Alt om strategisk ressursfordeling

Innholdsfortegnelse:

Alt om strategisk ressursfordeling
Alt om strategisk ressursfordeling

Video: Alt om strategisk ressursfordeling

Video: Alt om strategisk ressursfordeling
Video: How Not To Die: The Role of Diet in Preventing, Arresting, and Reversing Our Top 15 Killers 2024, Mars
Anonim
Jeg håper du er klar. Vi skal diskutere en av de hotteste og mest spennende investeringsemner der ute.
Jeg håper du er klar. Vi skal diskutere en av de hotteste og mest spennende investeringsemner der ute.

Nei, jeg snakker ikke om å sette pengene dine i Tesla.

Og jeg snakker ikke engang om hvor utrolig Bitcoin er.

Jeg snakker om noe enda mer spennende:

Strategisk ressursfordeling

Strategisk ressursallokering er praksisen med å sette et mål for hver av dine aktivaklasser (for eksempel aksjer, obligasjoner, kontanter) og rebalansere det hvert år etter hvert som du oppnår inntjening på dine investeringer.

Dette er en flott taktikk hvis du vil:

  • Fokus på langsiktige finansielle mål
  • Nyt en hands-off tilnærming til porteføljen din - og ikke vri hendene dine over hvordan markedet utfører
  • Reduser risikoen din som investor

Tenk på investeringsporteføljen din som en hage: Hvis du vil at din courgette bare skal være 15% av hagen din, og de begynner å vokse som gal og ta over 30%, vil du øke balansen ved å enten kutte courgetteret tilbake eller få en større bakgård, så courgetten er tilbake til å dekke bare 15%.

Jeg vet jeg vet. Jeg burde begynne at jeg skal lære deg å hage.

Du vil ønske å balansere porteføljen hver 12 til 18 måneder for å sikre at du får mest mulig ut av investeringene.

La oss ta en titt på et ikke-hagearbeid eksempel:

Tenk deg at du er en 24-årig som nettopp åpnet en meglerkonto med $ 3000. Hvis du ønsker å ansette strategisk kapitalfordeling, vil du angi bestemte prosenter du vil ha i hver aktivaklasse basert på målene dine.

Siden du er ung og har mange år før pensjonering, kan du være mer villig til å ta risiko med porteføljen din. Med tanke på dette, bestemmer du deg for å være aggressiv og sette pengene dine i 80% aksjer ($ 2400) og 20% obligasjoner ($ 600).

Et år senere oppdager du at aksjene dine opptjent 20% fra den opprinnelige investeringen, mens obligasjonene dine har tjent deg bare 2%. Dette etterlater eiendeler på 82% aksjer ($ 2880) og 18% obligasjoner ($ 612).

Nå er dine eiendeler "ubalanse" i samsvar med målene du har satt for dem, og det er på tide å rebalansere dem.

For å holde deg i tråd med strategien for strategisk ressursfordeling, må du ta 2% eller ca $ 57,60 av aksjene dine og inn i obligasjonene dine. Det vil etterlate porteføljen din fin og balansert på 80% aksjer og 20% obligasjoner igjen.

Selvfølgelig vil målene dine endres over tid. Etter hvert som du blir eldre, finner du at du kanskje vil være mer konservativ med investeringene dine, og du kan endre ressursfordelingen din slik at de passer dine behov.

Hvorfor virker denne strategien? To grunner:

  1. Ingen konstant tradin g. Det betyr at du bare kan kjøpe livssyklusmidler (mer om det litt) og la dem rive på markedet i et år. Det er ingen kontinuerlig handel, bekymring for BS-provisjonskostnader, eller å håndtere hedgefondsforvaltere som bare vil miste pengene dine uansett.
  2. Enkel innkvartering av dine mål. Hvis du finner ut at du vil endre hvor mye du fordeler i hver aktivaklasse som årene går forbi, kan du gjøre det, og det blir fint. Dette er din økonomi tross alt, og du kommer til å bestemme hva du skal gjøre med dem.

Det er strategisk aktivitetsfordeling.

Hvordan ansetter jeg strategisk kapitalfordeling?

Folk sender meg alltid spørsmål som "Ramit, jeg har $ XX, XXX. Hvordan skal jeg investere det? "Og ærlig talt kan jeg ikke fortelle det. Fordi det avhenger av svaret ditt på noen få spesifikke spørsmål …

"Når trenger jeg pengene?"

Hvis du trenger pengene dine før (mellom to og tre år fra i dag), kan du vurdere å investere i en konservativ portefølje. Det er fordi markedet kan være utrolig volatilt på kort sikt.

På den andre siden av mynten vil du kanskje investere mer aggressivt hvis du sparer penger for pensjonering (forutsatt at pensjon er 10 + år unna). Over en lengre periode har markedstrender oppover.

Sjekk ut denne grafen som er tatovert på ryggen. Jeg elsker det så mye.

Image
Image

Jeg må oppdatere tatoveringen hvert år. Det blir vondt.

Slik har S & P 500 utført siden 1950. Legg merke til hvor ofte i løpet av årene springer markedet tilbake.

På grunn av dette reduseres risikoen over en lengre periode. Du kan velge nesten et hvilket som helst 15-årig vindu på dette diagrammet og ende opp foran. Men hvis du investerer for kort sikt, må du investere mer konservativt (hvis du velger et 3-årig vindu, blir oddsene dine verre).

"Hva er risikotoleransen min?"

Så nå som du vet hva din tidslinje ser ut, spør deg selv: Er jeg egentlig komfortabel med risiko?

Hvis du er komfortabel med det, hvor mye risiko er du villig til å ta?

Hvis markedet tok 20% nosedive i morgen, ville du være ok med det? Eller vil du være scrambling for å kutte tapene dine?

Jeg pleide å lære en klasse på personlig økonomi og under en av sesjonene, tegnet jeg et bilde av en raskt fallende fond. Da spurte jeg: "Hva skal jeg gjøre?"

Uansett, gjorde en god del av klassen sin beste Wall Street aksjemegler og ropte: "Selg! Selge! Selge!"

Så nå vil jeg spørre: Hva ville du gjøre?

  • Selg umiddelbart og kutte tapene dine
  • eller
  • Hold deg til fondet

Vel, vite hvordan S & P 500 har trended for over et halvt århundre nå bør du vite svaret: Hvis du er ung, hold deg til fondet.

Det er derfor, hvis du er i tjueårene dine, bør du være komfortabel å investere mer i risikofylte investeringer (f.eks. Aksjer) i stedet for sikre (f.eks. Obligasjoner).

Hvis du er eldre, din risikotoleranse er sannsynligvis kommer til å bli lavere. Som sådan vil du omkonfigurere kapitalfordelingen slik at du investerer i sikrere investeringer som obligasjoner i motsetning til risikofylte som aksjer.

"Hva er målene mine?"

Dine investeringsvalg er ikke bare avhengig av tidslinjen og risikotoleransen, men også dine mål.

Sparer du opp for en bil du vil ha om to år?

Eller har du tenkt å betale for et bryllup på fem?

Kanskje du bare vil sørge for at du har et fint lite hekseegg for pensjonering 30 år fra nå.

Uansett hva dine mål, gjenkjenne hva de er, vil hjelpe deg med å bestemme hvordan du nærmer deg strategisk ressursfordeling fordi de hjelper deg med å svare på de to ovennevnte spørsmålene.

Hvorfor rebalanser ikke folk porteføljen deres?

Så nå vet du at rebalansering av tildelingene dine for å holde deg i tråd med dine mål er viktig … så hvorfor er det fortsatt at jeg finner eldre mennesker med 90% aksjer og høyskolegrader med 50% obligasjoner?

Hovedårsaken til at folk ikke opprettholder en rimelig ressursfordeling, er på grunn av menneskelig psykologi. Som mennesker blir vi offer for enkle psykologiske forstyrrelser.

Selv når du har diagrammer som dette med gode forslag:

… folk vil fortsatt mislykkes i å balansere sine eiendeler over tid.
… folk vil fortsatt mislykkes i å balansere sine eiendeler over tid.

Tross alt, hvorfor ønsker du å ta pengene dine ut av en aktivaklasse som utførte godt i løpet av året og sette den inn i en som kanskje har skuffet deg?

Trikset for å håndtere disse psykologiske forstyrrelsene: Automatisering. Nærmere bestemt gjennom et mål-datofond (også et livsforsikringsfond).

Livscykelfond: En enkel måte å investere på

Dette er en av mine favorittinvesteringer hele tiden, fordi de er:

  • automatisert
  • Lett nok for alle å komme i gang
  • Sikre måter å tjene penger gjennom investeringer

Disse midlene diversifiserer dine investeringer automatisk for deg basert på hvor gammel du er. Så i stedet for aktivt å balansere aksjene dine hvert år, gjør dette fondet automatisk for deg.

Etter hvert som du blir eldre og går på pensjon, vil livscyklusfondet automatisk skifte til en mer konservativ kapitalfordeling, slik at du ikke trenger å bekymre deg for noen dråper i din pensjonskonto.

Livscykelfondene kan også beskrives som "midler innenfor fond" (Yo dawg …) eller samlinger som består av andre midler.

For eksempel kan et enkelt livsforsikringsfond inneholde store cap, mid cap og internasjonale fond (alle inkluderer eget aksjeselskap). Dette høres komplisert, men det gjør faktisk alt veldig Lett for deg, siden du bare må eie ett livsforsikringsfond, og resten blir tatt vare på for deg.

Når det er sagt, livssyklusmidler er ikke for alle. Tross alt, er de bare faktor i en variabel: alder. Alle har ulike investeringsmål, og disse midlene er ikke skreddersydd for din individuelle situasjon.

Imidlertid er de designet for folk som ikke vil rote rundt med å balansere porteføljen i det hele tatt. For deg, den brukervennligheten som kommer med livscyklusmidler, kan oppveie tap av avkastning.

En ting du bør merke: De fleste livsforsikringsfond krever mellom $ 1000 og $ 3000 for å kjøpe. Hvis du ikke har den typen penger, ikke bekymre deg. Sjekk ut artikkelen min på hvordan å tjene penger raskt for å hjelpe deg med å komme dit.

For en mer grundig forklaring, sjekk ut videoen min alt om livscyklusmidler, som var tydelig filmet mange livssykluser siden.

Master din personlige økonomi

Selv om livscyklusmidler er en enkel måte å nærme seg dine investeringer på, kan det hende du vil være mer praktisk når det kommer til din ressursfordeling - og det er greit! Det er din personlige økonomi, som betyr at disse er dine beslutninger å gjøre.

Uansett hva du velger å gjøre, vil du sørge for at du har et solid fundament på plass for din økonomi, derfor har jeg noe for deg: Den ultimate guiden til personlige finanser.

I det lærer du hvordan du:

  • Master din 401k: Benytt deg av gratis penger som tilbys av bedriften din … og bli rik mens du gjør det.
  • Administrer Roth IRAs: Begynn å lagre for pensjonering i en verdig langsiktig investeringskonto.
  • Automatiser dine utgifter: Dra nytte av den fantastiske magien til automatisering og gjør investeringen smertefri.

Skriv inn informasjonen din nedenfor og kom deg på vei for å leve et rikt liv i dag.

Anbefalt: