Arbeidsgiverens 401k-kamp er ikke et forslag (eller maksimum)

Arbeidsgiverens 401k-kamp er ikke et forslag (eller maksimum)
Arbeidsgiverens 401k-kamp er ikke et forslag (eller maksimum)

Video: Arbeidsgiverens 401k-kamp er ikke et forslag (eller maksimum)

Video: Arbeidsgiverens 401k-kamp er ikke et forslag (eller maksimum)
Video: Пакистанская виза 2022 [ПРИНЯТО 100%] | Подать заявку шаг за шагом со мной (С субтитрами) 2024, Mars
Anonim

Så, du har en 401K. Gratulerer! (mange ikke)

Hva blir det neste? Du må selv bestemme hvor mye du vil bidra med. Og dette avgjørende scenen er hvor jeg frykter at mange blir truet opp.

Mange arbeidsgivere med en 401K plan tilbyr en kamp. Og det virker naturlig at mange ansatte vil se på den tilsvarende prosentandelen som et forslag. Eller verre, et maksimum.

Ifølge Bureau of Labor Statistics, den gjennomsnittlige 401K matchen nett ut til 3,57%. I sin nyeste nasjonale kompensasjonsundersøkelse fant de at 61% av arbeidsgiverne faktisk tilbyr en 401K plan:
Ifølge Bureau of Labor Statistics, den gjennomsnittlige 401K matchen nett ut til 3,57%. I sin nyeste nasjonale kompensasjonsundersøkelse fant de at 61% av arbeidsgiverne faktisk tilbyr en 401K plan:
  • 49% match 0%
  • 41% samsvarer med en prosentandel av ansattes bidrag mellom 0-6% av lønn.
  • 10% samsvarer med en prosentandel av ansattes bidrag til 6% eller mer av lønn.
  • Medianen er 3%.

Med andre ord får mye mer enn halvparten av den arbeidende befolkningen null 401K kamp. Og for minoriteten som gjør, er den medianen 401K-kampen en dårlig 3% … som sier at det ikke er nødvendig med trygdeordninger?

En 3% kamp på en lønn på $ 1M kan være ganske søt. Dessverre var gjennomsnittlig husstandsinntekt i USA $ 59.039 ved siste sjekk. Så, medianen husholdning 401K match (for de "heldige" nok til å få en i det hele tatt) er rundt $ 1,770.

Nå, la oss anta at du er heldig nok til å ha en 401K. OG du er enda flinkere og får en 401K kamp på $ 1,770 på ditt eget $ 1,770 innskudd. OG du er heldig nok til å få det hvert år de neste 30 årene. OG du investerer det klokt nok til å få en gjennomsnittlig 7% avkastning. OG inflasjonen er bare på 2% per år. Og du raider ikke balansen når som helst underveis. OG skjulte 401K-avgifter raider ikke balansen heller. Hvor mye vil du ha?

Omtrent $ 250.000.

Det er mye som må gå rett for å komme til det beløpet. Kanskje $ 250 000 høres ikke så dårlig ut (og det er sikkert langt bedre enn den fryktelige median pensjonskonto besparelsen på $ 12 000 for de som nærmer pensjonsalder), men tror du det er nok å legge en pensjon på? Spesielt en uten pensjon og med trusselen om trygdeordninger reduseres?

Jeg gjør ikke.

Her er saken: arbeidsgiverens 401K-kamp er ikke et forslag. 401K-kamper er satt ut fra arbeidsmarkedet mer enn noe annet. Arbeidsgivere ønsker å tiltrekke seg og beholde talent, og for å gjøre det, må de ha en total kompensasjonspakke som er konkurransedyktig med lignende konkurrerende arbeidsgivere. Og den totale kompensasjonspakken kan inneholde en 401K (eller det kan ikke, siden arbeidsmarkedet er svakt på denne fordelen). Baren er satt ganske lav. Hvor mye du trenger å pensjonere er noe du må beregne på egen hånd, og er helt skilt fra arbeidsgiver 401K matchende nivåer.

Du bør heller ikke se arbeidsgiverens 401K-kamp som maksimalt bidrag at du ikke bør gå utover. For alle som har råd til det, anbefaler jeg på det sterkeste å blåse forbi arbeidsgiverens 401K-kamp og forsøke å nå det maksimalt 401K-bidrag som er tillatt for føderalt forbud - et beløp som er langt utover hva 99,99% + av arbeidsgiver 401K-matching vil noensinne nå (selv om maksimal arbeidsgiver 401K bidrag er vesentlig høyere enn ansattbidrag). Og hvis du ikke har råd til det nå, er det noe å streve for. Bare ignorere 401K-kampen og spar så mye du muligens kan.

Anbefalt: