De 5 Worst Twenty Noe Personlig Finans Blunders

Innholdsfortegnelse:

De 5 Worst Twenty Noe Personlig Finans Blunders
De 5 Worst Twenty Noe Personlig Finans Blunders

Video: De 5 Worst Twenty Noe Personlig Finans Blunders

Video: De 5 Worst Twenty Noe Personlig Finans Blunders
Video: Моя работа наблюдать за лесом и здесь происходит что-то странное 2024, Mars
Anonim

God personlig økonomi er ofte ikke hva du gjør, men hva du ikke gjør. Ofte ser vi etter alle de riktige svarene, tipsene og rådene om hva vi trenger å gjøre for å nå våre økonomiske mål. Hvis du er i stand til å avstå fra å gjøre følgende fem ting, vil du være bedre enn de fleste. Hvilke to har jeg vært skyldig i? Hvilke har du vært skyldig i? Les videre for å finne ut.

De 5 personlige finans feil du bør unngå

1. Bygg noen form for ikke-boliglån eller undervisningsgjeld (forbruksgjeld)

Denne er absolutt morder. Jeg vil anslå at minst halvparten av personlige finansblogger der ute, er disse dagene fokusert på "få ut av gjeld" mantra. Hvorfor? Fordi en hel masse mennesker graver seg dypt inn i gjeld. Inntil lavkonjunkturen hadde USAs personlige sparekurs dyppet inn i negativene - noe som betyr at den gjennomsnittlige personen brukte mer enn de tjente.
Denne er absolutt morder. Jeg vil anslå at minst halvparten av personlige finansblogger der ute, er disse dagene fokusert på "få ut av gjeld" mantra. Hvorfor? Fordi en hel masse mennesker graver seg dypt inn i gjeld. Inntil lavkonjunkturen hadde USAs personlige sparekurs dyppet inn i negativene - noe som betyr at den gjennomsnittlige personen brukte mer enn de tjente.

Studentundervisning (innenfor grunn) har ofte en god avkastning på investeringen. Å eie et hjem kan også være en fordel for din personlige økonomi. Disse er tillatte gjeld, hvis de brukes klokt. Omtrent alle andre typer gjeld er forbrukerbasert. Du brukte pengene fordi du ville ha noe. Det "noe" brøt ikke lykke, så du kjøpte andre "somethings". Det er en ond syklus som aldri fungerer til din fordel.

2. Vent på å spare for pensjonering

Jeg vet ikke hvor mange ganger jeg har hørt jevnaldrende sier: "Jeg er ikke bekymret, jeg har tiår å spare for pensjonering". Jeg personlig maksimalt min 401k hvert år, få en 50% kamp på den, og jeg er fortsatt bekymret. Vi lever i en alder uten pensjon, og de kusne pensjonene som våre besteforeldre og noen av våre foreldre må se frem til, vil bli utryddet når vi går på pensjon. Begynn å bygge din egen pensjon HØYRE NÅ. Du trenger sammensatte inntjening i flere tiår for å overgå inflasjonen og gi deg en komfortabel pensjon.

3. Kjøp biler som du ikke virkelig har råd til eller trenger

Jeg brukte for mye på et kjøretøy. I stedet for å finne en brukbar $ 4 eller $ 5k brukt bil kjøpte jeg en som var $ 11k. Enda verre, jeg finansierte det. For litt over et år siden solgte vi bilen. Jeg følte meg litt innløst at jeg solgte den til samme pris som jeg kjøpte den for etter to års bruk - men likevel lærdom lærte.

Ved å selge bilen og ta bussen til jobb, har jeg vært i stand til å spare over $ 300 per måned. Jeg har en venn som nå eier to biler som ble kjøpt for over $ 20k - den siste fordi det er et raskt kjøretøy med massevis av hestekrefter. Han og hans kone har høyere inntekt enn min kone og jeg gjør. De kunne også buss til jobb hvis de valgte å. Han var helt forbauset over at jeg kunne maksimere min 401k. Ved å betale ingenting annet enn vedlikeholdskostnader for 2000 Pontiac Grand Am sparer vi rundt $ 800 / måned på kjøretøy - som alle kan gå mot min 401k.

Bunnlinjen er (og dette kan skade) - DET VÆRENDE KJØRETØYET DU KRAVER, ER IKKE RETT. Hvis du absolutt trenger et kjøretøy, få en brukbar brukt en som er minst 3-5 år gammel som du kan betale for direkte. Alt mer er oftest en personfinansiering.

4. Kjøp mer hus enn du trenger

Den største faren ved å kjøpe mer hus enn du trenger er at boligkostnadene dine blir uforholdsmessig høye i forhold til dine andre utgifter. Eksperter anbefaler å holde boligkostnadene til mindre enn en tredjedel av hjemmet ditt. Jeg vil anbefale å skyve det lavere enn det. Hvis du har stor boliglån og du eller din partner mister jobben sin, kan du være i store problemer. Ditt hjem er ikke en investering.

Dette var en realitet for min kone og jeg tidligere på året da hun mistet jobben sin. Våre utgifter plutselig overskrider vår inntekt til det punktet at jeg måtte kutte min 401k bidrag til null. Gjør huset ditt for deg, ikke mot deg.

5. Rush å få en MBA eller annen høyere grad

Jeg har sett en rekke kolleger som er mindre enn to år fjernet fra deres bachelorgradsklubber for å få MBA som om det var deres forskrevne skjebne. For at en høyere grad eller MBA skal gi mening, tror jeg virkelig at noen ting må skje først:

  • Du har minst 5 års erfaring knyttet til feltet du ønsker å fremme din karriere i. Ikke legg til galskapsgjeldsgjeld hvis du ikke engang vet at du vil like den jobben din grad kan medføre. Hvis du ikke vet, ikke gjør det.
  • Gjør en kostnads / nytteanalyse. Spør deg selv hvor mange år og hvilken lønn det ville ta å betale denne graden av. Faktor i inntekten som du vil miste i årene som du kommer tilbake på skolen. Jeg har gjort denne beregningen og anslår at det ville ta meg minst 10 år med en ekstra $ 20k i lønn bare for å bryte selv. Hvis det ikke lønner seg, ikke gjør det.
  • Spør deg selv, enda bedre - spør potensielle arbeidsgivere om de ville være villige til å ansette noen med ditt erfaringsnivå og et dyrt stykke papir hvor som helst i nærheten av inntektsnivået du ønsker å nå med det dyre stykke papir. Hvis du ikke får svarene du har drømt om, ikke gjør det.

Personal Finance Blunder Hederlige Mentions:

  • Prøv å holde tritt med Joneses med nye teknologier.
  • Spis ut overdrevet.
  • Vandre rundt i mange år uten å fullføre din grad eller prøve å vokse din karriere.
  • Spar penger i stedet for å betale for forbruksgjeld.
  • Unnlat å betale for riktig forsikring.
  • Velg høy avgift investeringer.

Personlig feil i finanssektoren:

  • Hvilke personvernskudd er du skyldig i?
  • Hvordan har du løst en personlig økonomi feil?

Anbefalt: