Reinvesteringsideer fra en utløpende CD: Hold deg mest konservativ

Innholdsfortegnelse:

Reinvesteringsideer fra en utløpende CD: Hold deg mest konservativ
Reinvesteringsideer fra en utløpende CD: Hold deg mest konservativ

Video: Reinvesteringsideer fra en utløpende CD: Hold deg mest konservativ

Video: Reinvesteringsideer fra en utløpende CD: Hold deg mest konservativ
Video: Zeitgeist Addendum 2024, Mars
Anonim
Nylig har en langvarig CD av meg utgått med en 3% rente. Selv om det ville vært mye bedre, hadde jeg investert pengene i aksjemarkedet for mange år siden. Jeg har alltid tenkt å konsekvent investere 5% - 10% av min nettoverdi i risikofri til nær risikofrie investeringer, så jeg vil aldri ha likviditetskrem. Å dra nytte av et oksemarked er hva de andre 90% - 95% av min nettoverdi er for.
Nylig har en langvarig CD av meg utgått med en 3% rente. Selv om det ville vært mye bedre, hadde jeg investert pengene i aksjemarkedet for mange år siden. Jeg har alltid tenkt å konsekvent investere 5% - 10% av min nettoverdi i risikofri til nær risikofrie investeringer, så jeg vil aldri ha likviditetskrem. Å dra nytte av et oksemarked er hva de andre 90% - 95% av min nettoverdi er for.

Når du har en fin buffer, er du mer fri til å ta på seg risiko i dine investeringer, karriere eller forretninger. Og noen ganger betaler de store risikoene seg i spader. Tenk på det. Hvilken type bevegelser ville du gjøre hvis du visste at du ikke ville ende opp med dårlig fattigdom takket være din besparelsesbuffer?

Kanskje ville du være mer villig til å forhandle om en heve og en kampanje uten frykt for angrep? Kanskje ville du være mer villig til å bli med en lovende oppstart for mindre lønn, men mer egenkapital oppå? Eller kanskje du vil ha mer mot til å forhandle en avgang for å starte din egen virksomhet.

I mitt tilfelle hadde jeg risikofri investeringer i tillit til å forlate jobben min i 2012, kjøpe en tredje SF eiendom i 2014, og starte en familie i 2017.

Image
Image

Ideer for CD-inntekt

Når det gjelder å investere, er det viktig å compartmentalize pengene dine for maksimalt formål. Tross alt, hvis det ikke er noe objektiv, er det ingen grunn til å forsinke forbruket nå i stedet for å vente på noen fremtidig større belønning.

Formålet med CD-penger er slik at du kan:

* Sove bedre

* Har garantert penger opptil $ 250,000 / $ 500,000 per person / gift par

* Fortsett med inflasjonen

* Maksimere kontantavkastningen

* Har alltid en skudd med kontanter som kommer inn hvis du setter opp en CD-stige

* Bedre kontanthåndtering for store fremtidige utgifter, f.eks. kjøpe et hus, betale for college, etc.

Ingen kjøper en CD for å bli rik. Nå som vi har fått til hensikt å CD investere ut av veien, la oss diskutere noen logiske reinvesteringsideer for CD-en din.

1) Online kontant sparekonto. Selv om sparekontoer fremdeles er ynkelig lave og ikke har fulgt Fed-fondene oppover, bør du kunne tjene minst 1% avkastning med en online kontant sparekonto. Online banker gir høyere priser enn banker som har en massiv murstein og mørtel tilstedeværelse på grunn av lavere overhead kostnader. Det er alltid noen anerkjente banker der ute som ønsker å bygge opp innskuddene sine ved å tilby høyere priser. For øyeblikket ser det ut til at CIT Bank har en av de høyeste pengemarkedsrenten på 1,85%, men enda bedre er deres 2,5% 12-måneders CD. Dette er den høyeste frekvensen jeg har sett på markedet som på 2H2018.

Nedenfor er et diagram over den siste amerikanske Fed-fondens progresjon. I takt med at Fed-fondene er den korteste delen av varighetskurven, bør din online sparingskurs spegle Fed-fondene. Akk, de fleste banker vil forsinke å øke besparelsesraten, slik at de kan tjene en høyere fortjeneste av sine kunder. Analysen er relatert til en økning i oljeprisen. Bensinstasjoner vil øke prisene i låstrinn med økning i oljeprisen, men vil bli mye langsommere ved å senke gassprisene når oljeprisene faller.

Image
Image

2) Høyt vurderte kommunale obligasjoner. Til tross for flere økonomiske kriser siden 1970 har kommunale obligasjoner vurdert A eller høyere en 0% - 0,05% standardrate. Uten føderale og statlige skatter for å betale på kupongen, er kommunale obligasjoner mer attraktive for inntektsberettigede i de høyeste inntektsskattene. Du kan kjøpe ETFs som MUB og VTEB.

Image
Image

3) amerikanske statsobligasjoner. Gitt dollaren er verdens valuta og USAs statskasse kan alltid skrive ut mer penger for å betale av gjeld. Amerikanske statsobligasjoner anses å være risikofrie. Hvis du holder en 10-årig statsobligasjon i 10 år, får du årlig kupong og full rektor tilbake. Nedenfor er det femårige historiske diagrammet for 10-årig statsobligasjonsrente. Hvis du kjøper en 10-årig statsobligasjon i dag, får du en ~ 3% årlig kupong. Du kan kjøpe statsobligasjons ETFer som IEF og TLT.

Renter opptjent på alle amerikanske statsobligasjoner, inkludert statsobligasjoner, er unntatt fra skatt på statlig og lokalt nivå, men er fullt skattepliktig på føderalt nivå.

10-årig obligasjonsutbytte 2018
10-årig obligasjonsutbytte 2018

4) En annen CD. Hvis du ikke angir at du vil at CD-en din skal bli deponert på en annen konto, vil banken gi deg en frist og automatisk registrere deg på samme varighets-CD, uansett hvilken rate de tilbyr. Vær oppmerksom på at dette generelt er et dårlig valg, da vilkårene er noen ganger mindre gunstige, gitt at prisene har gått ned siden 1980-tallet.

Da jeg låste på min CD på 3%, var det USAA som tilbyr den høyeste prisen. De er en av mine favorittbedrifter siden jeg har brukt dem siden 1994 da jeg først fikk min førerkort. Nå er deres 1 års CD-rate bare 0,71%, 5 års CD-rate er bare 2,13%, og 7-årig CD-rate er bare 2,17% til tross for at prisene har flyttet tilbake til hvor de var.

Når man ser på CIT Bank igjen, har de en interessant 11-måneders CD-rate på 1,85% uten forutgående straffer etter 7 dager pengene er deponert. Men hvis du virkelig ikke trenger pengene i 12 måneder, er CIT Banks 12-måneders CD som gir 2,5% den beste. Jeg åpner en konto med dem for sikker på denne hastigheten og kjøper en annen 12-måneders CD om 6 måneder hvis prisene går opp videre.

5) En forretningsarbitrage. Når du finner en mulighet til å bruke en dollar og få mer enn en dollar til gjengjeld, bør du bruke til marginalinntektene tilsvarer marginalkostnaden. Den vanligste forretningsarbitragen er å ansette en ansatt for X og å få den ansatte til å produsere X +. Ingen ansatt ville fortsette å jobbe dersom han ikke produserte mer enn de kostet. En annen felles forretningsarbitrage er å annonsere på nettet. På grunn av sofistikert dataanalyse er det veldig enkelt å se hvilken type retur du kan få fra en reklamekampanje, spesielt på falsk nyhetsplattform, Facebook.

Relatert: De 10 beste grunnene til å starte en Internett-bedrift

6) deg selv. Gitt dine investeringer bør i stor grad være en hyggelig halevind for din vei til økonomisk frihet, den største investeringen du kan gjøre er i deg selv. Din viktigste inntektskilde er sannsynlig fra din jobb eller bedrift. Derfor behøver du å investere i deg selv for å bli en bedre medarbeider eller entreprenør.

Den beste investeringen noen kan gjøre i seg selv er å lære å være en bedre kommunikator. Når du blir en eksperthøyttaler, forfatter og presentatør, begynner mulighetene å oversvømme. Intelligens er sterkt overvurdert. Lær hvordan du får folk til å føle at de er den eneste du snakker med. Lær hvordan du fanger fantasien til dine lyttere. Få folk til å føle at det er en dyp tilkobling slik at de blir din eller ditt produkts største fortalere.

Alle burde plante deres flagg online og bygge deres merke også. Ikke la andre internettbedrifter bli rik på deg. Bli rik på deg selv.

7) Betal ned gjeld. Uansett hvor lav renten har jeg aldri angret å betale ned gjeld, og heller ikke vil du. For eksempel føles det helt fantastisk å ikke lenger skylde banken $ 815 000 etter at jeg solgte utleiebolaget mitt i fjor til tross for at rentesatsen bare var 2,625%. Da jeg betalte meg MBA-lån, følte jeg meg som en vekt ble løftet av mine unge skuldre.

Her er min FS-DAIR rammeverk hvis du lurer på hvor mye av gratis kontantstrøm du bør bruke til å betale ned gjeld og investere. En hvilken som helst rente på 10% eller høyere er motorvei ran og bør nedbetales med stor fokus.

Image
Image

Hold konservativ mesteparten av tiden

I lang tid lurte jeg på hvordan jeg skulle reinvestere CDene mine en gang de begynte å komme på grunn av at nterest-prisene hadde falt drastisk over tid. Noen ganger har du råd til å ta mer risiko hvis de konservative alternativene ikke er attraktive.

I begynnelsen av 2014 utløp en $ 4,100,1,1% CD og renten var fortsatt lav igjen da. Derfor bestemte jeg meg for å ta mer risiko ved å investere $ 250.000 av inntektene i en fixer som spurte $ 1,250,000. Å ta på seg innflytelse for å kjøpe en enkelt konsentrert eiendel er absolutt ikke en lavrisikostrategi. Men jeg følte sterkt at panoramautsikt over havutsiktene i San Francisco raskt ville stige i verdi. Dessuten hadde jeg to andre CDer i vingene, inkludert denne som bare gikk ut for å kausjonere meg, bare hvis ting gikk sydover.

I 2018, jeg ikke lenger føler sterkt om kystbyen fast eiendom eller det amerikanske aksjemarkedet. Min risikofri / lavrisiko-aktivaallokering har også fallet mot den nedre enden av målet mitt på 5% - 10% nettoverdi. Derfor planlegger jeg å reinvestere 40% av denne CD-verdien i kommunale obligasjoner, 20% i amerikanske statsobligasjoner, 10% i en online sparekonto, 20% for å betale ned min ferie i Lake Tahoe og 10% på aksjemarkedet hvis vi se en annen korreksjon på 5% - 10%.

Selv om høyere renter har skapt en hovvind for risikofylte investeringer, bør de av oss som trenger konservative investeringer med pålitelig inntekt, glede seg over! Husk å være disiplinert med ressursfordelingen.

Relatert innlegg: Rangering De beste passive inntektsstrømmene

Ressursbyggingsanbefalinger

Utforsk Real Estate Crowdfunding: Hvis du ikke har nedbetaling til å kjøpe eiendom, ikke ønsker å binde likviditeten din i fysisk eiendom og ikke ønsker å håndtere leietakere, ta en titt på RealtyShares, en av de største eiendomsmeglingstjenesterne i dag. Fast eiendom crowdsourcing lar deg også være mer fleksibel i eiendomsinvesteringene ved å investere utover hvor du bor for å få best mulig avkastning. Jeg er glad i å bo i et rettstort hus mens du investerer overskytende kapital i hjertet av Amerika, der leieavkastningen er 4-5X høyere.

Bo på toppen av pengene dine: Registrer deg for Personal Capital, webens # 1 gratis rikdom styringsverktøy for å få et bedre håndtak på din økonomi. I tillegg til bedre pengeovervåkning kan du kjøre dine investeringer gjennom deres prisbelønte Investment Checkup-verktøy for å se nøyaktig hvor mye du betaler i avgifter. Jeg betalte $ 1700 i året i avgifter jeg hadde ingen anelse om at jeg betalte. Etter at du har koblet alle kontoene dine, bruker du kalkulatoren for pensjonsplanlegging som trekker dine virkelige data for å gi deg så rent en beregning av din økonomiske fremtid som mulig ved hjelp av Monte Carlo-simuleringsalgoritmer.

Anbefalt: