Hva er en bedre investering: Fast eiendom eller aksjer?

Innholdsfortegnelse:

Hva er en bedre investering: Fast eiendom eller aksjer?
Hva er en bedre investering: Fast eiendom eller aksjer?

Video: Hva er en bedre investering: Fast eiendom eller aksjer?

Video: Hva er en bedre investering: Fast eiendom eller aksjer?
Video: HHO Генератор версии 4.0 /эксперимент Канарева / импульсное питание Стенли Мейера 2024, Mars
Anonim
Vi har fast eiendom tycoons og vi har aksjemarked tycoons. Vi har selv fått velstående obligasjonsinvestorer som Bill Gross som drar inn over $ 100 millioner i året. Nå som markedene har kommet seg tilbake fra den økonomiske nedgangen, vil jeg gjerne ha en åpen diskusjon om hvilken aktivaklasse som gir størst mulig formue på lang sikt.
Vi har fast eiendom tycoons og vi har aksjemarked tycoons. Vi har selv fått velstående obligasjonsinvestorer som Bill Gross som drar inn over $ 100 millioner i året. Nå som markedene har kommet seg tilbake fra den økonomiske nedgangen, vil jeg gjerne ha en åpen diskusjon om hvilken aktivaklasse som gir størst mulig formue på lang sikt.

Det er viktig å innse at det ikke er noen leietakere eller kontanter tycoons. Avkastningen på leie er alltid -100% hver eneste måned. I mellomtiden er avkastningen på kontanter gjennomsnittlig en dårlig 0,1% landsomfattende, selv etter Fed-renteøkningen. Du kan sikkert være en velstående leietaker med tonnevis av kontanter i banken. Men rikdommen din ble akkumulert på andre måter, så vær ikke forvirret. Å ha en pengene styrke klasse F-er ingen måte å gå.

I denne artikkelen vil jeg forklare hvorfor jeg foretrekker eiendomsmegling over aksjer (aksjer). Begge har vist seg verdig å bygge stor rikdom over tid.

Grunner til at REAL ESTATE er bedre enn stall

1) Du er mer i kontroll. Hver fysisk eiendomsinvestering du lager, gir deg ansvaret som administrerende direktør. Som administrerende direktør kan du gjøre forbedringer, kutte kostnader (refinansiere boliglånet ditt nå når prisene er tilbake, ettersom Trump er skuffende for noen av sine viktigste løfter), øke leieprisene, finne bedre leietakere og markedsføre tilsvarende. Selvfølgelig er du fortsatt i nådd av konjunktursyklusen, men generelt har du mye mer spillerum i å gjøre rikdomsoptimaliserende beslutninger. Når du investerer i et offentlig eller privat selskap, er du en minoritetsinvestor som setter sin tro på ledelsen. Noen ganger forplikter ledere svindel eller blåser sine selskaper til smithereens gjennom uklare oppkjøp. Ingen bryr seg mer om investeringen enn deg.

2) Utnytte med andres penger. Utnyttelse i et stigende marked er en fantastisk ting. Selv om eiendomsmegling kun sporer inflasjonen i det lange løp, er en 3% økning på en eiendom hvor du setter 20% ned, en 15% kontantinnbetaling. I løpet av fem år har du mer enn doblet din egenkapital til denne kursen. Aksjer, derimot, genererer omtrent 7% - 9% i året inklusive utbytte. Utnyttelse dreper også på vei ned, så husk å alltid kjøre verste tall før du kjøper.

3) Skatt fordelaktig. Ikke bare kan du trekke renten på inntil $ 750 000 i boliglån på boliglånet ditt på ditt primære hjem i 2018. Du kan også selge ditt primære hjem for skattefri fortjeneste opp til $ 250 000 for singler og $ 500 000 for ektepar hvis du bor i hjemmet for de to siste av en femårsperiode. Hvis du er i 28% eller høyere skattefeste, behøver du å eie eiendom. Alle utgifter knyttet til å administrere utleieboliger er også fradragsberettiget mot inntekten din. Inntektsgrenser gjelder imidlertid, så sørg for at du ikke gjør mye mer enn ~ $ 166 000 i året totalt.

4) Materiell eiendel. Fast eiendom er noe du kan se, føle og bruke. Livet handler om å leve, og eiendomsmegling kan gi en høyere livskvalitet. Aksjer er ikke hendelser stykker papir lenger, men ticker symboler og tall. Når verden kommer til en slutt, kan du søke ly i din eiendom. Fast eiendom er en av de tre pilarene for overlevelse, de to andre er mat og ly.

5) Lettere å analysere og kvantifisere Hvis du kan beregne realistiske utgifter og leieinntekter, er alt du trenger når det kommer til å verdsette et stykke eiendom. Hvis du kan låne med 3% og leie ut for et 6% + utbytte, har du sannsynligvis funnet deg selv en vinner. Eiendom er umiddelbart utnyttbar dersom du har de økonomiske midlene til å investere. Det er ikke bare kontantstrømskomponenten, men den underliggende egenkapitalkomponenten som hjelper investorer til å bygge rikdom. Aksjer krever at du stoler på hva selskapet rapporterer. Det finnes utallige måter for bedrifter å massere sine tall for å få ting til å se bedre ut enn de egentlig er for eksempel justere kundefordringer, legge til engangsgevinster og bruke ulike avskrivnings- eller avskrivningsstrategier for å nevne noen få. Ta en titt på Zillow for de siste estimatene, sammenlignbare og salgshistorikken. Det er så lett å gjøre forskning på fast eiendom sammenlignet med å undersøke aksjer.

6) Mindre synlig volatilitet. Husets verdi kan være tanking, og du vil aldri vite det siden det ikke er et daglig ticker-symbol. Under dårlige tider hjelper bruken av ditt hjem virkelig å myke slaget mens du nyter hjemmet ditt og skaper gode minner. I løpet av nedgangen i 2008-2009, måtte jeg likevel nyte ferien i Lake Tahoe 15-20 dager i året, selv om verdien hennes sto ned. I mellomtiden, ser på TV eller dataskjerm bare gjort meg sint. Når investeringen er mindre volatil, er det mye lettere å holde kurset og ikke selge nederst.

7) En stolthet. Å tjene penger for pengene skyldes en ganske tom følelse etter en stund. Hver gang jeg kjører av mine utleieeiendommer, føler jeg meg stolt av å ha kjøpt innkjøpene for mange år siden. Jeg vet at pengene mine jobber så hardt som mulig, så jeg trenger ikke. Fast eiendom er en konstant påminnelse om at å ta beregnede risikoer over tid lønner seg. Det er en ubeskrivelig følelse som ingen forteller deg når du har stengt på eiendommen din. Selv om banken sannsynligvis eier mest av det i begynnelsen, føles du bokstavelig talt som kongen eller dronningen av slottet ditt. Når du dør, kan du overtale dine barn eller nærmeste følgesvenner til å la dem lage sine egne minner.Videre er det en "oppstart" -funksjon der arvingerne arver eiendommen basert på verdien av eiendommen på tidspunktet for passering, slik at kostnadsgrunnlaget er høyere, noe som bidrar til lavere skatteplikt hvis eiendommen noen gang selges.

8) Mer isolert. Fast eiendom er lokal. Hvis du har gjort en god beslutning om å kjøpe i en økonomisk sterk region, vil du være mer isolert fra nasjonal økonomi eller global økonomi. Spania blåser opp sannsynligvis ikke kommer til å påvirke leien du kan belaste. Brexit bidro faktisk til å drive boliglånsrenten lavere da utenlandske investorer kjøpte trygge amerikanske statsobligasjoner. Se på priser i superstjernebyer som NYC, Hong Kong, Singapore, London, Paris og San Francisco. De faller minst, gjenoppretter de raskeste og får mest mulig ut. Selvfølgelig kan næringer i ditt område plutselig forsvinne og la deg ødelegge også. Selvfølgelig er det også en god ide å diversifisere til lavere kostnad regioner i landet med høyere utbytter. Jeg gjør dette gjennom eiendomsmegling og fokus på eiendomsprosjekter i Texas, Nebraska, Utah og Tennessee.

9) Regjeringen er på din side. Ikke bare får du sjenerøse kredittrenteavdrag og skattefri fortjeneste, du får bailouts hvis du ikke kan betale boliglånet ditt. Regjeringen gikk også aggressivt etter at bankene tvingte dem til å utvide låneendringer til dårlige og gode kreditorer. Jeg har til og med fått et gratis lån mod nylig til min overraskelse. Programmer som HARP 1.0 og HARP 2.0 tillater folk uten heftige downpayments å komme inn på handlingen. Det er mange ikke-brukstilstander som California og Nevada som ikke går etter dine andre eiendeler hvis du bestemmer deg for å slutte å betale boliglån og knep i flere måneder. Når var sist gang regjeringen bailed individuelle investorer ut av sine aksjeinvesteringer?

Boligprisene vil trolig begynne å avta i 2018 og utover
Boligprisene vil trolig begynne å avta i 2018 og utover

Grunner til hvorfor satser er bedre enn ekte eiendom

1) Høyere avkastning. Aksjer har historisk returnert ~ 7-9% i året sammenlignet med 2-4% for eiendommer de siste 60 årene. Du kan også gå på margin for å øke avkastningen, men jeg anbefaler ikke denne strategien gitt meglerkontoen din, vil tvinge deg til å likvide beholdninger for å komme opp med penger når ting går motsatt. Banken din kan ikke tvinge deg til å komme opp med kontanter eller flytte ut så lenge du betaler ditt boliglån.

2) Mye mer væske. Hvis du ikke liker en aksje eller trenger umiddelbar kontanter, kan du enkelt selge aksjebeholdningen din. Hvis du trenger å betale ut av fast eiendom, kan du potensielt ta ut et hjem egenkapital kredittkort, men det er kostbart og tar minst en måned.

3) Lavere transaksjonskostnader. Online transaksjonskostnader er under $ 10 en handel uansett hvor mye du må kjøpe eller selge. Eiendomsbransjen er fortsatt et oligopol som fortsatt løser provisjoner på et latterlig høyt nivå på 5-6%. Du vil tro at oppfinnelsen av Zillow ville redusere transaksjonskostnadene, men dessverre har de gjort svært lite for å redusere kostnadene. De er i cahoots med National Association of Realtors fordi de er deres kilde til å annonsere inntekter.

4) Mindre arbeid. Fast eiendom tar stadig styring på grunn av vedlikehold, konflikter med naboer og leietakerrotasjon. Aksjer kan bokstavelig talt være igjen alene og utbetale utbytte til investorer. Uten vedlikehold kan du fokusere din oppmerksomhet andre steder, for eksempel å tilbringe tid med familien, din bedrift eller reise verden. Du kan enkelt betale en fondsbestyrer 0,5% om året for å velge aksjer for deg eller leie en finansiell rådgiver på 1% i året. Eller du kan bare administrere og spore din portefølje selv på grunn av så mange gratis økonomiske verktøy på nettet.

5) Mer variasjon. Med mindre du er superrik, kan du ikke eie eiendommer i Honolulu, San Francisco, Rio, Amsterdam og alle de andre store byene i verden. Med aksjer kan du ikke bare investere i forskjellige land, men du kan også investere i ulike sektorer. En godt diversifisert aksjeportefølje kan meget vel være mindre volatil enn en eiendomsportefølje.

6) Invester i det du bruker. En av de mest morsomme aspektene ved aksjemarkedet er at du kan investere i det du bruker. La oss si at du er en stor fan av Apple-produkter, McDonald's cheeseburgers og Lululemon yoga bukser. Du kan bare kjøpe AAPL, MCD og LULU. Det er en god følelse å ikke bare bruke produktene du investerer i, men tjene penger på dine investeringer.

7) Skattefordeler. Langsiktig kapitalgevinster og utbytteinntekter beskattes til lavere priser (15% og 20%) enn de fire beste W2-inntektsrenten (28%, 33%, 35%, 39,6%). Hvis du kan bygge din økonomiske mutter stor nok til at størstedelen av inntekten kommer fra utbytte, kan du senke marginalskattesatsen med så mye som 20% eller så, avhengig av gjeldende lovgivning.

8) Sikring er lettere. Du kan beskytte dine eiendomsinvesteringer gjennom forsikring. Hvis katastrofe rammer, er det ofte en smerte å få forsikringsselskapet til å betale for erstatning fordi belastningen er på deg for å bevise kravet ditt. Med aksjer kan du enkelt korte aksjer eller kjøpe inverse ETFs for å beskytte porteføljen din fra nedre risiko.

9) Potensielt mindre løpende skatter og avgifter. Holding eiendom krever betalende eiendomsskatt som vanligvis tilsvarer 1-2% av verdien av eiendommen hvert år. Deretter er det vedlikeholdskostnader, forsikringskostnader og eiendomsforvaltningskostnader. Du kan bygge din egen portefølje av individuelle aksjer og obligasjoner for bare $ 5 en handel. Eller du kan ha en digital rikdomsrådgiver som Wealthfront bygger og vedlikeholder investeringsporteføljen for bare 0,25% per år i eiendeler under ledelse etter de første $ 15.000.De bruker sin forskning og algoritmer basert på moderne portefølje teori for best å administrere pengene dine basert på din inngåtte risikotoleranse.

Image
Image

Kjennetegn som er mest egnet for ekte eiendommer og stokker

Eiendom

* Tro rikdom består av reelle eiendeler ikke papir.

* Vet hvor du vil bo i minst fem år.

* Gjør det ikke bra i flyktige miljøer.

* Spooked enkelt av nedturer.

* Har en tendens til å kjøpe og selge for ofte. Høye transaksjonskostnader holder deg ironisk fra trading for ofte.

* Nyt samspill med mennesker.

* Tar stolthet i eierskap.

* Liker å føle seg mer i kontroll.

aksjer

* Glade for å gi opp kontroll til de som burde vite bedre.

* Kan mage volatilitet.

* Ha enorm disiplin for ikke å jage rallyer og selge når ting er imploding.

* Liker å handle.

* Nyt å studere økonomi, politikk og undersøkelse av aksjer.

* Vil ikke bli bundet ned.

* Har en begrenset mengde kapital å investere.

INGEN DÅRLIGE VALG I EN BULLMARKED

Valget mellom å investere i fast eiendom eller aksjer er som å velge mellom å spise en sjokoladekake eller en varm fudge sundae. Begge er gode forutsatt at du ikke går overbord. Når du er yngre, er det enklere å investere i aksjer, og det gir mer mening siden du har færre penger og er mer mobile. Når du blir eldre vil du sannsynligvis sette noen røtter, slik at du eier minst din primære bolig er gunstig.

Med aksjer er det kjempefint å se porteføljer gå opp. Men etter en stund blir det utilfredsstillende å se mer penger samle seg på meglerkontoen din. Penger må brukes på noe, ellers, hva er målet å spare og investere?

Uansett hva du gjør, eier ikke noe. Inflasjon vil berøve deg økonomisk lykke når du er eldre og mindre villig eller i stand til å jobbe. Egne eiendeler som stiger med inflasjon som aksjer og eiendommer. Det er ingen grunn til at du ikke kan investere i begge deler.

anbefalinger

* Se på eiendomsmegling crowdsourcing muligheter: Hvis du ikke har nedbetaling til å kjøpe en eiendom eller ikke vil binde likviditeten i fysisk fast eiendom, ta en titt på RealtyShares, en av de største eiendomsmeglingfirmaene i dag. Fast eiendom er en nøkkelkomponent i en diversifisert portefølje. Hvis du studerer eiendomsfordelingsmixen av høyskolepenningsfond og høyverdige personer, ser du eiendomsvektninger hvor som helst mellom 10% -25%. Fast eiendom crowdsourcing lar deg også være mer fleksibel i eiendomsinvesteringene ved å investere utover hvor du bor for å få best mulig avkastning. For eksempel er cap priser rundt 4% - 5% i San Francisco, men over 10% i Midtvesten og Sør hvis du leter etter strengt investere inntektsavkastning.

Realtyshares pre-vetting trakt for å markere bare de beste mulighetene på plattformen
Realtyshares pre-vetting trakt for å markere bare de beste mulighetene på plattformen

* Handle om et boliglån: Sjekk de siste boliglånsrenten online gjennom LendingTree. De har et av de største nettene av långivere som konkurrerer om virksomheten din. Målet ditt bør være å få så mange skriftlige tilbud som mulig, og bruk deretter tilbudene som løftestang for å få den laveste renten mulig. Dette er akkurat det jeg gjorde for å låse i en 2,375% 5/1 ARM for min siste refinansiering. For de som ønsker å kjøpe eiendom, er det samme i orden. Hvis du har funnet en god avtale, har råd til betalinger, og planlegger å eie eiendommen i 10 + år, vil jeg få nøytral inflasjon og dra nytte av de lave prisene.

* Administrer økonomien din på ett sted: Den beste måten å bli økonomisk uavhengig og beskytte deg selv, er å få et håndtak på din økonomi ved å registrere deg hos Personal Capital. De er en gratis online plattform som samler alle dine finansielle kontoer på ett sted slik at du kan se hvor du kan optimalisere. Før Personlig kapital måtte jeg logge inn i åtte forskjellige systemer for å spore 25 + forskjellskontoer (megling, flere banker, 401K, osv.) For å administrere min økonomi. Nå kan jeg bare logge inn på Personal Capital for å se hvordan lagerregnskapet mitt gjør og hvordan min nettoverdi utvikler seg. Jeg kan også se hvor mye jeg bruker hver måned.

Det beste verktøyet er deres porteføljegebyranalysator som kjører investeringsporteføljen din gjennom programvaren for å se hva du betaler. Jeg fant ut at jeg betalte $ 1700 i året i porteføljeavgift jeg hadde ingen anelse om at jeg betalte! De har også nylig lansert den beste pensjonsplanleggerkalkulatoren rundt, ved hjelp av dine virkelige data for å kjøre tusenvis av algoritmer for å se hva sannsynligheten for pensjonsutvikling er. Når du har registrert deg, klikker du bare på fanen Advisor Tolls and Investing øverst til høyre og deretter på Retirement Planner. Det er ikke noe bedre gratis verktøy på nettet for å hjelpe deg med å spore din nettoverdi, minimere investeringskostnader og administrere rikdommen din. Hvorfor gamble med din fremtid?

Personal Capital er prisbelønte pensjonsplanlegging kalkulator. Er du på sporet?
Personal Capital er prisbelønte pensjonsplanlegging kalkulator. Er du på sporet?

Om forfatteren: Sam begynte å investere sine egne penger helt siden han åpnet en online meglerkonto online i 1995. Sam elsket å investere så mye at han bestemte seg for å gjøre en karriere ute av å investere ved å tilbringe de neste 13 årene etter at han jobbet i Goldman Sachs og Credit Suisse Group. I løpet av denne tiden mottok Sam sin MBA fra UC Berkeley med fokus på økonomi og fast eiendom. Han ble også serie 7 og serie 63 registrert. I 2012 kunne Sam pensjonere i en alder av 34 i stor grad på grunn av hans investeringer som nå genererer rundt $ 175 000 i året i passiv inntekt. Han spenderer tid på å spille tennis, henge med familien, rådføre seg med ledende fintech-selskaper, og skrive på nettet for å hjelpe andre å oppnå økonomisk frihet.

Oppdatert for 2018 og utover.Aksjemarkedet treffer noen veiblokker og dyre kystbyeiendommer går sakte ned. Invester med forsiktighet!

Anbefalt: