstrømstabellen med bildekjøpet på $ 92.000 i alderen 40, og den $ 200.000 husfløyen utgjør 45 år. Det du ikke ser er $ 72.000 i året i studiekostnader, han må betale tidlig i hans tidlige 50s. Hvis du logger på, ser du tallene dine til 90+.
Nedenfor er et snapshot av den anbefalte strategidistribusjonen i forhold til eksisterende strategidistribusjon og den forventede porteføljevariansforskjellen over tid. Selvfølgelig er det ingen investeringsgarantier. Men basert på denne persons risikotoleranse og andre inngangsverdier kan et lite strategisk skifte føre til millioner flere dollar i pensjon. Du får også anbefalinger om eksisterende kontantfordeling.
Nedenfor er et snapshot av den anbefalte strategidistribusjonen i forhold til eksisterende strategidistribusjon og den forventede porteføljevariansforskjellen over tid. Selvfølgelig er det ingen investeringsgarantier. Men basert på denne persons risikotoleranse og andre inngangsverdier kan et lite strategisk skifte føre til millioner flere dollar i pensjon. Du får også anbefalinger om eksisterende kontantfordeling.
Nedenfor er det overordnede øyeblikksbildet av Stephs økonomiske fremtid. Den mest spennende grafikken er Månedlig pensjonskostnad til høyre. Han kan tilbringe $ 31.825 per måned ikke noe problem, men han ønsker bare å bruke $ 8.333 per måned. Takket være en så stor underutnyttelse og standard 7,5% årlig vekstforutsetning, vil hans pensjonsportefølje vokse til $ 9-17 millioner dollar!
Nedenfor er det overordnede øyeblikksbildet av Stephs økonomiske fremtid. Den mest spennende grafikken er Månedlig pensjonskostnad til høyre. Han kan tilbringe $ 31.825 per måned ikke noe problem, men han ønsker bare å bruke $ 8.333 per måned. Takket være en så stor underutnyttelse og standard 7,5% årlig vekstforutsetning, vil hans pensjonsportefølje vokse til $ 9-17 millioner dollar!
Image
Image

Vil du ha nok i pensjon?

Den største overraskelsen jeg oppdaget i løpet av mine par år med tidlig pensjon var hvor mye mindre jeg virkelig trengte for å opprettholde min livsstil. Mange mennesker glemmer at når du er pensjonert, trenger du ikke lenger å spare for pensjonering. Det er mange gratis aktiviteter, spesialtilbud for tidligfugl og seniorrabatter for å hjelpe deg med å spare. Du vil også aldri måtte reise i høysesongen igjen. For eksempel har jeg nettopp sjekket rundturer til Honolulu fra San Francisco for sommeren, og de koster $ 850 mot $ 390 i løpet av våren eller høsten!

Når du gjør pensjonsforutsetninger, er det best å være konservativ for å ende opp med for mye, heller enn for lite. Når du har valgt noen realistiske variabler i pensjonsplanleggeren, klikker du på "Lagre planen min." Endre tallene dine en gang i året, eller når det er noen store pengebegivenheter i det minste. Gjør justeringene tilsvarende og nyt reisen!

Om forfatteren: Sam begynte å investere sine egne penger helt siden han åpnet en Charles Schwab meglerkonto på nettet i 1995. Sam elsket å investere så mye at han bestemte seg for å gjøre en karriere ute av å investere ved å tilbringe de neste 13 årene etter at han jobbet med Goldman Sachs og Credit suisse Group som administrerende direktør. I løpet av denne tiden mottok Sam sin MBA fra UC Berkeley med fokus på økonomi og fast eiendom. Han ble også serie 7 og serie 63 registrert. I 2012 kunne Sam pensjonere i en alder av 34 i stor grad på grunn av hans investeringer som nå genererer rundt $ 200 000 i året i passiv inntekt. Han spenderer tid på å spille tennis, slappe av med familien, rådgive ledende fintech-selskaper og skrive på nettet for å hjelpe andre å oppnå økonomisk frihet.

Anbefalt: