Se 401K som din sosiale trygghet og skriv den av

Innholdsfortegnelse:

Se 401K som din sosiale trygghet og skriv den av
Se 401K som din sosiale trygghet og skriv den av

Video: Se 401K som din sosiale trygghet og skriv den av

Video: Se 401K som din sosiale trygghet og skriv den av
Video: Торий 2024, Mars
Anonim
Hver måned bidrar jeg $ 1500 til min 401K slik at ved utgangen av året er 401K maxed ut på $ 18,000 (maksimum øker til $ 18,500 for 2018). Dessverre er $ 18 000 i året en latterlig lav mengde penger å spare for pensjonisttilværelse hvis du virkelig gjør matematikken. Etter 10 år har du kanskje 250 000 dollar, og etter 30 år kan du ha $ 800 000 til $ 1,2 millioner avhengig av markedene og arbeidsgiverens kamp. Uansett hva som er tilfelle, er 401K rett og slett ikke nok penger til å pensjonere seg, spesielt siden du må betale skatt ved distribusjon.
Hver måned bidrar jeg $ 1500 til min 401K slik at ved utgangen av året er 401K maxed ut på $ 18,000 (maksimum øker til $ 18,500 for 2018). Dessverre er $ 18 000 i året en latterlig lav mengde penger å spare for pensjonisttilværelse hvis du virkelig gjør matematikken. Etter 10 år har du kanskje 250 000 dollar, og etter 30 år kan du ha $ 800 000 til $ 1,2 millioner avhengig av markedene og arbeidsgiverens kamp. Uansett hva som er tilfelle, er 401K rett og slett ikke nok penger til å pensjonere seg, spesielt siden du må betale skatt ved distribusjon.

Regjeringen trenger å få det sammen og øke mengden 401K bidrag for de som er i den senere delen av livet. Hvordan er det at en 40 år gammel leder som lager 250.000 dollar, bare kan bidra med samme beløp i 401K som et 23 år gammelt barn utenom skolen som gjør $ 40.000? Det gir ikke mening. I stedet bør regjeringen tillate at innskudd før skatt øker med $ 5000 hvert femte år, slik at når han for eksempel har tjent 20 år i arbeidsstyrken, kan han / hun bidra med $ 35.000 + et år til sine 401K før pensjonering.

La oss snakke om blyant nek IRA pensjonsplan for eksempel. Hvis du er en av de heldige som har lov til å bidra, kan du bare finansiere $ 5000 i året! Whoopdeedoo! $ 5000 x 30 år senere, forutsatt at du ikke mister det i markedet gir $ 150,000 - $ 300,000 kanskje! Flott, akkurat nok til å kjøpe meg en Honda Accord sedan når jeg er grå. Få det sammen regjeringen og øk det $ 5000 innskuddsmengden høyere med bedre skatteincitamenter. Videre, la hardt arbeidende amerikanere som lager over $ 120 000 muligheten til å bidra regelmessig, og ikke bare gjennom merkelige årsløyfehull. Gi folk mulighet til å spare for deres fremtid!

SPAR FOR FREMTIDEN

401k etter alder sparing potensial
401k etter alder sparing potensial

Jeg har tenkt på 401ks mangel på pensjonseffektivitet siden 90-tallet, og jeg trodde aldri at det ville være folk der ute som avhenger et stort flertall av pensjonen på sine 401Ks. Når jeg hører om folk som sparer 20% av inntektene sine, tror jeg det er penger i tillegg til deres 401K og IRA-bidrag. Tilsynelatende er jeg i en minoritet som tenker på denne måten. Noe må endres.

Det kom virkelig hjem etter å ha lest flere av CNN Pins mest herlige ekstremsparerprofiler på hverdagsfolk og deres økonomi. CNN Money og andre rådgivere viste supersparere som til min overraskelse inkluderer 401K og IRA bidrag som en del av deres prosentvise sparing beregninger. Med andre ord, hvis du lager $ 100 000 i året, spare $ 4 000 i året i kontanter, og bidra med $ 16 000 i 401 K, blir du vurdert av finansielle rådgivere som sparer 20% av bruttoinntektene dine. Din $ 20.000 i "besparelser" er kjedelig lett fordi du i virkeligheten bare sparer $ 4000 i året.

Med aksjemarkedet implosion av 2008, har 401K vist seg å være helt upålitelig. Som Social Security, bidra til det som enhver god borger burde, men på ingen måte avhenge av Social Security eller 401K for å trekke seg tilbake til et komfortabelt liv. Hvis vi ikke gjør noe for å fikse sosial sikkerhet, bør de under 40 fortsatt få 70% av de vanlige fordelene. Men hvis du går gjennom livet som forventer 0% fordeler fra SS, hvor flott vil det være å bare få 10%? Skriv av verdien til null og ikke tro på den tradisjonelle måten å beregne din nettoverdi på.

Relatert: Gjennomsnittlig nettovergang for den over gjennomsnittet personen

KONKLUSJON

Avhengig av sosial sikkerhet er avhengig av at regjeringen gjør det rette. Det er ingen måte som kommer til å skje. Avhengig av dine 401K er det avhengig av at folk velger de riktige bestandene konsekvent i det lange løp, noe som heller ikke kommer til å skje.

Den eneste personen du kan stole på er deg selv å redde. Det er derfor du må lagre det minste 20% av bruttoinntektene dine hvert år, og bidra til 401K og IRA hvis du kan. Et enkelt mål er å bare lagre en av de to to ukentlige lønnene. Aksjemarkedet implosions er gode fordi de tjener til å minne oss på hvordan vrangforestillinger vi er i å regne med regjeringens opprettede pensjonsprogrammer for å holde oss flytende i våre senere år. Få med programmet og spar mer, mye mer!

REKOMMENDASJONER FOR Å BUILD WEALTH

Administrer økonomien din på ett sted: Den beste måten å bli økonomisk uavhengig og beskytte deg selv, er å få et håndtak på din økonomi ved å registrere deg hos Personal Capital. De er en gratis online plattform som samler alle dine finansielle kontoer på ett sted slik at du kan se hvor du kan optimalisere. Før Personlig kapital måtte jeg logge inn i åtte forskjellige systemer for å spore 25 + forskjellskontoer (megling, flere banker, 401K, osv.) For å administrere min økonomi. Nå kan jeg bare logge inn på Personal Capital for å se hvordan lagerregnskapet mitt gjør og hvordan min nettoverdi utvikler seg. Jeg kan også se hvor mye jeg bruker hver måned.

Det beste verktøyet er deres porteføljegebyranalysator som kjører investeringsporteføljen din gjennom programvaren for å se hva du betaler. Jeg fant ut at jeg betalte $ 1700 i året i porteføljeavgift jeg hadde ingen anelse om at jeg betalte! De har også nylig lansert den beste pensjonsplanleggerkalkulatoren rundt, ved hjelp av dine virkelige data for å kjøre tusenvis av algoritmer for å se hva sannsynligheten for pensjonsutvikling er. Når du har registrert deg, klikker du bare på fanen Advisor Tolls and Investing øverst til høyre og deretter på Retirement Planner.Det er ikke noe bedre gratis verktøy på nettet for å hjelpe deg med å spore din nettoverdi, minimere investeringskostnader og administrere rikdommen din. Hvorfor gamble med din fremtid?

Personal Capital er prisbelønte pensjonsplanlegging kalkulator. Er du på sporet?
Personal Capital er prisbelønte pensjonsplanlegging kalkulator. Er du på sporet?

Om forfatteren: Sam begynte å investere sine egne penger helt siden han åpnet en online meglerkonto online i 1995. Sam elsket å investere så mye at han bestemte seg for å gjøre en karriere ute av å investere ved å tilbringe de neste 13 årene etter at han jobbet i Goldman Sachs og Credit Suisse Group. I løpet av denne tiden mottok Sam sin MBA fra UC Berkeley med fokus på økonomi og fast eiendom. Han ble også serie 7 og serie 63 registrert. I 2012 kunne Sam pensjonere i en alder av 34 i stor grad på grunn av hans investeringer som nå genererer rundt $ 175 000 i året i passiv inntekt. Han spenderer tid på å spille tennis, henge med familien, rådføre seg med ledende fintech-selskaper, og skrive på nettet for å hjelpe andre å oppnå økonomisk frihet.

Oppdatert for 2018 og utover.

Anbefalt: