Retirement Number Predictions Gone Wrong har konsekvenser

Retirement Number Predictions Gone Wrong har konsekvenser
Retirement Number Predictions Gone Wrong har konsekvenser

Video: Retirement Number Predictions Gone Wrong har konsekvenser

Video: Retirement Number Predictions Gone Wrong har konsekvenser
Video: Торий 2016 2024, Mars
Anonim

Som omtalt i mitt siste sikker uttak for fortaltning, svar på "Hvor mye trenger jeg å pensjonere?" Spørsmålet er kritisk viktig for alle som ønsker å trekke seg tilbake en dag.

En analytisk, tallbasert tilnærming er den eneste måten å gjøre det riktig på. Det virker imidlertid som om de fleste har sin egen ta på det nummeret, uten grunnlag i virkeligheten. SWR er en lite kjent personfinansieringskasse, slik at de fleste bare gjør spådom, blindt trekker tall fra tynn luft mens de går.

Og hvis du ser deg rundt, ser du at det er en interessant disassociation som skjer med pensjonsoppsparing.

På den ene siden er gjennomsnittlig pensjonssparing unødig. 54% av arbeidstakere i USA har mindre enn 25.000 dollar i totale besparelser og investeringer. Folk konsekvent slår av besparelser til en senere dato. Og dette, selvfølgelig, dreper evnen til sammensatt interesse for å gjøre sin magi.
På den ene siden er gjennomsnittlig pensjonssparing unødig. 54% av arbeidstakere i USA har mindre enn 25.000 dollar i totale besparelser og investeringer. Folk konsekvent slår av besparelser til en senere dato. Og dette, selvfølgelig, dreper evnen til sammensatt interesse for å gjøre sin magi.

På den annen side overbelaster de fleste hvor mye de faktisk trenger å pensjonere.

Det var veldig tydelig i en nylig artikkel der New York Times intervjuet arbeidere fra hele landet og spurte dem om det viktige "Hvor mye skulle du måtte gå på pensjon"? Spørsmålet. Svarene var:

Fra en 32 år gammel tur guide:

"Tjue millioner dollar. Det er så mye Julien Mellon trenger for å leve livet han ønsker. Med den slags penger kunne Mellon kjøpe et "vakkert" hjem med nok igjen til å bruke $ 100.000 i året ("i 2017 dollar") til dagen han dør."

Fra eieren av et lite hudpleiefirma:

"Tyve millioner vil tillate henne å sette sin 17 år gamle datter gjennom college," gi filantropi - spesielt kvinner og barns årsaker - å starte et annet selskap, og reise som en del av arbeidet kombinert med personlig virksomhet."

Fra en 46 år gammel, single stay-at-home-mor:

«Nok» er et sted mellom $ 8 millioner og $ 10 millioner, så hun kunne gi datteren hennes det beste av alt, som hun sa: "Privatskole, høyskole, penger på avansert grad ved et Ivy League-universitet, to hjem, ubegrenset ferier. Pensjonering. Biler, gass, mat, ly, ekstramateriale. Jeg vil også gjerne sørge for at moren min er satt for livet uten å måtte bekymre seg for penger."

Fra en 51 år gammel forfatter og lærer:

"$ 65 millioner … Vi ville reise billig og skittent, med nedsenkning i tankene … Vi har en halv mil i banken, og jeg panikk hele tiden om å ikke ha nok"

Fra en mediepersonlighet og merkevarestrategist i New York:

"En månedlig stipend på $ 10.000 for resten av livet hennes. Hun vil ha minst 250 000 dollar i pensjonsinntekt på toppen av det, som vil fortsette å verdsette årlig."

(Med andre ord, $ 370 000 i året, på ubestemt tid).

Andre respondenter svarer inkludert:

  • $ 5 millioner (61 år gammel)
  • $ 6 millioner (47 år gammel)
  • $ 10 millioner (50 år gammel)
  • $ 6 millioner (50 år gammel)

Hva i…

Ingenting sjokkerer meg egentlig i privatfinans verden lenger, men denne artikkelen rystet meg til kjernen.

Det forteller meg 2 viktige ting - ingen av dem er gode:

  1. De fleste mennesker er grovt overskattet hvor mye de vil trenge å pensjonere lykkelig og komfortabelt, eller kreve altfor mye å bruke for å pensjonere seg lykkelig og komfortabelt.
  2. De fleste vil aldri komme i nærheten av det beløpet de tror de trenger, og enten gi opp med å spare helt eller vil jobbe langt utover en alder de trenger (og blir for gammel til å nyte en pensjon).

Alle tilbringer på ulike nivåer - men ingen trenger å bruke $ 370K i året for å få en fantastisk pensjon. Og vi trenger absolutt ikke 2 millioner dollar i året de neste 30 årene (uten å ta hensyn til investeringsgevinster) for å reise "billig og skitten".

La oss bruke prinsippene som er lært i det innlegget på sikker uttakshastighet for å forklare.

Min kone og jeg bruker omtrent $ 25K per år. For det beløpet nyter vi deilig økologisk mat og all den vin / øl vi med rimelighet kan konsumere, flere ferier hvert år, et fint hjem og en bil, 3 kjæledyr, mer underholdning enn vi kan med rimelige forbruk, ikke-pinlig klær (jeg håper), flere fine sykler hver, 2. grader, og så videre.

For den modne summen på $ 1 million kan vi teoretisk leve på $ 30.000 / år (og ha $ 5K i året til overs) ved en svært konservativ 3% sikker uttakshastighet. På ubestemt tid.

Selv om for en uforutsette grunn våre utgifter doblet, ville vi bare ha behov for $ 2 millioner for å leve på $ 60.000 / år med samme 3% sikre uttakshastighet.

Men $ 20 millioner? Det er det du trenger for å dekke 600 000 dollar i utgifter hvert år.

$ 65 millioner? $ 1,95 millioner i året.

Tenk deg hvor mye hele ditt perspektiv på liv og arbeid vil forandre seg hvis du var overbevist om at du måtte nå disse uoppnåelige tallene. Disassociationen skaper et stort gap som ikke kan overvinnes, og kan forlate deg håpløst - kaster i håndkleet helt på å spare for pensjonering. Det kan også føre deg til å gjøre fattige livsbeslutninger. Det er veldig reelle konsekvenser her.

Se - de fleste av oss slaver bort 40-50 + timer i uken i flere tiår i jobber som vi ikke elsker (eller til og med) for å tjene penger til å ha råd til en komfortabel livsstil.Hvorfor i verden ville vi ikke bruke noen få minutter til å finne ut hvor mye vi virkelig ville ha råd til en komfortabel livsstil, hvordan å redusere det nummeret og hvordan komme vi til det nummeret?

Galskap.

Det var en standout i NYT-artikkelen - en 49 år gammel eiendomsinvesterer og utleier som sa at hun ville trenge 36.000 dollar i året for å føle seg trygg.

"Jeg er ikke interessert i å reise; Jeg er interessert i å skape paradis hjemme, Candyland. Jeg kjører fortsatt '99 Ford Escort wagon jeg kjøpte for $ 3.200 kontanter i 2004. Men noen ganger sitter den i oppkjørselen min i en uke, og jeg rider bare på sykkelen min. Med litt mer vil jeg kunne betale regningene mine, bidra til min I.R.A. og få litt igjen for forbedringer i hjemmet."

Det er en person som får det. Og hun er den eneste av de som er intervjuet som er tilsynelatende innhold og i fred.

Så … hvor mye tror du at du realistisk trenger å pensjonere, og hvorfor?

Anbefalt: