Den ideelle mengden hjem forsikring å beskytte din eiendom

Innholdsfortegnelse:

Den ideelle mengden hjem forsikring å beskytte din eiendom
Den ideelle mengden hjem forsikring å beskytte din eiendom

Video: Den ideelle mengden hjem forsikring å beskytte din eiendom

Video: Den ideelle mengden hjem forsikring å beskytte din eiendom
Video: Alle mot En 2024, Mars
Anonim
Hvert år gjennomgår jeg mitt hjem forsikringspolicy for å sikre at jeg har den riktige dekning. Grunnen til at det er viktig å sjekke er fordi forsikringspolicyene endres hele tiden. Det kan være rabatter eller spesialtilbud for en. I mellomtiden kan forsikringsselskapet glide i noen ekstra kostnader uten at du selv vet. Til slutt, og kanskje viktigst, er byggekostnadene alltid stigende takket være inflasjonen.
Hvert år gjennomgår jeg mitt hjem forsikringspolicy for å sikre at jeg har den riktige dekning. Grunnen til at det er viktig å sjekke er fordi forsikringspolicyene endres hele tiden. Det kan være rabatter eller spesialtilbud for en. I mellomtiden kan forsikringsselskapet glide i noen ekstra kostnader uten at du selv vet. Til slutt, og kanskje viktigst, er byggekostnadene alltid stigende takket være inflasjonen.

En av de verste ting som kan skje etter et uhell er ditt hjem forsikringspolicy som dekker mye mindre enn den sanne erstatningskostnaden. Selv om hjemmet ditt setter pris på bare 2% i året, hvis du ikke oppdaterer din boligforsikring i 16 år, vil retningslinjene bare dekke halvparten av gjenoppbyggingsprisen! La meg dele med deg en av mine utleieforsikringsulykker og ting du bør tenke på når du skal finne ut hvor mye boligforsikring du skal få.

Sørg for at du er dekket

For omtrent tre år siden begynte en av min utleie mester badgulv å lekke vann inn i enheten nedenfor. Det var et rot som i et par måneder kunne du bokstavelig talt se gjennom badet mitt inn i naboens bad. Jeg hadde tenkt å ombygge mitt 30 år gamle bad i lang tid, så jeg tenkte aldri på å få utleier forsikring.

Jeg skjønte jeg ville bare rive alt ut på min egen krone når leietakeren flyttet ut. Selvfølgelig, bad katastrofe skjedde bare to måneder før leietakere avgang! Jeg gjorde en sunn inntekt da, som tillot meg å dekke alle skader uten problemer. Å ha penger gjorde meg uforsiktig med mine eiendeler.

Å reparere badet og fikse skader forårsaket av lekkasje kostet meg rundt $ 8000 dollar. Jeg gikk den "god nok ruten" med mid-end Home Depot materiale gitt det var en utleie. Hvis jeg var smart, ville jeg ha hatt forsikring for å dekke alt, men en $ 1000, fradragsberettiget og få en søt $ 25,000 bad i stedet. Bare etter å ha brukt $ 8000 gjorde jeg min forskning på hjemmeforsikring og fikk en policy. Hva en dobbel whammy til bankkontoen min.

FAKTORER SOM FØLGER HVOR HJEMMELIG HJEMFORSIKRING SKAL FÅ

* Månedlig kontantstrøm. Jo mer forsikringsdekning du får, jo høyere din månedlige premie. Jeg personlig ville ikke betale mer enn 2% av den totale månedlige kostnaden for å forsikre din eiendom. For eksempel, la oss si at det koster $ 2000 per måned å eie hjemmet ditt, inkludert eiendomsskatt, HOA-avgifter osv. Jeg har en tøff måler å bruke rundt $ 40 i måneden, eller $ 480 i året i hjemmet forsikring.

* Markedsverdi. Det er viktig å få dekning så nær markedsverdi, pluss et par prosent buffer for å være trygg. Du kan finne sammenlignbare priser ved å sjekke det siste salget på Zillow.com. Når du har trykket på adressen, ser du hjemmeoverslag, tidligere salgspriser og sammenlignbare oppføringer for å forsikre deg om at verdien av forsikringsselskapet din er i ballparken.

* Differensiere mellom bygg og land verdi. Mange tror feilaktig at det er best å få forsikring på den totale verdien av eiendommen. Hovedfokuset for boligforsikring er erstatningskostnad for et lignende kvalitetshus. For eksempel, la oss si at et sammenlignbart hus selger for $ 500 000 nedover gaten. Huset er 1500 kvadratmeter og sitter på 10.000 kvadratmeter land i Oregon. Det koster en anslått $ 200 en kvadratmeter for å gjenoppbygge huset, tilsvarende $ 300,000. Landverdien er derfor rundt $ 200.000. Hjemmet forsikring bør være basert på å bygge $ 300.000 hjem verdt. Hvis en flom tørker ut huset ditt, bør landet ditt fortsatt være der, så det koster nesten ingenting å erstatte.

* Estimere de ulike fradragene. Forsikringsselskaper vil tilby ulike fradragsberettigede nivåer i tilfelle et krav er gjort. For eksempel kan du få fradragsberettiget som en prosentandel av gjenoppbyggingsprisen for hjemmet ditt, en $ 1000 fradragsberettiget, $ 2000 fradragsberettiget, $ 5000 fradragsberettigende og så videre. Hvis ditt hjem er i en faresone som inneholder brasilianske kirsebærtregulv, en topp av linjen, gullarmaturer og tilpassede vinduer som koster en formue å erstatte, vil du kanskje få en lavere egenandel. Du vil ikke føle at du sparer penger, men du vil kunne sove godt om natten.

* Vurder katastrofeforsikring. Katastrofeforsikring er et ekstra forsikringslag for de egenskapene i farezoner som jordskjelv, brann, flom og jordskred. Hvis du er i en høyrisiko, vennligst les dette innlegget jeg skrev om hvordan du skal bestemme om du bør eller ikke skal få katastrofesikring for din eiendom. Gitt jeg bor i nærheten av en feillinje, tenker jeg på dette emnet hver gang jeg ringer forsikringsselskapet mitt for å sjekke opp det siste.

* Du kan alltid endre egenandel. Hvis seks måneder nedover veien du føler at du betaler for høyt en månedlig premie, ring opp forsikringsagenten din og heve egenandel for å senke din månedlige premie. Hvis du går med et anerkjent forsikringsselskap som AllState eller USAA, bør du ikke ha noen problemer. Ikke vær redd for å være låst inn.

* Forstå hva leilighetsforeningen vil og vil ikke dekke. Hvis du er en leilighetseier, dekker hovedforeningsforsikringen generelt all skade på bygningen annet enn til eiendommen din. Din forsikringsdekning er generelt referert til som "wall-in" eller "studs-in" dekning. Du bør ikke være ansvarlig for skade utenfor veggene dine, og din forening skal ikke betale for alt som skjer i veggene dine.Det er mye påstand her fordi hva om du har et hovedrør som er mellom veggen din og en vegg i utvendig gang som brister og ødelegger strukturen? Det er viktig å bare spørre HOAs styremedlemmer og de respektive forsikringsselskapene hva som er og ikke dekkes.

* Tap av leie og leietakeransvarsdekning. En omfattende leieforsikring bør ha tap av leiedekning for et visst antall måneder, så vel som leietakeransvarsdekning. Det kan ta seks måneder å reparere stedet og finne en egnet leietaker igjen. Din avtalt politikk vil holde kontantstrømmen kommet inn. Du vet heller ikke hva leietakerne dine er opptatt av. Hvis de ved et uhell legger ildstedet ditt, som ender opp med å skade oppe-enheten, må du ha nok forsikring til å dekke slike freak-hendelser.

* Pulssjekk. Anerkjente forsikringsselskaper har en tendens til ikke å rive deg av så mye. På slutten av dagen må du få nok dekning som gjør at du sover bedre om natten. Hvis du bare vil dekke 70% av gjenoppbyggingsprisen fordi du vil spare på premier og ha de andre 30% i likvide penger til å bygge på egenhånd, så gå for det. Hvis du har noe mindre enn 110% av gjenoppbyggingsprisen, gir du mareritt, så gå for den politikken også. Jeg ville bare ikke få for lite dekning, eller få dekning som gir mer enn 125% av erstatningskostnaden.

* Handle for forsikring. Internett gjør det enkelt for forbrukerne å handle rundt hjemmeforsikring. Jeg har hatt en god opplevelse med AllState, hvor du kan klikke på lenken for å søke etter en agent med postnummer, navn eller by. De har konsekvent noen av de billigste prisene med den mest omfattende politikken. USAA er ok, men jeg hadde en veldig wonky opplevelse med dem tidligere hvor de økte mine premier med en kjapp 45% ett år! Jeg måtte kjempe mot dem for å slutte å være latterlig og til slutt få dem ned til en mer fornuftig 15% økning i stedet. Gjør hva vi alle gjør når du kjøper noe på nettet, få et faktisk tilbud, og ring en annen leverandør og se om de kan matche eller slå ditt første tilbud.

Sørg for at eiendommen din ikke bare er dekket, men optimal dekket der du ikke er overforsikret eller underforsikret. Eiendom er allerede en illikvide eiendel som ikke lett kan inntektsføres i nødstilfeller. Det siste du vil gjøre er å miste jobben din og ha et uheldig uhell i hjemmet ditt uten å ha noen penger igjen.

Ressursbyggingsanbefalinger

Invester i fast eiendom mer kirurgisk: Hvis du ikke vil stadig betale massive eiendomsskatter, ikke ha nedbetaling for å kjøpe eiendom, eller ikke vil knytte likviditeten i fysisk eiendom, ta en titt på RealtyShares, en av de største eiendomsmeglingene crowdsourcing selskaper i dag. Du kan investere i høyere returavtaler rundt om i landet for så lite som $ 5000. Historisk avkastning har ligget mellom 9% - 15%, mye høyere enn gjennomsnittlig avkastning på aksjemarkedet. Det er gratis å utforske og de har den beste plattformen rundt.

En streng screening sikrer at bare de beste operatørene gjør det på RealtyShares-plattformen.
En streng screening sikrer at bare de beste operatørene gjør det på RealtyShares-plattformen.

Handle om et boliglån: Sjekk de siste boliglånsrenten online gjennom LendingTree. De har et av de største nettene av långivere som konkurrerer om virksomheten din. Målet ditt bør være å få så mange skriftlige tilbud som mulig, og bruk deretter tilbudene som innflytelse for å få den laveste renten mulig fra dem eller din eksisterende bank. Når bankene konkurrerer, vinner du.

Oppdatert for 2017 og utover.

Anbefalt: