Den gjennomsnittlige spareprisen etter inntekt (Wealth Class)

Innholdsfortegnelse:

Den gjennomsnittlige spareprisen etter inntekt (Wealth Class)
Den gjennomsnittlige spareprisen etter inntekt (Wealth Class)

Video: Den gjennomsnittlige spareprisen etter inntekt (Wealth Class)

Video: Den gjennomsnittlige spareprisen etter inntekt (Wealth Class)
Video: НЕ ВЫБРОСИЛА СТАРЫЙ ТЮЛЬ И ХОРОШО СЭКОНОМИЛА СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ! 4 КРУТЫЕ ИДЕИ ИЗ ТЮЛЯ! 2024, Mars
Anonim

Vi vet alle at amerikanere som helhet ikke sparer mye penger. Den siste besparingsstatistikken for 2018 viser at gjennomsnittlig amerikansk bare sparer ~ 2,2% av inntektene i året. Med andre ord, det tar gjennomsnittlig amerikansk 45,5 år å spare bare ett års verdi av levekostnader. Det er en katastrofe!

Når du er 60 år gammel og bare har 1,6 års levetidskostnader for å bekjempe de avtagende personvernkontrollene, kommer livet ikke til å være veldig rolig. Du vil sannsynligvis være sur på regjeringen for å lyve til deg og sur på deg selv for ikke å spare mer når du fortsatt hadde sjanse.
Når du er 60 år gammel og bare har 1,6 års levetidskostnader for å bekjempe de avtagende personvernkontrollene, kommer livet ikke til å være veldig rolig. Du vil sannsynligvis være sur på regjeringen for å lyve til deg og sur på deg selv for ikke å spare mer når du fortsatt hadde sjanse.

Problemet med gjennomsnitt er at gjennomsnittene forvrenger virkeligheten. For eksempel har gjennomsnittlig husholdning en nettoverdi på rundt 710 000 dollar. Du og jeg vet at dette er umulig basert på sunn fornuft. Men enkel matte lyver ikke. Ta den totale husholdningenes velstand i USA på 81,8 billioner dollar (i henhold til Fed) og divider med 115.226.802 amerikanske husholdninger (ifølge folketrykkskatalogen) og du får 710.000 dollar.

Relatert: Hvor mye skal mitt nettverdi være ved inntekt?

Jeg er helt positiv mer enn 90% av leserne sparer mer enn 4%. Vi er tross alt personligfinansierte. Derfor, hva er virkeligheten bak denne ~ 4% nasjonale besparelsesfigur? Sannheten er at besparelsene varierer etter inntekt.

GENERELT SPARINGSPRISER MED INNTEKTER

Ta en titt på dette fantastiske diagrammet av økonomene Emmanuel Saez fra min alma mater, UC Berkeley, og Gabriel Zucman fra London School of Economics.

Den stiplede linjen viser den ofte citerte 4% figuren, som består av bunnen 90% av inntektsinntektene. Topp 10% til topp 1% av inntektsinntektene sparer omtrent 12%, som jeg finner overraskende lavt. Det er bare den øverste 1% som sparer en imponerende tall på omtrent 38%.

Relatert: Hvem er toppen 1% inntektsinntjenere?

De øverste 1% av inntektsinntektene kan tydelig spare mer av inntekten fordi mindre av inntekten blir tatt opp av nødvendigheter som bolig, transport, mat og utdanning. Den 38% besparelsesfiguren blåser også bort den følelsesgodte myten av middelklassen at rike folk har en tendens til å blåse pengene sine og til slutt brøt til slutt som resten av oss. De rike er rike av en grunn. Og en av grunnene er en imponerende besparelsesfrekvens.

Relatert: Hvor mye gjør toppen 1% gjør?

Image
Image

KISS FINANSIELL UAVHÆNGIGHET GOODBYE

Jeg tror sterkt på at alle skal starte med minst 10% sparing, og gradvis øke besparelsesraten med 1% i måneden til det gjør vondt. Etter å ha oppholdt seg med den smertefulle besparelsesfrekvensen i flere måneder, begynner smerten å gå vekk fordi mennesker er tilpasningsdyktige og vi vil naturligvis forandre våre vaner for å tilpasse seg våre inntekter. Hvis besparelsesraten din ikke gjør vondt, sparer du ikke nok.

Det endelige målet er å skyte for minst en 20% steady state sparingsrate slik at hvert femårs arbeid svarer til et års verdifall. Når du jobber i 40 år, har du derfor akkumulert minst 8 års besparelse, og sannsynligvis mange år takket være sammensatt rente- og investeringsvekst. Hvis du ikke vil drepe deg selv på jobb i 40 år som den typiske personen, må du finne ut en måte å spare mer på. Hvis du på en eller annen måte klarer å spare 50% av inntekten din, er det ingen tvil om at du oppnår økonomisk uavhengighet innen 20 år.

Hvis du lager minst $ 30.000 i året som bare støtter deg selv, ser jeg ingen grunn til at du ikke kan spare minst $ 3000 i året i 401k eller i en sparekonto etter skatt. Finn en romkamerat, bo hjemme, lag mat, avskaffe alkohol, hopp over den siste Justin Bieber konserten hvis du må. Gjør besparelser en prioritet hvis du vil være ledig.

Hvis du lager mindre enn $ 30 000 i året, støtter bare deg selv, så vurder: 1) å finne en mer lukrativ jobb, 2) bygge flere inntektsstrømmer, 3) utvikle flere finansielle buffere og utvide dine kunnskaper og ferdigheter. Selvfølgelig er alt lettere sagt enn gjort. Men det er dette nettstedet og mange andre personlige finansnettsteder er her for.

SPARINGSPOLL

Kom og ta min besparelseundersøkelse for å se hva den gjennomsnittlige personfinansieringen sparer i året. For å klargjøre "besparelseshastighet," en 20% brutto inntektsvekst på $ 100.000 = $ 20.000 i banken for enkelhets skyld. Virkeligheten er at du sparer mer enn 20% hvis du beregner din etter skatt inntekt siden $ 100.000 brutto er egentlig bare rundt $ 80.000 netto etter skatt. Derfor er en 20% brutto besparelseshastighet tilsvarende en sparing på 25% etter skatt ($ 20.000 / $ 80.000). Jeg har lagt til en etterspørselsbesparelseundersøkelse for å være grundig.

Laster inn …
Laster inn …
Laster inn …
Laster inn …

REKOMMENDASJON FOR BYGGEVEKURDE

Finn en flott online bank: Ta en titt på CIT Bank for en av de høyeste avkastningskontoene online. Deres priser er regelmessig mye høyere enn sammenlignbare banker. De tilbyr også en 11 måneders strafffri CD med en meget konkurransedyktig pris også. Jeg har ikke sett en annen nettbank som har matchet sine priser i lang tid.

Administrer økonomien din på ett sted: Den beste måten å bli økonomisk selvstendig og beskytte deg selv, er å få et håndtak på økonomien din påmelding med Personlig kapital. De er en gratis online plattform som samlet alle dine finansielle kontoer på ett sted slik at du kan se hvor du kan optimalisere.Før Personlig kapital måtte jeg logge inn i åtte forskjellige systemer for å spore 25 + forskjellskontoer (megling, flere banker, 401K, osv.) For å administrere min økonomi. Nå kan jeg bare logge inn på Personal Capital for å se hvordan lagerregnskapet mitt gjør og hvordan min nettoverdi utvikler seg. Jeg kan også se hvor mye jeg bruker hver måned.

En av deres beste verktøy er deres Portefølje avgiftsanalysator som driver investeringsporteføljen din gjennom programvaren for å se hva du betaler. Jeg fant ut at jeg betalte $ 1700 i året i porteføljeavgift jeg hadde ingen anelse om at jeg betalte! Som et resultat, balanserte jeg mine høye aktive aktive fond til lavpris Vanguard-fond og ETF for å spare over $ 1400 i året.

Til slutt, sjekk ut deres pensjonsplanlegging kalkulator som bruker din virkelige informasjon og kjører en Monte Carlo simulering for å vise hva din økonomiske fremtid vil se ut. Jeg anbefaler sterkt at alle kjører tallene dine gjennom kalkulatoren og se om du kan få til minst en 90% sannsynlighet for å nå dine mål!

Eksempel pensjonsplanlegging kalkulator resultater
Eksempel pensjonsplanlegging kalkulator resultater

Oppdatert for 2018 og utover.

Anbefalt: