Retirement Plan Rollovers Har du forvirret? Sjekk ut denne Rollover Compatibility Chart

Retirement Plan Rollovers Har du forvirret? Sjekk ut denne Rollover Compatibility Chart
Retirement Plan Rollovers Har du forvirret? Sjekk ut denne Rollover Compatibility Chart

Video: Retirement Plan Rollovers Har du forvirret? Sjekk ut denne Rollover Compatibility Chart

Video: Retirement Plan Rollovers Har du forvirret? Sjekk ut denne Rollover Compatibility Chart
Video: 4G wifi РОУТЕР который работает ВЕЗДЕ!!! 2024, Mars
Anonim

Har du noen gang lurt på, "Hmmm … kan jeg rulle dette pensjonsplan over til at pensjonsordning"?

Pensjonsplanoverdragelser kan være forvirrende. Noen ganger er det goofy regler rundt når du kan gjøre det, eller hvis du kan gjøre det i det hele tatt. Og hvis du ikke er forsiktig, kan en overgang fra en skatt før skatt etter skatt (Roth) ha alvorlige skatteimplikasjoner som du ikke hadde tenkt på.

Det er ikke mindre enn 12 pensjonsordninger som du kan rulle over fra / til. Jeg har bare markert tre tilgjengelige for de med selvstendig næringsinntekt: Solo 401k, SEP IRA, og SIMPLE IRA.

Ikke la kompleksiteten og dybden av alternativer (som til slutt er en god ting) skremme deg av. Det er verdt å komme utover den første tøven fra kompleksiteten fordi rulling over planer virkelig kan være til nytte for deg. Potensielle fordeler er:

    lavere kontoavgifter og administrative kostnader
    lavere kontoavgifter og administrative kostnader
  1. flere og bedre investeringsalternativer
  2. mindre tid for vedlikehold
  3. konsolidering gjør at du lettere kan bestemme allokering
  4. mindre handelskostnader og arbeid for å omfordele

Med alle disse pensjonsplanene tilgjengelige, syntes jeg det kunne være nyttig å kompilere et bord som viser hvilke planer du kan rulle fra (venstre kolonne) og til (øverste rad). Bruk dette kun som en hurtigreferanse - ikke en erstatning for skattemessig konsultasjon. Og alltid dobbeltsjekke med IRS.

Rull til:
Roth IRA Andre Roth Trad. IRA SEP IRA Enkel IRA Kvalifisert Plan 403b 457b
Roth IRA Y N N N N N N N
Andre Roth (401k, 457b, 403b) Y Y (hvis forvalter til trustee) N N N N N N
Tradisjonell IRA Y (beskattet som inntekt) N Y Y N Y Y Y (separat konto)
SEP IRA Y (beskattet som inntekt) N Y Y N Y Y Y (separat konto)
Enkel IRA Y (etter 2 år, beskattet som inntekt) N Y (etter 2 år) Y (etter 2 år) Y Y (etter 2 år) Y (etter 2 år) Y (etter 2 år, separat konto)
Kvalifisert Plan (401k, ytelse) Y (beskattet som inntekt) Y (beskattet som inntekt, i plan) Y Y N Y Y Y (separat konto)
403b Y (beskattet som inntekt, i plan) Y (beskattet som inntekt, i plan) Y Y N Y Y Y (separat konto)
457b Y (beskattet som inntekt, i plan) Y (beskattet som inntekt, i plan) Y Y N Y Y Y (separat konto)

Et par ting å merke seg:

  • Den enkle IRA har vanligvis en regel om å være åpen i to år før du kan gjøre en skattefri overgang (ikke sikker på hvorfor, virker slags vilkårlig).
  • Hvis jeg merket "beskattet som inntekt", betyr dette at beløpet du ruller over (fra før til etter skatt) betraktes som inntekt og kan øke skatteplikten.
  • Innlegg til en statlig 457b er mulig for enkelte kontoer, men krever separate kontoer.

Anbefalt: