Roth 401K Grunnleggende

Innholdsfortegnelse:

Roth 401K Grunnleggende
Roth 401K Grunnleggende

Video: Roth 401K Grunnleggende

Video: Roth 401K Grunnleggende
Video: Section 529 Plans vs. Coverdell Education Savings Accounts 2024, Mars
Anonim

Min "investere i et Roth IRA eller 401K" innlegg fra forrige uke utløst en rekke spørsmål fra leserne. Jeg ønsket å markere og diskutere en av dem, spesielt.

Det kommer fra leseren, Sandi, som skriver inn,

"Jeg har nettopp startet en ny jobb og i 3 måneder må jeg bestemme mellom en vanlig 401K eller en Roth 401K. Arbeidsgiveren bidrar også til 5% lønn. Jeg hadde aldri engang hørt om en Roth 401K før. Hva er de største forskjellene? Er det flere fordeler for den ene over den andre?"

Flott spørsmål, Sandi!

Jeg tror at valget mellom en IRA og 401K er ganske klart kuttet. Men valget mellom en Roth-pensjonskonto og en tradisjonell pensjonskonto er alltid mye mer subjektiv.

Jeg vil diskutere hva som bør tas inn i beslutningen rett etter at de har dekket grunnleggende.

Hva er en Roth 401K?

Roth 401K er relativt nye i pensjonsregnskapsverdenen. De ble først introdusert i USA i 2006 og deres adopsjonsrate av arbeidsgivere var sakte ut av porten, men nå tilbyr 58% av arbeidsgiverne en Roth 401K.
Roth 401K er relativt nye i pensjonsregnskapsverdenen. De ble først introdusert i USA i 2006 og deres adopsjonsrate av arbeidsgivere var sakte ut av porten, men nå tilbyr 58% av arbeidsgiverne en Roth 401K.

En Roth 401K kombinerer mange av fordelene ved Roth IRA og den tradisjonelle 401K.

Du har samme 401K maksimale bidrag som en tradisjonell 401K mens du fortsatt har skatt nå / ingen skatt i pensjonsytelser av en Roth IRA.

Likevel er det noen viktige forskjeller som skal gjøres, og en Roth 401K er kanskje ikke den beste for alle.

Er Roth 401K Matching Contribution Tax Free?

Denne tanken krysset i mine tanker for noen år siden da jeg fant ut at arbeidsgiveren min var ved å legge til et Roth 401K-alternativ: Wow, jeg kan få etter skatt-matchende bidrag til en Roth 401K! Mer gratis 401K kamp dollar!

Det er trolig den vanligste Roth 401K misforståelsen det er.

Dessverre er Roth 401K tilsvarende midler ikke etter skatt.

Når du åpner en Roth 401K, vil arbeidsgiveren åpne en egen tradisjonell 401K. Alle matchende midler som går inn i den tradisjonelle 401K er forhåndsskattede, noe som betyr at du ikke er skattlagt nå, men du blir beskattet på uttak i pensjon.

Hva er maksimalt ansatt og arbeidsgiver Roth 401K-bidrag?

Samme som den tradisjonelle 401K, det maksimale Roth 401K-bidraget for ansatte er $ 18 500 i 2018, eller $ 24 500 for de 50 og over.

Maksimal arbeidsgiveravgift for en Roth 401K er også den samme som den tradisjonelle - $ 55.000 i 2018 (kombinert med ansattes bidrag) eller 100% av arbeidstakers lønn (det som er mindre).

Roth 401K eller tradisjonell 401K?

Komme tilbake til det opprinnelige spørsmålet, det er ikke noe riktig svar på Roth vs Tradisjonell 401K-spørsmålet.

Mange finanspundits anbefaler at unge fagfolk går med Roth fordi de hevder at du kommer til å være i en lavere skattekonsoll nå enn når du er på pensjon grunnet lavere lønnsomhet nå. Som sådan hevder de at det er til din fordel å bli beskattet nå (Roth) vs å bli beskattet ved pensjonering (tradisjonell).

Høres bra ut i teorien, men jeg tror det er et feilaktig argument.

Det er en antagelse at du vil ha så mye spart for pensjonering at du faktisk skal tjene mer inntekt på tilbakebetaling på pensjonskonto enn inntektene du gjør akkurat nå. Det kommer ikke alltid til å bli tilfelle. Faktisk vil for mange det motsatte være sant. Maling av store børsteuttalelser som det er farlig.

Andre hevder at skattesatsene bare vil gå opp i fremtiden, så du kan like godt betale lavere skatter nå. Dette er en annen farlig antakelse om å gjøre. Kortsiktige budsjettmangel kan brenne denne tanken. Men når du ser på den historiske inntektsskattesatsen, er skattene nær det laveste punktet siden 1931! Den langsiktige trenden har vært nedadgående, selv med en liten støt de siste årene til toppskatten. Og med ett politisk parti som gjør det til hele plattformen, kan det aldri forandre seg.

Jeg tror at det tradisjonelle 401K-formatet vil hjelpe de fleste til å få mest mulig ut av en 401K.

Roth 401K vs Tradisjonell 401K Figur (2018)

Roth 401K Tradisjonell 401K
Bidrag er Post-skatt Før skatt
Kan startes av Kun arbeidsgiver Kun arbeidsgiver
Matchende fond er Førskattet i en tradisjonell 401K Førskattet i en tradisjonell 401K
Maksimalt årlig individuelt bidrag $18,500 (2018) $18,500 (2018)
Oppsamlingsbidrag for de over 50 år $6,000 (2018) $6,000 (2018)
Kan overføre til Roth IRA eller ny arbeidsgiver 401K Tradisjonell IRA, en ny arbeidsgiver tradisjonell 401K, eller en Roth IRA (betale skatt)
Betal skatt på Tidspunkt for bidrag Tilbaketrekking i pensjon
Kan begynne å trekke inn penger uten straff Ved alder 59,5 Ved alder 59,5
Skatter på konto Ingen skatt på utbytte, gevinster eller renter Ingen skatt på utbytte, gevinster eller renter

For å forstå forskjellene mellom de to, blir det ofte lettest observert gjennom et diagram.

Som du kan se, er Roth og Traditional 401K veldig like, med unntak av forskyvningen før og etter skatt. Dessverre kan du bare svare på spørsmålet om hvorvidt du vil bli beskattet nå eller i pensjon.

Det er et livsstilsvalg basert på din langsiktige visjon for din økonomi.

Kan ikke finne ut det? Du kan alltid dele dine bidrag mellom de to!

Roth 401K Diskusjon:

  • Har din arbeidsgiver et Roth 401K?
  • Investerer du i en Roth 401K over en tradisjonell 401K eller omvendt? Hvorfor?

Anbefalt: