Jakt etter de beste CD-prisene

Innholdsfortegnelse:

Jakt etter de beste CD-prisene
Jakt etter de beste CD-prisene

Video: Jakt etter de beste CD-prisene

Video: Jakt etter de beste CD-prisene
Video: Bilcamping i iskaldt med hund - Taktelt 2024, Mars
Anonim

En gang i uken går jeg og gir jakt. Jeg er alltid på utkikk etter de beste prisene som er mulige for kontanter, fordi jeg vet at hvis jeg sparer X med et Y-prosentavkastning, vil jeg etter hvert nå mitt magiske årlige kontantstrømnummer som gjør at jeg kan pensjonere tidlig om ønskelig.

For å komme til ditt magiske pensjonsnummer raskere, kan du enten spare mer eller se etter bedre avkastning. For tiden er 80% av min cash hoard låst opp i 5-7 år CD-er gir i gjennomsnitt 4%. Det "problemet" jeg har for øyeblikket er at hvert år jeg jobber, er et år verdt å spare på, jeg må finne ut hva jeg skal gjøre med det.

Som du kan se fra min nifty CD banner til høyre, trenger jeg ikke å se veldig langt i det hele tatt for å holde oversikt over hva de beste CD-prisene er i hele landet. Widgeten holder styr på alle priser for meg og for alle dere som besøker dette nettstedet regelmessig.

VARIGHET, YIELD, OG DØD SOM DET GJELDER TIL CDer

Frem til i fjor, antok jeg alltid 7 år, var den lengste varigheten tilbudt fordi det var alt jeg så. Noe endret seg i år hvor flere og flere finansinstitusjoner tilbyr 10 års avkastning. Så hva skjedde? Vel, markeder skjedde og bankene blir mer opportunistiske.

Bankens hovedmål er å ta inn innskudd til lavest mulig pris og låne penger ut med høyere rente. Dette kalles "netto rentemarginen." Som vi har opplevd under finansielle nedslag, er stabiliteten av innskudd også viktig. Ingen bank ønsker bankrente hvor plutselig hver eneste kunde ønsker pengene tilbake, og da går banken under, fordi de må tilbakekalle sine lån.

Med langsiktige CDer kan bankene oppnå relativt stabile penger. Som avkastningjeger går jeg alltid for det høyeste utbytte mulig, vanligvis på lengst mulig tid. Fordi jeg jobber og redder hvert år, spiller det ingen rolle om utbyttene plutselig går opp neste år siden jeg har en ny del av endring for å plope ned. Du vil alltid bruke "DVD Method To CD Investing" ved å gå etter den lengste varigheten som er mulig for alltid å få maksimal avkastning.

Men med 10-årige CDen på bare 3%, har jeg sluttet å tenke på om dette er en god ide eller ikke.

Bankene er generelt smarte

Av alle historiske standarder er rentene lave. Til tross for QE1, QE2 og massiv monetær stimulans andre steder er inflasjonen fortsatt relativt god (slik regjeringen forteller oss). Det er imidlertid veldig logisk å konkludere med at inflasjonen, og derfor renten må gå opp basert på et enkelt IS / LM diagram og truisme som sier at hver eneste dollarregning skapt fører til en dollarregning høyere i prisene.

Som et resultat er bankene av den oppfatning at hvis de kan låse inn 3% penger i 10 år, er de i vinnende stilling. Bankene er av den oppfatning at kanskje i år 3-5, må de kanskje betale 5-7% interesse for lignende varighet CDer, og dermed øke finansieringskostnadene og redusere nettorentene sine. Hvis en bank kunne tilby 3% avkastning i 20 år, er jeg sikker på at de sannsynligvis ville, men ingen ville nok kjøpe dem!

Døden kommer til oss alle

Med en 10 års varighet tenker jeg på døden. Vil jeg være i live i 10 år for å samle på min rektor uten straff? Håper det. Blir inflasjonen høyere i 5-10 år? Mest sannsynlig ja. Trenger jeg pengene i løpet av denne tidsrammen hvis jeg fortsetter å jobbe og lagre? Sannsynligvis nei.

Det du trenger å gjøre er å tenke hva banken tenker på. Med 10-årige CD-er blir mer vanlig, betyr det at kunder krever varer med lengre varighet fordi de ikke tror på inflasjon, og de er uheldig. På den annen side tror bankene trolig på at kundene er lemmings og er ivrige etter å tilby disse produktene å utnytte kundene ved å låse dem inn under lave rentetider.

Ingen har en krystallkule, og ingen tvinger noen til å gjøre noe. Det er imidlertid alltid bra i enhver økonomisk transaksjon å tenke på hvordan den andre siden tenker.

MATCH MÅL MED VARIGHET OG YIELD

Mange ting kommer til å tenke når jeg ser etter de beste CD-prisene. Det gode er at du er i stand til å tilbringe interessen mottatt fritt uten straff. Min personlige bogey er en 4% risikofri avkastning. Med 10-årig avkastning på bare 3-3,2%, er låsing av pengene mine i en 3% 10-årig CD matematisk ikke det rette trekket. Dessverre, hvert år at jeg ikke låser opp pengene mine på 3%, er det 2,7% eller så i tapt rentemulighet, siden pengemarkedsfondene gir mindre enn 0,3%.

Å administrere kontanter er alltid veldig vanskelig fordi likviditet er fortsatt en av de mest verdifulle eiendelene å ha. Du kan finne en vakker investeringseiendom å ta ned eller et lovende selskap starte opp du vil hjelpe bootstrap. Det krever likviditet som tjener minimal avkastning nå. Det gode er at disse vanskelige tingene du møter er alle gode ting. Ting kan bli verre, og du kan ikke ha penger til å leke med!

REKOMMENDASJONER FOR Å BUILD WEALTH

* Administrer økonomien din på ett sted: Den beste måten å bli økonomisk uavhengig og beskytte deg selv, er å få et håndtak på din økonomi ved å registrere deg hos Personal Capital. De er en gratis online plattform som samler alle dine finansielle kontoer på ett sted slik at du kan se hvor du kan optimalisere. Før Personlig kapital måtte jeg logge inn i åtte forskjellige systemer for å spore 25 + forskjellskontoer (megling, flere banker, 401K, osv.) For å administrere min økonomi. Nå kan jeg bare logge inn på Personal Capital for å se hvordan lagerregnskapet mitt gjør og hvordan min nettoverdi utvikler seg.Jeg kan også se hvor mye jeg bruker hver måned.

Det beste verktøyet er deres porteføljegebyranalysator som kjører investeringsporteføljen din gjennom programvaren for å se hva du betaler. Jeg fant ut at jeg betalte $ 1700 i året i porteføljeavgift jeg hadde ingen anelse om at jeg betalte! De har også nylig lansert den beste pensjonsplanleggerkalkulatoren rundt, ved hjelp av dine virkelige data for å kjøre tusenvis av algoritmer for å se hva sannsynligheten for pensjonsutvikling er. Når du har registrert deg, klikker du bare på fanen Advisor Tolls and Investing øverst til høyre og deretter på Retirement Planner. Det er ikke noe bedre gratis verktøy på nettet for å hjelpe deg med å spore din nettoverdi, minimere investeringskostnader og administrere rikdommen din. Hvorfor gamble med din fremtid?

Personal Capital er prisbelønte pensjonsplanlegging kalkulator. Er du på sporet?
Personal Capital er prisbelønte pensjonsplanlegging kalkulator. Er du på sporet?

* Invester pengene dine effektivt: Wealthfront, den ledende digitale rikdomskonsulenten, er et utmerket valg for de som vil ha de laveste prisene, og kan ikke plage seg aktivt med å styre pengene sine selv når de har gått gjennom oppdagelsesprosessen. Alt du er ansvarlig for, er med tiden å bidra til investeringskonto over tid for å bygge rikdom.

I det lange løp er det svært vanskelig å overgå noen indekser, derfor er nøkkelen å betale de laveste kostnadene som er mulige mens de investeres i markedet. Wealthfront belaster $ 0 i avgifter for de første $ 15.000 hvis du registrerer deg via linken min og bare 0,25% for noen penger over $ 10,000. Du ikke må selv finansiere kontoen din for å se de ulike ETF-porteføljene de vil bygge for deg, basert på risikotoleransen din. Invester dine tomgangspenger billig, i stedet for å la det miste kjøpekraft på grunn av inflasjon.

Klikk for å se se hvilken type portefølje Wealthfront vil skape for deg basert på et enkelt seks spørreskjema
Klikk for å se se hvilken type portefølje Wealthfront vil skape for deg basert på et enkelt seks spørreskjema

Om forfatteren: Sam begynte å investere sine egne penger helt siden han åpnet en online meglerkonto online i 1995. Sam elsket å investere så mye at han bestemte seg for å gjøre en karriere ute av å investere ved å tilbringe de neste 13 årene etter at han jobbet i Goldman Sachs og Credit Suisse Group. I løpet av denne tiden mottok Sam sin MBA fra UC Berkeley med fokus på økonomi og fast eiendom. Han ble også serie 7 og serie 63 registrert. I 2012 kunne Sam pensjonere i en alder av 34 i stor grad på grunn av hans investeringer som nå genererer rundt $ 215 000 i året i passiv inntekt. Han spenderer tid på å spille tennis, henge med familien, rådføre seg med ledende fintech-selskaper, og skrive på nettet for å hjelpe andre å oppnå økonomisk frihet.

Oppdatert for 2017 og utover.

Anbefalt: