Skal din finansrådgiver være smartere og rikere enn deg?

Innholdsfortegnelse:

Skal din finansrådgiver være smartere og rikere enn deg?
Skal din finansrådgiver være smartere og rikere enn deg?

Video: Skal din finansrådgiver være smartere og rikere enn deg?

Video: Skal din finansrådgiver være smartere og rikere enn deg?
Video: FAKE IT TILL YOU MAKE IT - ÖZGÜVEN GELİŞTİRME - KİŞİSEL GELİŞİM VİDEOLARI 2024, Mars
Anonim
Hvis noen ikke kan telle til 10 eller fortsatt har en negativ nettoverdi etter 20 års arbeidserfaring, er det sannsynligvis ikke den beste ideen å høre på dem for økonomisk rådgivning. Det er ikke nyttig å lese huskjøpstips fra noen som aldri har kjøpt en eiendom. Det er heller ikke mottatt barnehage tips fra noen som aldri har vært en forelder hjelpsom heller. Sunn fornuft vinner igjen!
Hvis noen ikke kan telle til 10 eller fortsatt har en negativ nettoverdi etter 20 års arbeidserfaring, er det sannsynligvis ikke den beste ideen å høre på dem for økonomisk rådgivning. Det er ikke nyttig å lese huskjøpstips fra noen som aldri har kjøpt en eiendom. Det er heller ikke mottatt barnehage tips fra noen som aldri har vært en forelder hjelpsom heller. Sunn fornuft vinner igjen!

Men hva skjer hvis du dro til Yale og rocker en $ 20 millioner dollar nettoverdi med flere tiår med investeringsopplevelse. Du har en portefølje av eiendommer rundt om i verden og jobbet som revisor, investeringsbanker og entreprenør i 30 år. Alt du vil gjøre er å slappe av, slappe av og ikke bekymre deg for pengene dine. Hva kan en 35 år gammel, under $ 500 000 netto verdiskapitalgiver som har hovedroll i religion fra Podunk U, lære eller hjelpe deg med å administrere penger? Kanskje du burde gi ham råd i stedet!

De fleste rasjonelle mennesker ser opp til eldre mennesker for råd om arbeid, penger og kjærlighet, antagelig fordi de har mer erfaring og har gjort mange feil. Den enkleste måten å motvirke, "Jeg skulle ønske jeg visste da hva jeg vet nå"Er å lytte til folk som har vært der. Det er bare den stædige personen som tenker sin vei, er alltid den riktige veien. Møt noen av disse typene før?

I en ideell situasjon er vi langt bedre med å gå med en finansiell rådgiver som er smartere, mer erfaren og rikere enn oss for å styre pengene våre. Problemet med den ideelle situasjonen er at stjernen finansielle rådgivere sannsynligvis bare bruker tid sammen med sine rikeste kunder, og lar sine lackeys gi råd til resten av oss! Alltid forsøke å forstå bakgrunnen til finansiell rådgiver før du tar dem på takk.

I dette innlegget vil jeg gjerne utforske hvordan vi bør tenke på å bruke en mindre velstående og mindre erfaren finansiell rådgiver, hvis i det hele tatt. Jeg vil også foreslå måter for økonomiske rådgivere som mangler stamtavlen i forhold til sine klienter for bedre å betjene oss.

En god finansiell rådgiver er mer enn bare smaker

Finansielle rådgivere er ikke investeringsguruer som har konsekvent slått markeder i mange år. Denne misforståelsen er trolig hva som får finansielle rådgivere og klienter i trøbbel mest. Kunder med slike tanker forventer umiddelbart at deres finansielle rådgivere begynner å lage dem Warren Buffet type penger fra farten. Dette kan ikke være lenger fra sannheten.

I stedet for å bli ansett som investeringsguruer, bør finansielle rådgivere anses som fagfolk i økonomisk planlegging for å møte dine økonomiske mål. De skal kunne forstå alle de verktøyene og strategiene som er tilgjengelige for deg og anbefale dem tilsvarende. De vil introdusere deg til eksperter innen renter, aksjer, eiendomsmegling, livrenter og eiendomsplanlegging for å hjelpe deg med å få ytterligere henvendelser. Tenk på en finansiell planlegger som en generell entreprenør som vet litt om alt og vil få de mest kvalifiserte personene som mulig å bygge ditt drømmehus.

Du bør også behandle din finansielle rådgiver som din personlige økonomiske butler. Du betaler ~ 1% av forvaltede eiendeler som en årlig avgift for å sikre at han / hun gir deg noen anbefalinger, lytter til ideene dine, fordeler dine eiendeler riktig for pensjon og tar bestillinger. Jo mer responsiv finansiell rådgiver, desto bedre. Den siste tingen du vil ha, er finansiell rådgiver for å bonde deg til sekretæren mens han spiller golf!

En god finansiell rådgiver vil sette seg ned med deg eller ha en konferansesamtale minst en gang i kvartalet for å gjennomgå målene dine og tidligere tre måneders ytelse. Du trenger ikke en grad fra Yale å bryr seg om dine kunder. Hva du trenger er en finansiell planlegger som metodisk bryr seg om alle dine økonomiske behov og overvåker ressursfordelingen nøye slik at dine risikoparametere er i tråd med dine ønskede mål.

Tre Røde Flager Om Finansrådgivere

Jeg har intervjuet fire økonomiske planleggere fra fire forskjellige firmaer for dette innlegget, og alt annet enn en var imponerende. Det største røde flagget som kommer opp er når en finansiell rådgiver begynner trygt å gjøre spådommer om aksjemarkedet. Hvis de var slike eksperter i å investere, ville de sannsynligvis ikke sitte der og snakke med deg. Når en finansiell rådgiver er overconfident, setter de dine eiendeler i fare. Den finansielle rådgiveren bør vise ydmykhet og fremheve hans eller hennes styrker og svakheter. Et viktig element å vurdere er deres track record.

Det andre store røde flagget er når den finansielle rådgiveren kun kan diskutere firmaets produkttilbud i stedet for de beste produkttilbudene på markedet. Denne oppførselen viser at de er for lat eller for uvitende til å bruke tiden til å finne det som er best for deg. En velutviklet finansiell rådgiver bør forstå et bredt utvalg av produkter fra ulike konkurrerende selskaper.

Det endelige røde flagget er hvis din økonomiske rådgiver er så opptatt med å prøve å markedsføre seg som en guru at han ikke bruker nok tid på deg. Det er forståelig at for å få kunder må du markedsføre deg selv. Men hvis all finansiell rådgiver gjør det, spenderer han hele tiden på å lage et bilde på nettet, ville jeg holde meg borte. De mest vellykkede økonomiske rådgivere er de som ikke trenger å markedsføre seg i det hele tatt. Deres ytelse snakker for seg selv og de får uendelige henvisninger.Dette konseptet ligner på det omvendte forholdet mellom de som liker å avsløre sin inntekt og deres usikkerhet. Folk som har penger trenger ikke å fortelle alle de har penger.

Som en personlig økonomi blogger som jobbet i økonomi, er jeg selvsagt veldig kritisk overfor finansielle rådgivere. Hvis det er et snev av bullshit eller et økonomisk konsept, tror jeg ikke de forstår fullt ut, jeg går bort. Men alles forventninger er forskjellige. Du må også spørre deg selv om det brutalt ærlige spørsmålet om hvilken kaliber folk går inn i hvilken finansiell subsektor. For eksempel gjør gjennomsnittlig sikringsfondsanalytiker over $ 300.000. Den gjennomsnittlige finansielle rådgiveren gjør under $ 100.000.

SERVICE KAN TRUMPE BRAINS I FINANSIELL PLANNING

Vi skjermer automatisk de som tar vare på våre mest verdifulle eiendeler. Når jeg går til en lege, ser jeg ut til hvor han gikk i skole og om legen har god fysisk helse. Det er vanligvis et diplom stolt hengt i pasientens venterområde, så jeg trenger ikke å lete lenge. Håpet er at det er en positiv sammenheng mellom akademisk institusjon, legenes fysiske kondisjon, og behandling og analyse mottatt. Den samme typen screening gjelder for finansielle rådgivere som kunne bokstavelig talt lage eller ødelegge din pensjonsalder.

Det er også viktig å forstå at finansielle rådgivere også er selgere som har det optimale målet å tjene så mye penger fra deg som mulig, samtidig som de berikerer deg i prosessen. Jo bedre kundene gjør, desto mer bør finansrådgiveren tjene over tid på grunn av økte administrasjonsgebyrer og økte henvisninger. Du bør nok se etter en rådgiver som belaster per besøk eller per formue som forvaltes med null tillegg på avgifter.

Hvis du bare ikke kan finne den superstjerner finansiell rådgiveren som er smartere og rikere enn deg, så insistere på å finne den mest serviceorienterte økonomiske rådgiveren mulig. Og hvis du ikke har råd til eller finner den mest serviceorienterte økonomiske rådgiveren mulig, følg finansielle blogger hvis forfattere har erfaring og intellektuell nysgjerrighet for å veilede deg mot en bedre finansiell fremtid. Det er ikke noe poeng å ansette noen hvis du ikke tror de har profesjonalitet og økonomisk håp for å hjelpe deg med å oppnå dine økonomiske mål.

Hvis du er en finansiell planlegger med lav nettverdi og middelmådig pedagogisk prestasjon, er den eneste måten for deg å gjøre opp for dine mangler, å HUSTLE. Vær den mest responsive, fremtidsrettet, gjennomtenkte økonomiske planleggeren du kan være.

Relaterte innlegg:

Spørsmål å spørre og tenke på før du ansetter en finansiell rådgiver

Skal jeg bruke et kapitalforvaltningsselskap?

ANBEFALING

Spor din rikdom gratis: For å optimalisere økonomien må du først spore din økonomi. Jeg anbefaler å registrere deg for Personal Capitals gratis finansielle verktøy slik at du kan spore din nettoverdi, analysere investeringsporteføljene dine for høye avgifter, og drive din økonomi gjennom deres fantastiske pensjonsplanleggingskalkulator. De som er på toppen av sin økonomi, bygger mye større formue på lengre sikt enn de som ikke gjør det. Jeg har brukt Personal Capital siden 2012. Det er den beste gratis økonomiske appen der ute for å administrere pengene dine.

Koble sammen kontoene dine og se om du er på sporet til pensjonering i god form eller i fattigdom
Koble sammen kontoene dine og se om du er på sporet til pensjonering i god form eller i fattigdom

Oppdatert for 2019 og utover.

Anbefalt: