Hva sparer du og investerer så flittig på?

Innholdsfortegnelse:

Hva sparer du og investerer så flittig på?
Hva sparer du og investerer så flittig på?

Video: Hva sparer du og investerer så flittig på?

Video: Hva sparer du og investerer så flittig på?
Video: Investing in Certificates of Deposit 2024, Mars
Anonim
Kunst av CKongsavage.com
Kunst av CKongsavage.com

Påminner deg om hvorfor er en viktig motivator for å fortsette. Godhet vet at det er for lett å spise en mer informasjonskapsel og finne oss ukjente 10 år senere når vi bor i et fritt og rikelig land.

Siden jeg ble uteksaminert fra college i 1999, har jeg blitt motivert til å maksimere min 401 (k) og spare så mye som mulig fordi jeg visste at det ikke var noe sikkerhetsnett. Mine foreldre kjørte en åtte år gammel toyota camry til sine offentlige jobber. Vi bodde i et koselig byhus. Og de jobbet til deres 60-årige. Etter at jeg sendte min søstersøster til college, var jeg ikke sikker på at de hadde mye å spare hvis jeg snakket.

Etter å ha spart nok penger til å leve av $ 80 000 i året i passiv inntekt i 2012, fortsatte jeg å spare så mye av min etter skattinntekt som mulig fordi jeg var usikker på om jeg hadde gjort det rette trekket. Å gå bort fra en seksfigtslønn i en alder av 34 år er ikke normal. Noen kan til og med kalle det dumt dumt.

Gitt at jeg har overlevd mer enn seks års arbeidsledighet, er det en økende sjanse jeg vil fortsette å være arbeidsledig i overskuelig fremtid. Når det er sagt, planlegger jeg å fortsette å lagre aggressivt av mange grunner. Jeg vil gjerne høre din også.

Hvorfor spare og invester for fremtiden

1) En familie til å støtte. Livet var relativt enkelt økonomisk når det var bare min kone og jeg. Vi kunne justere kostnadene våre om nødvendig eller finne frilansearbeid hvis vi trengte ekstra penger eller spenning. Nå som vi har barn, har vi faste kostnader som må tilbringes og mye mindre tid til å gjøre noe utenom barnepass og.

Selv om vi gjorde en pakt at kona min kunne forlate Corporate America da hun også ble 34, hvis den fortsatt kjørte, da hun endelig avviste sin faste lønnssjekk i 2015, følte jeg økt press for å spare, investere og skrive fordi jeg ble hovedinntektene generator. Da vår sønn ble født tidlig i 2017, økte trykket til å gi enda mer.

Relatert: Hvordan slutte å bekymre deg om barnets fremtid i denne brutalt konkurransedyktige verden

2) betaler for college Jeg har ingen tvil om den tiden min sønn går på college i 2035, vil all-in kostnaden stige til $ 125 000 + et år. Godhet forbyr han bestemmer seg for å ta fem år for å oppgradere! Å betale $ 500,000 - $ 600,000 for at han skal gå på college i 18 år krever $ 28,000 - $ 33,000 i året i besparelser.

Mitt håp er at han enten blir tatt opp på en fantastisk statsskole eller er smart nok til å få meritbaserte stipendier. Men jeg regner ikke med det. Kanskje vil det bli en bevegelse innen 2035 hvor høyskolen enten vil være fri for alle som beveger seg mot et mer sosialistisk regime, eller at det ikke lenger er nødvendig å gå på college takket være enda mer berikende kurs online.

Relatert: Er du villig til å gå til offentlig skole hele livet ditt for $ 1.000.000?

3) Rimelig bolig. Jeg er også sikker på at boligkostnadene også vil bli mye dyrere innen år 2040 da han endelig oppgraderer fra college. For eksempel vil medianhusprisen i San Francisco stige til $ 3.250.000 fra ~ $ 1600.000 i dag hvis prisene vokser med bare 3% i året i 24 år. I mellomtiden, hvis du ikke har en nedbetaling på $ 650 000 for å kjøpe medianen $ 3.250.000 hjem i fremtiden, vil det koste deg over $ 8000 i måneden for å leie stedet under de samme beregningene.

Når boligkostnadene er kvadret bort, er det mye lettere å forfølge dine interesser. For en skam det ville være å skru ned en fantastisk mulighet som ikke betaler størst på grunn av en absurd høye levekostnader.

Relatert: Hvorfor jeg ønsket å bygge et eiendoms-imperium

4) Vedlikeholdskostnader for bil. Garantien på min familiebil i 2015 løper ut i år. Som et resultat, må jeg budsjettere for de uunngåelige kostbare reparasjonene som kan variere fra $ 1000 til $ 5000 i gjennomsnitt. Mengden deler og elektronikk som går inn i biler i disse dager i forhold til 30 år siden, er natt og dag. Tidligere kunne vi enkelt fikse våre egne kjøretøy. Nå må vi koble bilene våre til en elektronisk diagnostikk og deretter gå derfra. Til slutt, erstatte fire 22 slam + snekkedekker og pauser ser ut som at det vil koste meg $ 3000.

Relatert: Den 1 / 10nde regelen for bilkjøp som alle må følge

5) Eiendomsskatt. Selv om jeg ble kvitt $ 23 000 i året i eiendomsskatt ved å selge en av mine eiendommer i fjor, har jeg fortsatt å betale ~ $ 16 000 i året i eiendomsskatt for min primære bolig, $ 9 600 i året for en SF leie leilighet og $ 4.800 et år for min Lake Tahoe eiendom. Det er $ 30.400 i året bare i eiendomsskatt. Ja, leien jeg mottar fra to eiendommer vil dekke 14 400 dollar i eiendomsskatt, men det er fortsatt en uendelig formueavgift som bare vil vokse over tid.

Relatert: Hvordan redusere eiendomsskatt

6) Vedlikehold av hjemmet. I tillegg til eiendomsskatt, er det konstant boligvedlikeholdskostnad for å håndtere. De store inkluderer å bytte ut et tak hvert 15. år for $ 15.000 - $ 20.000, male utvendig hvert 10.-15. År for $ 10.000 - $ 15.000, og regelmessig vedlikehold av begrunnelsen som kan kjøre $ 1000 - $ 2000 per år. Jeg har blitt veldig nyttig på å fikse lekkasjer, erstatte caulk og interiørmaleri som utleier siden 2005.

7) Muligheten for å ha et andre barn. Det er mindre enn 25% sjanse for at vi får et biologisk andre barn på grunn av vår avanserte alder, men det er fortsatt en sjanse.Vi vurderer også å vedta eller fremme et barn også. Hvis vi har et andre barn, vil våre kostnader øke mellom $ 1000 - $ 5000 i måneden, avhengig av alder og tidspunkt det andre barnet kommer.

8) Et hawaiisk drømmehus. Dette er vår største fremtidige utgift som ikke må gå i oppfyllelse. Vi har tenkt å leve på et flatt stykke land nær stranden for en stund nå. Dessverre vil en fire soverom, tre bad hjemme på en 10.000 sqft mye innen en 10 minutters spasertur til stranden koste rundt $ 3.000.000. Ideelt sett vil vi kjøpe eiendommen innen 2023, når vår sønn er kvalifisert til å begynne barnehagen.

Man kan alltid drømme riktig? Når du drømmer, har du en tendens til å finne måter å få ting til å skje. Det er en god sjanse for at vi bare skal bosette seg for et mindre hus for 30% mindre hvis det bare er tre av oss. Sjekk ut dette søte huset med panoramautsikt over havet.

9) Forsikring at verken min kone eller jeg noensinne må gå tilbake til jobb. For det første året var både min kone og jeg usikker på om å forlate arbeidet i våre 30-årene var en god ide. Tross alt tror jeg at den ideelle alderen å forlate arbeidet og gjøre dine egne ting er mellom 41-45. Men etter all denne tiden er vi overbevist om at livet er så mye bedre uten å måtte jobbe en dagjobb, selv om det er den beste dagjobben på jorden. Vi har snakket med hundrevis av mennesker som vi tror har drømmejobber, og ingen av dem er virkelig ekstatisk med det de gjør. Det er alltid noe som plager dem, det være seg en lang pendling, en ny sjef, en stakkars medarbeider, aggressive salgsmål, etc.

Relatert: Den ideelle alderen for pensjonering for å minimere anger og maksimere lykke

10) For å kunne forsørge foreldrene våre komfortabelt for resten av livet. Hvis det er en ting, må vi få rett, det er å kunne gi alt våre foreldre vil ha eller trenger for resten av livet. Det er ingen måte vi vil noen gang la dem leve i et merkelig sted hvis de ikke vil. I stedet vil vi tilpasse sine respektive hus og betale omsorg for å komme til dem hvis det er det de foretrekker.

Vi anslår at det vil koste seg rundt $ 15.000 - $ 20.000 i måneden per sett med foreldre for å kunne sørge for slik omsorg, unntatt eventuelle tilpasningsarbeid som er nødvendig for huset, f.eks. bygge en rullestol inngang rampe, installere en elektronisk stol som får dem opp trappene, installere kommunikasjonsenheter i alle rom, rengjøring, landskapsarbeid, og leveomsorg, etc.

Vi forventer også å måtte betale for matlevering, transport og deres ferier også. Hvis det er ett område hvor vi skal bruke mest penger, er det på foreldrene våre.

Lagre for den ukjente fremtiden

Etter en stund blir sparing og investering en del av DNA-en. Du vil gjøre det ubevisst fordi du ubevisst forbereder deg til en ukjent fremtid.

Jo mer du sparer desto sikrere vil du føle. Hvis du ender med for mye, er det mange mennesker der ute som kan bruke din økonomiske hjelp.

Ressursbyggingsanbefalinger

Bo på toppen av pengene dine: Registrer deg for Personal Capital, webens # 1 gratis rikdom styringsverktøy for å få et bedre håndtak på din økonomi. I tillegg til bedre pengeovervåkning kan du kjøre dine investeringer gjennom deres prisbelønte Investment Checkup-verktøy for å se nøyaktig hvor mye du betaler i avgifter. Jeg betalte $ 1700 i året i avgifter jeg hadde ingen anelse om at jeg betalte. Etter at du har koblet alle kontoene dine, bruker du kalkulatoren for pensjonsplanlegging som trekker dine virkelige data for å gi deg så rent en beregning av din økonomiske fremtid som mulig ved hjelp av Monte Carlo-simuleringsalgoritmer.

Tjen en høyere besparingsfrekvens: Ta en titt på CIT Bank for en av de høyeste avkastningskontoene online. Deres priser er regelmessig mye høyere enn sammenlignbare banker. Det beste sparekøretøyet jeg ser i dag, er CIT Banks 12-måneders CD som gir 2,5%. Dra nytte av høyere priser!

Anbefalt: