Nyttårs sjekkliste for finansielt klokt

Innholdsfortegnelse:

Nyttårs sjekkliste for finansielt klokt
Nyttårs sjekkliste for finansielt klokt

Video: Nyttårs sjekkliste for finansielt klokt

Video: Nyttårs sjekkliste for finansielt klokt
Video: How these countries work will change EVERYTHING for society 2024, Mars
Anonim
Den store tingen om samfunnet er at de fleste av dere er intelligente, hardt arbeidende, ikke-vrangforfattere som er villige til å sette i gang for belønning. Vi kunne ta den enkle ruten og bare fokusere på å være super sparsommelig for å oppnå våre økonomiske mål. Men jeg synes det er langt mer interessant å se om vi kan øke vår nettoverdi til det maksimale!
Den store tingen om samfunnet er at de fleste av dere er intelligente, hardt arbeidende, ikke-vrangforfattere som er villige til å sette i gang for belønning. Vi kunne ta den enkle ruten og bare fokusere på å være super sparsommelig for å oppnå våre økonomiske mål. Men jeg synes det er langt mer interessant å se om vi kan øke vår nettoverdi til det maksimale!

Visste du at folk flest gir opp til sine vedtak innen 1. februar? Lei seg! Det nye årets sjekkliste er først og fremst rettet mot de som ønsker eller har frihet til å velge sin egen sti. Alle sier at de vil ha økonomisk frihet, men bare en minoritet av mennesker er villige til å gjøre det som er nødvendig for å kaste bort vekkerklokken til en realitet.

Jeg har gjort hvert eneste element på denne sjekklisten. Jeg foreslår at du gjør det samme da aksjemarkedet er på rekordhøyde, rentene har gått opp, obligasjoner har solgt, eiendomsmarkedet i høyden er endelig avkjøling, og vi har et nytt politisk regime i Det hvite hus etter åtte år med Obama.

NYE ÅRS FINANSIELLE KONTROLLISTE

1) Opprett et kakediagram over inntektsstrømmene dine. Gå til et regneark, opprett din liste over inntektsstrømmer med de ulike beløpene for året, og trekk det kakediagramveiviseren. Har en stykke fortsatt dominere (50% +)? Hvis ja, bør du komme opp med en spillplan for å redusere prosentandelen under 50% ved å VÆRE andre inntektsstrømmer, slik at den samlede inntektsstrømmen er større. Ingen inntektsstrøm varer for alltid.

2) Sammenlign år over år vekstraten. Når du har listet ut og samlet alle dine inntektsstrømmer, sammenligner du hvert linjeelement med tidligere års tall. Finn ut hvor du har slacking for å optimalisere. Lag også noen realistiske prognoser på hvilke linjeposter som vil forsvinne. Forsøk alltid å bygge nye strømmer av inntekt.

3) Fokus på din ideelle inntekt for maksimal lykke. Når du har analysert inntektsstrømmene dine, spør deg selv om du er fornøyd med det du har. Har innsatsen du har satt inn for å skape denne inntektsstrømen, samsvar med belønningen. Forskning viser at $ 75 000 i året i inntekt er ideell for det meste av landet. Min forskning konkluderer med at $ 200.000 - $ 250.000 / person er ideell for de dyreste delene av landet / verdenen.

4) Gjennomgå investeringsporteføljen din (e). Pass på at porteføljesammensetningen din samsvarer med risikotoleransen din. Posisjoner kan enkelt skifte i løpet av året, og jeg anbefaler alle å gjenopprette to ganger i året i gjennomsnitt. Du kan enkelt kjøre porteføljene dine gjennom Personal Capital's Investments Checkup-verktøy for å se hvor du kan være overvektige visse eiendeler. Koble opp porteføljen din, klikk på Advisor Tools øverst, og deretter Investeringskontroll for å få noen anbefalinger basert på profilen din.

Nedenfor er et eksempel på et investeringsundersøkelse øyeblikksbilde. Bestem om du liker din nåværende tildeling, som deres anbefalte målallokering basert på innspillingen av hvem du er som investor, og gjør endringer, hvis noen.

Image
Image

5) Gjennomgå nettoverdien din. Din investeringsportefølje (e) bør bare være en En del av din nettoverdi. Ikke vær som de fleste amerikanere som enten har 80% + av deres nettoverdi i aksjer eller 80% + av deres nettoverdi i fast eiendom. Hvis en nedgang kommer, vil du også bli slaktet som de fleste amerikanere var under boligkrisen. Sjekk ut den anbefalte nettverdisammensetningen etter alder for noen flotte diagrammer om hva du skal skyte for.

6) Gjennomgå og deretter øke besparelsesraten din. Hvis du ikke spiser mengden du sparer hver måned, sparer du ikke nok. Legg opp det du har lagret / investert så langt og divider med YTD bruttoinntekt. Uansett prosentandelen er jeg sikker på at du fortsatt kan spare mer. Pass på at du maksimerer din 401k og / eller IRA-plan. Prøv å øke besparelsesraten med ytterligere 10% i år. En besparelse på 50% er den magiske grensen der du virkelig vil begynne å se store endringer i økonomien din. Hvis du ikke kan komme dit, jobber du på en sidegas for å gjøre mer!

7) Ta oversikt over alle ting du har kjøpt. Denne listen bør ikke bare inkludere klær, sko og leker, men også uønskede utgifter, for eksempel baderomsredskaper, internasjonale turer, måltider hvor du brukte mer enn $ 100 / person og så videre. Du vil legge opp og visualisere hvor mye du faktisk har brukt på ting du egentlig ikke trenger, og juster utgiftene tilsvarende.

8) Analyser og reduser gjelden din. Hvis det brukes riktig, kan gjeld overbelaste din nettoverdi. Hvis den brukes uhensiktsmessig, vil gjeld føre til at andre mennesker betaler for feilene dine. Sammenlign alltid gjeldsrenten til den risikofrie avkastningen. Hvis gjelden din koster ikke mer enn 100% den risikofrie avkastningen, er du i OK-sonen så lenge du klarer å betjene betalingene. Det er viktig at du betaler ned alle forbruker / kredittkortgjeld fordi kredittkortrente gjennomsnittlig 7X + risikofri rente. Aldri bære revolverende kredittkort gjeld! Å betale ned studielån eller ditt boliglån avhenger av inntekt, avskrivningsevne, rente og beløp. Se: Betal ned gjeld eller investere? Implementere FS-DAIR

9) Gjennomgå alle forsikringspolicyene dine. En uheldig hendelse kan ta ned ditt økonomiske imperium. Det er viktig å ringe og gjennomgå hver eneste forsikringspolicy: bil, hjem, liv og paraply. Paraplypolitikken er spesielt viktig for å oppdatere hvis du har sett din nettoverdi økt enormt på grunn av oksemarkedet.Pass på at det ikke er noe i dekningen. Det er også bedre å rydde opp hvor mye du trenger. Sjekk ut: Hvor mye livsforsikring trenger jeg egentlig?

10) Kontroller at kredittrapporten din er ren.Federal Trade Commission anslår at 5% av kredittrapporter har feil. Det er ille hvis du ønsker å leie en leilighet, søke om kreditt, søke om en ny jobb eller kjøpe et hjem. Jeg hadde en $ 8 sen elektrisk betaling på en utleie som knuste kredittpoengsummen min med 100 + poeng i to år, og jeg ante ikke. Verktøyet regningen skulle betales av mine leietakere og verktøyet selskapet aldri kontaktet meg. Kredittproblemet sparte nesten min boliglånsfinansiering. Du kan sjekke din Experian kreditt score her, eller se om en av dine banker eller kredittkort uttalelser har poengsummen din.

11) Gjennomgå hvem eller hva du forsømte. Det må være et minimum av balanse i jakten på økonomisk frihet. Arbeider 80 timer i uken, det tar ingen ferie, og forsinkelsesdatoen natt med din betydelige andre høres ikke veldig bra ut. Ta vare på hvem eller hva du forsømte i løpet av de siste 12 månedene, og gjør dem til en prioritet. Spør alltid deg selv hvorfor det ikke blir for langt unna. Relatert: Den usunde ønske om prestisje ødelegger livet ditt

12) Kontroller for å se om pensjonen er på rette spor. Etter at du har fullført en investeringskontroll, gjør du en pensjonshelseundersøkelse med Personal Capital's Retirement Planner under Advisor Tools-delen. De bruker dine virkelige innputtede data til å kjøre en Monte Carlo-algoritme for å estimere om du vil ha den ønskede kontantstrømmen for å dekke alle utgiftene dine i pensjonsalderen. Andre kalkulatorer lar deg fudge tallene dine, noe som fører til utgang som ikke kan være som klarert. Du er velkommen til å justere utgiftene dine, slik det passer deg, f.eks. $ 50.000 i året i høgskoleutgifter startet i 2028.

Retirement Planner-trinnet er kulminasjonen av all din økonomiske innsats så langt. Pass på at du skjønner hvor langt du må gå, så du kan ta skritt for å komme deg dit.

Er du på riktig pensjonssti?
Er du på riktig pensjonssti?

13) Kontroller at din vilje og eiendom planlegging er i orden. Hvis din vilje ikke har blitt oppdatert om 10 år, vil du kanskje ta en titt. Ditt favoritt barn eller niese kan ha vist seg å være en utakknemlig dud. Hvis du ikke har en vilje, så ta tid til å skrive ut noen enkle instruksjoner om hvordan du får tilgang til kontoene dine, og hvem som får det. Hvis du er heldig nok til å samle over $ 11M som et par eller $ 5,49m som en enkelt, så bedre finne ut din eiendom planlegging, slik at du ikke vil at regjeringen skal ta 50% av det bort når du bestiller!

Bonus! Bli kvitt ikke-A-spillere i livet ditt. For en gang for alle, slutte å knytte sammen med folk som prøver å få deg ned. Ønsker dem alt det beste og beder dem farvel. Det er ingen endring i tankegangen til pessimistiske mennesker som føler at verden skylder dem noe.

FINANSIELL FRIHET ER EN UTVIKLING

Min favoritt kinesiske ordtak er "Hvis retningen er riktig, kommer du senere eller senere."Når du kommer opp med en spillplan og regelmessig sjekker inn på fremdriften din. du vil blåse bort dine egne forventninger!

Glad 2017!

hilsen,

Sam

Anbefalt: